Ubezpieczenie domu kosztuje od 200 do 500 zł rocznie i chroni przed skutkami pożaru, zalania, kradzieży i innych zdarzeń losowych. Polisa obejmuje mury, elementy stałe i wyposażenie. Nie jest obowiązkowe, ale bank wymaga go przy kredycie hipotecznym .
Wracasz z wakacji. Otwierasz drzwi. W powietrzu unosi się zapach wilgoci. Patrzysz w dół - woda sięga Ci powyżej kostek. Lodówka szumi jak gdyby nigdy nic, ale na podłodze pływają Twoje zdjęcia z wesela.
Pęknięta rura. Trzy tygodnie lało. Sąsiad? Nie zauważył. Rachunek za remont? 32 tysiące złotych. Z własnej kieszeni. Bo "polisa to kolejny wydatek, a co ma się stać".
Właśnie w takich momentach ubezpieczenie domu zmienia się z "kolejnego wydatku" w najlepszą decyzję roku. 300 zł rocznie vs 32 tysiące z kieszeni - matematyka jest prosta.
Poniżej znajdziesz wszystko, co musisz wiedzieć: ile zapłacisz, co dokładnie polisa chroni i - co może najważniejsze - jakich błędów unikać, żeby ubezpieczyciel faktycznie zapłacił.
Najważniejsze informacje
- Składka 200-500 zł rocznie za standardowy pakiet (mury + elementy stałe + ruchomości)
- Rozszerzony zakres All Risk + dodatki: 500-1000 zł rocznie
- Fotowoltaika NIE jest objęta standardową polisą - wymaga rozszerzenia
- Zaniżona suma ubezpieczenia = proporcjonalnie mniejsze odszkodowanie
- Przeczytaj wyłączenia w OWU przed podpisaniem umowy
Czym jest ubezpieczenie domu
Pożar. Zalanie. Huragan zrywa dach. Złodziej wynosi Twoje rzeczy. W takich sytuacjach ubezpieczenie domu działa jak finansowa poduszka bezpieczeństwa - zamiast płacić za naprawę lub odtworzenie z własnej kieszeni, dzwonisz do ubezpieczyciela i dostajesz odszkodowanie.
- Mury - konstrukcja budynku, fundamenty, dach
- Elementy stałe - okna, drzwi, instalacje, wbudowane meble
- Ruchomości - meble, sprzęt RTV/AGD, ubrania, dekoracje
- Wybierz wariant ochrony: ryzyka nazwane lub All Risk
Polisa majątkowa chroniąca nieruchomość i jej wyposażenie przed skutkami zdarzeń losowych, takich jak pożar, zalanie, huragan czy kradzież.
Mury, elementy stałe i ruchomości – co to znaczy?
Polisa dzieli Twój dom na trzy kategorie. Każdą możesz ubezpieczyć osobno lub w pakiecie:
Mury (konstrukcja budynku):
- Fundamenty, ściany nośne, dach
- Komin, schody, balkony
- Garaż i budynki gospodarcze na działce
Elementy stałe:
- Okna, drzwi, bramy garażowe
- Instalacje (elektryczna, wodno-kanalizacyjna, gazowa, grzewcza)
- Wbudowane meble kuchenne, szafy wnękowe
- Armatura łazienkowa, kabina prysznicowa
Ruchomości domowe:
- Meble wolnostojące
- Sprzęt RTV/AGD (telewizor, lodówka, pralka)
- Ubrania, książki, dekoracje
- Sprzęt sportowy, rowery
Maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w przypadku szkody. Powinna odpowiadać rzeczywistej wartości ubezpieczonego mienia.
Przy zakupie polisy określasz sumę ubezpieczenia osobno dla każdej kategorii. Niedoszacowanie wartości = mniejsze odszkodowanie w razie szkody.
Ryzyka nazwane vs All Risk
Ubezpieczyciele oferują dwa warianty ochrony. Różnią się zakresem i ceną.
Wariant ubezpieczenia, który chroni TYLKO przed zdarzeniami wymienionymi w umowie (np. pożar, zalanie, huragan). Jeśli czegoś nie ma na liście - nie dostaniesz odszkodowania.
Ryzyka nazwane - polisa chroni TYLKO przed zdarzeniami wymienionymi w umowie. Typowa lista: pożar, uderzenie pioruna, eksplozja, zalanie, huragan, grad, powódź, kradzież z włamaniem. Jeśli czegoś nie ma na liście - nie dostaniesz odszkodowania.
Wariant ubezpieczenia o najszerszym zakresie - chroni przed WSZYSTKIMI zdarzeniami, z wyjątkiem tych wyraźnie wyłączonych w OWU. Droższa, ale bezpieczniejsza opcja.
All Risk - polisa chroni przed WSZYSTKIM, z wyjątkiem wyłączeń. Odwrócona logika: wszystko jest objęte ochroną, chyba że OWU wyraźnie to wyklucza. Droższa, ale daje szerszy zakres.
| Aspekt | Ryzyka nazwane | All Risk |
|---|---|---|
| Zakres ochrony | Tylko wymienione zdarzenia | Wszystko poza wyłączeniami |
| Cena roczna | 200-400 zł | 400-700 zł |
| Dla kogo | Ograniczony budżet | Chcesz maksymalnej ochrony |
| Ryzyko | Luka w ochronie | Mniej niespodzianek |
Co obejmuje ubezpieczenie domu
Pożar? Polisa płaci. Zalanie? Polisa płaci. Huragan zerwał dach? Polisa płaci. Ale złodziej wyniósł telewizor? Tu zaczyna się "to zależy". Zakres ochrony nie jest taki sam w każdej polisie - sprawdźmy, co dostajesz w standardzie i za co musisz dopłacić.
- Podstawowy zakres: pożar, zalanie, huragan, uderzenie pioruna, eksplozja
- Rozszerzenia: OC w życiu prywatnym, assistance domowy, kradzież
- Wyłączenia: umyślne działanie, wojna, powódź (wymaga karencji)
- Fotowoltaika: wymaga osobnego rozszerzenia (100-300 zł/rok)
Podstawowy zakres ochrony
Każda polisa domowa obejmuje zdarzenia losowe. Oto co znajdziesz w standardowym pakiecie:
- Pożar - ogień, dym, sadza, skutki akcji gaśniczej
- Zalanie - pęknięta rura, awaria pralki, cofnięcie ścieków
- Huragan i wichura - wiatr o prędkości powyżej 17 m/s
- Uderzenie pioruna - bezpośrednie i przepięcie w instalacji
- Grad - uszkodzenie dachu, elewacji, okien
- Eksplozja - wybuch gazu, kotła
- Upadek drzewa - na budynek lub ogrodzenie
- Uderzenie pojazdu - samochód wjechał w dom
Okres od zawarcia umowy, w którym ochrona ubezpieczeniowa jeszcze nie działa. Przy powodzi wynosi zwykle 30 dni - szkoda w tym czasie nie będzie objęta odszkodowaniem.
Odmowa wypłaty - powódź w okresie karencji
Sytuacja: Właściciel domu w strefie zalewowej wykupił polisę 15 maja. Powódź nastąpiła 28 maja - 13 dni po zawarciu umowy. Straty: 45 000 zł.
Odmowa: Polisa miała 30-dniowy okres karencji dla ryzyka powodzi. Szkoda nastąpiła przed upływem tego terminu.
Lekcja: Kupuj ubezpieczenie z wyprzedzeniem, szczególnie przed sezonem powodziowym. Karencja to standard w branży.
Ochrona od powodzi nie działa od razu. Większość polis ma 30-dniowy okres karencji - jeśli powódź nastąpi w tym czasie, nie dostaniesz odszkodowania.
Popularne rozszerzenia
Podstawowy pakiet to minimum. Większość właścicieli domów dokupuje przynajmniej jedno z tych rozszerzeń:
OC w życiu prywatnym (50-100 zł/rok) To polisa na "ups". Twój labrador postanowił, że listonosz to wróg? Dziecko testowało piłkę na szybie sąsiada? Przypadkowo zalałeś lokatorów z dołu podczas awarii pralki? OC płaci za Twoje wpadki - żebyś nie musiał z własnej kieszeni.
Assistance domowy (30-80 zł/rok) Niedziela, 22:00, rura pęka. Co robisz? Dzwonisz pod numer z polisy. Hydraulik przyjeżdża za darmo. Zero szukania "kto jest czynny", zero negocjowania stawek. Ten sam mechanizm działa dla elektryka, ślusarza, szklarza.
Kradzież z włamaniem (50-150 zł/rok) Standardowa polisa często NIE obejmuje kradzieży. Złodziej wynosi Twój telewizor, laptop i biżuterię - a Ty zostajesz z niczym. Rozszerzenie to naprawia.
Kradzież bez śladów włamania to najczęstsza przyczyna odmowy wypłaty. Jeśli złodziej wszedł przez otwarte okno - polisa nie zadziała.
Fotowoltaika i pompy ciepła
Masz panele słoneczne na dachu? Pompę ciepła w garażu? Standardowa polisa domowa najczęściej ich NIE obejmuje.
Instalacja fotowoltaiczna kosztuje 20-40 tys. zł. Uszkodzenie przez grad, pożar czy przepięcie oznacza stratę sporej kwoty. Rozszerzenie o ochronę OZE to 100-300 zł rocznie - przy takiej wartości sprzętu to sensowna inwestycja.
Przy ubezpieczeniu fotowoltaiki zwróć uwagę na zakres: czy polisa obejmuje spadek wydajności paneli? Uszkodzenie inwertera? Koszty demontażu i ponownego montażu?
Ile kosztuje ubezpieczenie domu
300 zł rocznie. Mniej niż kawa na wynos przez miesiąc. Tyle kosztuje podstawowa ochrona domu przed zalaniem, pożarem czy huraganem. Chcesz szerszy zakres z kradzieżą i All Risk? 500-800 zł rocznie. Dalej mniej niż jedna wizyta hydraulika w nagłym wypadku.
- Podstawowa polisa: 200-400 zł rocznie (mury + elementy stałe)
- Standardowy pakiet: 400-600 zł rocznie (+ ruchomości, kradzież)
- Rozszerzona ochrona: 700-1000+ zł rocznie (All Risk + dodatki)
- Składka zależy od sumy ubezpieczenia i lokalizacji
Przykładowe ceny ubezpieczenia
| Wariant | Co obejmuje | Cena roczna |
|---|---|---|
| Podstawowy | Mury + elementy stałe, zdarzenia losowe | 200-400 zł |
| Standardowy | + ruchomości, kradzież z włamaniem | 400-600 zł |
| Rozszerzony | + OC, assistance, All Risk | 700-1000 zł |
| Z fotowoltaiką | Pełny pakiet + OZE | 800-1200 zł |
Najtańsze polisy oferują podstawową ochronę. Przy domu za 500 tys. zł warto rozważyć szerszy zakres.
Od czego zależy cena
Składka ubezpieczenia domu nie jest stała - kalkulacja uwzględnia kilka czynników:
Wartość nieruchomości Im droższy dom, tym wyższa składka. Dom za 300 tys. zł = inna cena niż dom za 1 mln zł. Ubezpieczyciel bierze pod uwagę wartość odtworzeniową , nie rynkową.
Suma ubezpieczenia ruchomości Więcej sprzętu i mebli = wyższa składka. Określ realną wartość wyposażenia - niedoszacowanie oznacza mniejsze odszkodowanie.
Lokalizacja Domy w strefach zalewowych, blisko lasu (ryzyko pożaru) lub w dzielnicach z wyższą przestępczością kosztują więcej.
Zakres ochrony Ryzyka nazwane są tańsze niż All Risk. Każde rozszerzenie (OC, assistance, kradzież) podnosi składkę.
Wiek i stan techniczny Nowy dom z nowoczesną instalacją = niższe ryzyko = niższa składka. Stary dom może wymagać przeglądów technicznych.
Chcesz wiedzieć, ile kosztuje ochrona Twojego domu? Sprawdź cenę w 2 minuty - bez zobowiązań.
Najczęstsze błędy przy wyborze ubezpieczenia domu
Masz polisę, ale ubezpieczyciel odmawia wypłaty. Dlaczego? Bo popełniłeś jeden z typowych błędów, o których nikt Ci nie powiedział przy podpisywaniu umowy. Poniżej znajdziesz pułapki, które kosztują właścicieli domów tysiące złotych.
- Niedoubezpieczenie - za niska suma = proporcjonalnie mniejsze odszkodowanie
- Brak przeglądów technicznych - nieszczelny dach lub komin = odmowa wypłaty
- Nieobecność powyżej 60-90 dni - polisa może nie działać
- Karencja - ochrona od powodzi zaczyna się po 30 dniach
Niemal połowa problemów z wypłatą odszkodowania wynika z zaniżonej sumy ubezpieczenia lub nieprzestrzegania warunków polisy.
Błędy przy zawieraniu polisy
1. Niedoubezpieczenie
Deklarujesz wartość domu na 400 tys. zł, a realna wartość odtworzeniowa to 600 tys. zł. Wybucha pożar, straty wynoszą 100 tys. zł. Ile dostaniesz? Nie 100 tys., a proporcjonalnie mniej - ubezpieczyciel zastosuje zasadę proporcji .
Zasada proporcji: 400/600 × 100 000 = 66 667 zł zamiast 100 000 zł.
Zaniżona suma ubezpieczenia to tańsza składka, ale przy szkodzie odszkodowanie będzie proporcjonalnie niższe. Lepiej płacić więcej i mieć pełną ochronę.
2. Brak aktualnych przeglądów technicznych
Polisa wymaga utrzymania nieruchomości w dobrym stanie. Jeśli zalanie było skutkiem nieszczelnego dachu, którego nie naprawiałeś przez lata - ubezpieczyciel może odmówić wypłaty. To samo dotyczy przeglądu kominiarskiego i kontroli instalacji gazowej .
Odmowa wypłaty - nieszczelny dach
Sytuacja: Właścicielka domu zgłosiła zalanie poddasza po ulewnym deszczu. Straty: 15 000 zł.
Odmowa: Ubezpieczyciel stwierdził, że dach był nieszczelny od dłuższego czasu, a właścicielka nie przeprowadziła naprawy mimo wiedzy o problemie.
Lekcja: Dokumentuj naprawy i przeglądy. Jeśli wiesz o usterce - napraw ją zanim zgłosisz szkodę.
3. Nieznajomość wyłączeń
Kwota lub procent szkody, który pokrywasz z własnej kieszeni. Np. przy franszyzie 500 zł i szkodzie 2000 zł, ubezpieczyciel wypłaci 1500 zł.
OWU to nie tylko lista tego, co polisa chroni, ale też tego, czego NIE chroni. Typowe wyłączenia:
- Szkody umyślne
- Działania wojenne, terroryzm
- Szkody górnicze
- Zużycie naturalne
- Brak zabezpieczeń antywłamaniowych
- Franszyza redukcyjna - część szkody, którą pokrywasz sam
Błędy przy zgłaszaniu szkody
4. Nieobecność powyżej limitu
Wiele polis ma zapis: "ochrona działa, gdy dom jest zamieszkany". Jeśli wyjedziesz na 3 miesiące i w tym czasie dojdzie do zalania - możesz nie dostać odszkodowania. Limit nieobecności to zwykle 60-90 dni.
5. Spóźnione zgłoszenie
Masz określony czas na zgłoszenie szkody - zwykle 3-7 dni od zdarzenia. Spóźnione zgłoszenie może skutkować obniżeniem odszkodowania lub odmową.
Odmowa wypłaty - kradzież bez włamania
Sytuacja: Właściciel domu zgłosił kradzież elektroniki wartej 25 000 zł. Złodzieje weszli przez uchylone okno na parterze.
Odmowa: Polisa wymagała "śladów włamania" - wybitej szyby, wyważonych drzwi. Uchylone okno to nie włamanie w rozumieniu OWU.
Lekcja: Sprawdź definicję "włamania" w OWU. Niektóre polisy wymagają fizycznych śladów sforsowania zabezpieczeń.
6. Brak dokumentacji
Zdjęcia, faktury, protokoły - im więcej dokumentów, tym łatwiej udowodnić wartość strat. Ubezpieczyciel może kwestionować wysokość roszczenia, jeśli nie masz dowodów.
Zrób zdjęcia wartościowych przedmiotów w domu PRZED szkodą. Zachowuj faktury za sprzęt RTV/AGD i meble. W razie kradzieży lub pożaru to jedyny dowód wartości.
Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia zawsze dokładnie przeczytaj OWU - szczególnie sekcję dotyczącą wyłączeń odpowiedzialności i obowiązków ubezpieczonego. To właśnie te zapisy decydują o tym, czy w razie szkody otrzymasz odszkodowanie.
Ubezpieczenie domu a ubezpieczenie mieszkania
Przeprowadziłeś się z bloku do domu jednorodzinnego i myślisz, że ta sama polisa wystarczy? Niestety nie. W mieszkaniu ubezpieczasz głównie wnętrze - mury to sprawa wspólnoty. W domu odpowiadasz za wszystko: od dachu po piwnicę, od ogrodzenia po garaż.
Dom wymaga szerszej ochrony i ma wyższą wartość odtworzeniową - stąd wyższa składka.
- Dom: chronisz mury, dach, działkę, ogrodzenie - cały budynek należy do Ciebie
- Mieszkanie: mury należą do wspólnoty, chronisz tylko wnętrze i ruchomości
- Cena: ubezpieczenie domu droższe (więcej do ochrony)
- Zakres: dom wymaga ochrony przed więcej ryzykami
Tabela porównawcza
| Aspekt | Dom jednorodzinny | Mieszkanie |
|---|---|---|
| Co chronisz | Mury + działka + ogrodzenie | Wnętrze mieszkania |
| Kto odpowiada za budynek | Ty | Wspólnota mieszkaniowa |
| Typowa suma ubezpieczenia | 300-800 tys. zł | 50-200 tys. zł |
| Cena roczna | 300-800 zł | 100-300 zł |
| Dodatkowe ryzyka | Dach, ogrodzenie, garaż | Zalanie od sąsiada |
Kiedy które ubezpieczenie
Ubezpieczenie domu potrzebujesz, gdy:
- Jesteś właścicielem domu jednorodzinnego lub bliźniaka
- Odpowiadasz za cały budynek (mury, dach, fundamenty)
- Masz działkę z ogrodzeniem, garażem, altaną
Ubezpieczenie mieszkania wystarczy, gdy:
- Mieszkasz w bloku lub kamienicy
- Wspólnota mieszkaniowa lub spółdzielnia ubezpiecza budynek
- Chronisz tylko wnętrze i swoje rzeczy
Właściciele mieszkań często zapominają, że wspólnota ubezpiecza tylko części wspólne (klatka, dach, elewacja). Za wnętrze mieszkania - odpowiadasz sam.
{/* <linkbox:related /> */}
Jak wybrać ubezpieczenie domu krok po kroku
Marek kupował pierwszą polisę na dom. Wpisał "ubezpieczenie domu" w Google, wyskoczył mu kalkulator, kliknął "najtaniej". Rok później zalanie - a ubezpieczyciel odmówił, bo Marek nie miał rozszerzenia o kradzież. Czekaj, co? Zalanie a kradzież? Okazało się, że najtańsza polisa to ryzyka nazwane bez kilku kluczowych zdarzeń. Lekcja za 15 tysięcy złotych.
Żebyś nie skończył jak Marek - oto jak wybrać polisę świadomie:
- Krok 1: Określ wartość nieruchomości i wyposażenia
- Krok 2: Wybierz zakres ochrony (ryzyka nazwane vs All Risk)
- Krok 3: Porównaj oferty minimum 3 ubezpieczycieli
- Krok 4: Sprawdź wyłączenia i karencje w OWU
Porównanie ofert od różnych ubezpieczycieli może przynieść znaczące oszczędności bez rezygnacji z zakresu ochrony.
Checklist przed zakupem
- Wartość odtworzeniowa domu (koszt odbudowy, nie cena rynkowa)
- Lista wartościowych przedmiotów z szacunkową wartością
- Informacje o stanie technicznym (wiek dachu, instalacji)
- Poprzednia polisa (jeśli była) - sprawdź datę końca ochrony
- Dane o lokalizacji (strefa zalewowa, bliskość lasu)
5 kroków do dobrego wyboru
Oszacuj wartość nieruchomości - policz koszt odbudowy domu (nie cenę rynkową). Uwzględnij mury, dach, instalacje, elementy stałe.
Zsumuj wartość wyposażenia - meble, sprzęt RTV/AGD, ubrania, biżuteria. Niedoszacowanie = mniejsze odszkodowanie.
Wybierz zakres ochrony - ryzyka nazwane dla oszczędnych, All Risk dla maksymalnej ochrony. Dodaj rozszerzenia: OC, assistance, kradzież.
Porównaj oferty - sprawdź minimum 3 propozycje. Różnice w cenie mogą sięgać 30-50% przy podobnym zakresie.
Przeczytaj wyłączenia - sekcja "czego polisa nie obejmuje" to najważniejsza część OWU. Szukaj: karencja, limit nieobecności, wymagane zabezpieczenia.
Nie kupuj najtańszej polisy bez porównania zakresu. Oszczędność 100 zł rocznie może oznaczać brak ochrony przed kradzieżą lub powodzią.
W 90% przypadków odmowy wypłaty odszkodowania problemem nie jest zła wola ubezpieczyciela, ale niedopasowanie polisy do potrzeb. Klienci wybierają najtańszą opcję, nie czytając co tak naprawdę jest objęte ochroną.
Podsumowanie
Pamiętasz scenę z początku? Woda po kostki, zdjęcia z wesela pływają po podłodze, 32 tysiące z kieszeni. Teraz wiesz, jak temu zapobiec.
Trzy rzeczy do zapamiętania:
Określ realną wartość - zaniżona suma ubezpieczenia oznacza, że przy szkodzie dostaniesz mniej niż straciłeś. Lepiej płacić trochę więcej i mieć pełną ochronę.
Przeczytaj wyłączenia - lista tego, czego polisa NIE chroni, jest ważniejsza niż lista tego, co chroni. Karencja, limit nieobecności, wymagane przeglądy - sprawdź przed podpisaniem.
Porównaj minimum 3 oferty - różnice w cenie przy podobnym zakresie mogą sięgać 30-50%. To nie jest zakup, który robi się w 5 minut.
Dobra polisa to ta, która działa gdy jej potrzebujesz. Reszta to szczegóły.
Chcesz sprawdzić, ile kosztuje ochrona Twojego domu? Porównaj oferty i wybierz najlepszą opcję - bez zobowiązań.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Cena polisy - od 200 zł rocznie za podstawową ochronę do 1000+ zł za pakiet All Risk z rozszerzeniami
- Trzy kategorie ochrony - mury (konstrukcja), elementy stałe (instalacje, okna), ruchomości (meble, sprzęt)
- Ryzyka nazwane vs All Risk - pierwsza tańsza, druga daje szerszy zakres ochrony
- Karencja przy powodzi - ochrona zaczyna działać dopiero po 30 dniach od zawarcia polisy
- Niedoubezpieczenie - zaniżona suma ubezpieczenia oznacza proporcjonalnie niższe odszkodowanie
- Fotowoltaika - wymaga osobnego rozszerzenia, standardowa polisa jej nie obejmuje
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje ubezpieczenie domu?
Podstawowa polisa to 200-400 zł rocznie (mury + elementy stałe). Standardowy pakiet z ruchomościami i kradzieżą kosztuje 400-600 zł. Rozszerzona ochrona All Risk z dodatkami to 700-1000 zł rocznie. Cena zależy od wartości domu, lokalizacji i zakresu.
Co obejmuje ubezpieczenie domu?
Polisa chroni mury (konstrukcję budynku), elementy stałe (okna, drzwi, instalacje) i ruchomości (meble, sprzęt RTV/AGD). Podstawowy zakres obejmuje pożar, zalanie, huragan, uderzenie pioruna, grad i eksplozję. Dodatkowo można dokupić OC, assistance domowy i ochronę od kradzieży.
Czy ubezpieczenie domu jest obowiązkowe?
Nie jest obowiązkowe z mocy prawa. Wyjątek stanowią domy w gospodarstwach rolnych. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości przy kredycie hipotecznym - polisa jest wtedy warunkiem uzyskania finansowania.
Czy standardowe ubezpieczenie domu obejmuje fotowoltaikę?
Zwykle nie - instalacja fotowoltaiczna wymaga osobnego rozszerzenia polisy. Koszt dodatkowy to 100-300 zł rocznie. Przy wartości instalacji 20-40 tys. zł to sensowna inwestycja w ochronę.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?
Najczęstsze przyczyny odmowy: niedoubezpieczenie (zaniżona suma), brak wymaganych przeglądów technicznych (komin, instalacja gazowa), nieobecność w domu powyżej 60-90 dni, szkoda w okresie karencji (30 dni przy powodzi), kradzież bez śladów włamania.
Czym różni się All Risk od ryzyk nazwanych?
Ryzyka nazwane chronią tylko przed zdarzeniami wymienionymi w umowie (pożar, zalanie, huragan). All Risk chroni przed wszystkim, z wyjątkiem wyłączeń. All Risk jest droższe (400-700 zł vs 200-400 zł rocznie), ale daje szerszy zakres i mniej niespodzianek przy likwidacji szkody.
