Ubezpieczenie mieszkania kosztuje od 100 do 400 zł rocznie i chroni przed skutkami pożaru, zalania, kradzieży oraz innych zdarzeń losowych. Polisa obejmuje mury, elementy stałe (podłogi, glazura, zabudowa kuchenna) i ruchomości domowe - czyli wszystko, co masz w mieszkaniu.
Twój sąsiad z góry wychodzi z psem, zapomina zakręcić kran i wraca za dwie godziny. Ty wracasz z pracy i widzisz wodospad w salonie. Bez ubezpieczenia rachunek za remont to 15-20 tysięcy złotych z własnej kieszeni. Polisa mieszkaniowa kosztuje mniej niż trzy kawy miesięcznie - a zmienia "katastrofę" w "załatwioną sprawę".
W tym poradniku dowiesz się co dokładnie chroni polisa, ile zapłacisz za ochronę swojego M i jak uniknąć pułapek przy wyborze ubezpieczenia.
Najważniejsze informacje
- Ubezpieczenie mieszkania kosztuje 100-420 zł rocznie (zakres podstawowy + rozszerzenia)
- OC w życiu prywatnym to must-have w bloku - chroni gdy zalejesz sąsiada
- Najemcy mogą ubezpieczyć swoje rzeczy - OC najemcy od 48 zł rocznie
Czym jest ubezpieczenie mieszkania
Pożar , zalanie , kradzież - gdy coś takiego się wydarzy, ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy lub zakupu nowych rzeczy. Ty płacisz 15-35 zł miesięcznie składki, a w zamian nie martwisz się o rachunek za remont po awarii.
Zalanie sąsiada to jedna z najczęstszych szkód zgłaszanych z OC w życiu prywatnym. Koszt naprawy wynosi średnio 8-15 tysięcy złotych - więcej niż składka OC na całe życie.
- Ubezpieczenie mieszkania dzieli się na trzy kategorie: mury, elementy stałe, ruchomości
- Polisa chroni przed zdarzeniami losowymi - pożar, zalanie, huragan, przepięcie
- Możesz wybrać między ryzykami nazwanymi a wariantem All Risk
- Ochrona obejmuje też pomieszczenia przynależne - piwnicę, komórkę lokatorską
Polisa chroniąca lokal mieszkalny i jego wyposażenie przed skutkami finansowymi zdarzeń losowych jak pożar, zalanie czy kradzież. Obejmuje mury, elementy stałe i ruchomości domowe.
Co możesz ubezpieczyć w mieszkaniu
Ubezpieczyciele dzielą zawartość mieszkania na trzy kategorie - każda ma osobną sumę ubezpieczenia:
Mury i konstrukcja - ściany, stropy, balkony, instalacje wmurowane. Ta kategoria dotyczy właścicieli, nie najemców.
Elementy stałe - wszystko co jest trwale połączone z mieszkaniem: podłogi (panele, parkiet), glazura i terakota, zabudowa kuchenna, szafy wnękowe, drzwi wewnętrzne, parapety.
Ruchomości domowe - meble, sprzęt RTV i AGD, ubrania, książki, rowery, wózki dziecięce. Wszystko co możesz wynieść z mieszkania.
Większość polis obejmuje też pomieszczenia przynależne - piwnicę i komórkę lokatorską. Rower trzymany w piwnicy będzie chroniony.
Ryzyka nazwane vs All Risk
Masz do wyboru dwa warianty ochrony:
Ryzyka nazwane - polisa chroni tylko przed zdarzeniami wymienionymi w umowie (pożar, zalanie, huragan itd.). Tańsza opcja, ale wymaga dokładnego sprawdzenia listy.
All Risk - polisa chroni przed wszystkim, co nie jest wprost wyłączone. Droższa o 20-40%, ale daje szerszy zakres. Gdy przydarzy się coś nietypowego - np. przewróci się regał i zniszczy telewizor - All Risk zadziała.
Wariant All Risk kosztuje więcej, ale chroni przed nietypowymi zdarzeniami.
Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania
Podstawowy pakiet obejmuje zdarzenia losowe - pożar, zalanie, huragan. Rozszerzenia (OC, kradzież, assistance) dokupujesz osobno i to one decydują o realnej wartości polisy.
- Podstawa to zdarzenia losowe: pożar, zalanie, huragan, grad, przepięcie
- Kradzież z włamaniem wymaga osobnego rozszerzenia (lub wariantu All Risk)
- OC w życiu prywatnym pokrywa szkody wyrządzone sąsiadom
- Assistance domowy zapewnia pomoc hydraulika i elektryka w nagłych wypadkach
Podstawowy zakres ochrony
Standardowa polisa mieszkaniowa chroni przed:
- Pożar i wybuch - ogień, eksplozja gazu, uderzenie pioruna
- Zalanie - pęknięte rury, awaria pralki, cofnięcie się kanalizacji, woda z dachu
- Zdarzenia atmosferyczne - huragan, grad, śnieg, deszcz nawalny
- Przepięcie - nagły skok napięcia uszkadzający elektronikę
- Uderzenie pojazdu - gdy samochód wjedzie w budynek
- Upadek drzewa lub masztu - na budynek lub elementy mieszkania
Powódź i podtopienia często mają 30-dniową karencję. Kupowanie polisy gdy ogłoszono alert powodziowy nie zadziała - ochrona zacznie się dopiero po miesiącu.
Popularne rozszerzenia
Podstawowy zakres rzadko wystarcza. Rozważ dokupienie:
OC w życiu prywatnym - gdy Ty zalejesz sąsiada z dołu, ubezpieczyciel zapłaci za naprawę jego mieszkania. Koszt: 30-80 zł rocznie.
Kradzież z włamaniem - ochrona ruchomości przed złodziejami. Wymaga odpowiednich zabezpieczeń (zamki, drzwi antywłamaniowe).
Assistance domowy - hydraulik, elektryk, szklarz, ślusarz na telefon. Ubezpieczyciel organizuje pomoc i pokrywa koszty (zwykle do określonego limitu rocznie).
Dewastacja - zniszczenie mienia przez wandali, nawet bez włamania.
Home Office - ochrona sprzętu służbowego używanego do pracy zdalnej.
OC w życiu prywatnym działa też poza domem - gdy Twoje dziecko stłucze szybę u sąsiada piłką lub pies pogryzie listonosza.
Czego polisa nie obejmuje
Każda polisa ma listę wyłączeń. Najczęstsze:
- Szkody umyślne - celowe zniszczenie mienia
- Wady konstrukcyjne - problemy wynikające z błędów przy budowie
- Normalne zużycie - stara, nieszczelna instalacja to nie zdarzenie losowe
- Brak konserwacji - np. nieszczelny dach, którego nie naprawiałeś przez lata
- Działania wojenne i terroryzm (zwykle)
- Przedmioty pozostawione na balkonie bez zabezpieczenia (niektóre polisy)
Większość polis ma 30-dniowy okres karencji na szkody powodziowe. Polisa kupiona w czerwcu zacznie chronić przed powodzią dopiero w lipcu.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania
Cena ubezpieczenia zależy od wartości mieszkania, wybranego zakresu i lokalizacji. Roczna składka dla typowego M3 w bloku to 200-350 zł.
- Kawalerka 30m² (200 tys. zł wartości): 100-300 zł rocznie
- Mieszkanie 50m² (450 tys. zł): 180-340 zł rocznie
- Mieszkanie 80m² (700 tys. zł): 220-420 zł rocznie
- Polisa "pod kredyt" od 70 zł rocznie
Przykładowe ceny dla różnych mieszkań
| Typ mieszkania | Wartość | Zakres podstawowy | Z rozszerzeniami |
|---|---|---|---|
| Kawalerka 30m² | 200 000 zł | 100-180 zł | 200-300 zł |
| M2 (50m²) | 450 000 zł | 180-250 zł | 280-340 zł |
| M3 (65m²) | 550 000 zł | 200-280 zł | 300-380 zł |
| M4 (80m²) | 700 000 zł | 220-320 zł | 350-420 zł |
Ceny dotyczą polis z ochroną murów, elementów stałych i ruchomości. Rozszerzenia to OC w życiu prywatnym i kradzież.
Od czego zależy cena
Na wysokość składki wpływają:
Suma ubezpieczenia - im wyższa wartość mieszkania i wyposażenia, tym droższa polisa. Warto oszacować realistycznie - ani za nisko (niedoubezpieczenie), ani za wysoko (przepłacanie).
Zakres ochrony - All Risk droższy od ryzyk nazwanych. Każde rozszerzenie dodaje 20-50 zł rocznie.
Lokalizacja - mieszkania na parterze i ostatnim piętrze droższe (ryzyko włamania i zalania z dachu). Lokalizacja w strefie powodziowej podnosi cenę.
Zabezpieczenia - drzwi antywłamaniowe, zamki z atestem, alarm, monitoring - mogą obniżyć składkę o 5-15%.
Franszyza redukcyjna - kwota, którą pokrywasz z własnej kieszeni przy każdej szkodzie. Wyższa franszyza = niższa składka.
Minimalna polisa wymagana przez bank może kosztować od 70 zł rocznie - ale chroni tylko mury.
Zalanie sąsiada – jak działa OC w życiu prywatnym
Zalanie sąsiada z dołu to jeden z najczęstszych scenariuszy szkodowych w blokach. OC w życiu prywatnym to rozszerzenie, które ratuje w takiej sytuacji.
- OC w życiu prywatnym pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim
- Koszt rozszerzenia: 30-80 zł rocznie
- Bez OC płacisz za remont u sąsiada z własnej kieszeni
- OC działa też poza domem - szkody wyrządzone przez dzieci, psa itp.
Rozszerzenie polisy mieszkaniowej chroniące przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim w życiu codziennym. Obejmuje zalania, szkody wyrządzone przez dzieci, zwierzęta domowe.
Gdy Ty zalejesz sąsiada
Scenariusz: pękła rura pod umywalką w nocy, woda przez kilka godzin leciała do sąsiada z dołu. Uszkodzone sufity, ściany, meble, parkiet. Sąsiad wycenia szkodę na 12 000 zł.
Jeśli masz OC w życiu prywatnym:
- Zgłaszasz szkodę do swojego ubezpieczyciela
- Rzeczoznawca ocenia straty u sąsiada
- Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie sąsiadowi
- Ty nie płacisz nic (lub tylko franszyzę, np. 200 zł)
Jeśli nie masz OC: Sąsiad może żądać odszkodowania bezpośrednio od Ciebie. Możesz spróbować polubownego załatwienia lub czekać na pozew. Płacisz 12 000 zł z własnej kieszeni.
OC nie działa, gdy zalanie wynika z Twojego zaniedbania - np. wiedziałeś o przeciekającej rurze od miesięcy i nic nie zrobiłeś. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty.
Gdy sąsiad zaleje Ciebie
Sytuacja odwrotna - to Twoje mieszkanie zostało zalane przez sąsiada z góry.
Jeśli sąsiad ma OC - zgłaszasz szkodę do JEGO ubezpieczyciela. Otrzymujesz odszkodowanie za naprawę swojego mieszkania.
Jeśli sąsiad nie ma OC - dochodzisz roszczeń bezpośrednio od sąsiada. Gdy nie chce płacić - droga sądowa.
Jeśli Ty masz polisę mieszkaniową z ochroną od zalania - zgłaszasz szkodę do swojego ubezpieczyciela. Otrzymujesz wypłatę, a ubezpieczyciel sam dochodzi roszczeń od sąsiada (regres).
Posiadanie własnej polisy przyspiesza otrzymanie pieniędzy. Nie musisz czekać na rozstrzygnięcie kto zawinił - Twój ubezpieczyciel płaci, a potem sam dogaduje się z sąsiadem lub jego ubezpieczycielem.
Kto odpowiada za pion wodny
Pęknięcie pionu wodnego (rury wspólnej dla całego pionu mieszkań) to częsty problem w starszych blokach.
Zasada: Pion wodny to część wspólna nieruchomości. Odpowiada za niego wspólnota mieszkaniowa lub spółdzielnia - nie właściciel mieszkania.
Wspólnota powinna mieć własne ubezpieczenie OC. Jeśli pion pęknie i zaleje Twoje mieszkanie - roszczenia kierujesz do wspólnoty.
Gdy pion wodny pęknie na odcinku w Twoim mieszkaniu (np. za licznikiem), odpowiedzialność może być po Twojej stronie. Sprawdź regulamin wspólnoty.
Ubezpieczenie mieszkania – właściciel vs najemca
Najemcy często zakładają, że polisa właściciela ich chroni. To nieprawda - właściciel ubezpiecza swoje mienie, Ty musisz zadbać o swoje.
- Właściciel ubezpiecza mury i elementy stałe - to nie chroni Twoich rzeczy
- Najemca może ubezpieczyć swoje ruchomości od 80-150 zł rocznie
- OC najemcy chroni przed roszczeniami właściciela - od 48 zł rocznie
- Obie polisy się uzupełniają - nie wykluczają
| Aspekt | Właściciel | Najemca |
|---|---|---|
| Co ubezpiecza | Mury, elementy stałe, swoje ruchomości | Swoje ruchomości, OC najemcy |
| Typowy koszt | 200-400 zł/rok | 80-200 zł/rok |
| OC chroni przed | Szkodami sąsiadom | Roszczeniami właściciela |
| Obowiązkowe | Nie (chyba że kredyt) | Nie (ale warto) |
| Kto jest ubezpieczony | Właściciel | Najemca |
Ubezpieczenie dla najemcy krok po kroku
Oszacuj wartość swoich rzeczy - meble, elektronika, ubrania, sprzęt sportowy. Typowa wartość ruchomości najemcy to 30-80 tys. zł.
Zdecyduj o zakresie - podstawowy (zdarzenia losowe) czy rozszerzony (kradzież, OC najemcy).
Wybierz polisę online - wiele ofert dostępnych jest w pełni online, bez wizyty agenta.
Podaj dane mieszkania - adres, piętro, rok budowy. Jako najemca podajesz też dane właściciela lub numer umowy najmu.
Opłać składkę - roczna lub rozłożona na raty (zwykle bez dodatkowych kosztów).
OC najemcy chroni Cię gdy przypadkowo uszkodzisz mieszkanie właściciela - np. zalejesz, spalisz, zdemolujesz ścianę. Właściciel nie musi dochodzić roszczeń od Ciebie - zgłasza szkodę do Twojego OC.
Roczne OC najemcy zaczyna się od 48 zł. Za cenę jednej pizzy zyskujesz spokój na cały rok.
Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt hipoteczny
Bank udzielający kredytu hipotecznego wymaga ubezpieczenia nieruchomości. To zabezpieczenie dla banku - gdy mieszkanie spłonie, bank nadal odzyska pieniądze.
- Bank wymaga cesji - przekazania praw z polisy na bank
- Nie musisz brać polisy oferowanej przez bank
- Polisa zewnętrzna bywa tańsza o 30-50% od bankowej
- Cesja dotyczy tylko murów - ruchomości ubezpieczasz dla siebie
Jak działa cesja ubezpieczenia
Przekazanie praw do odszkodowania z polisy na rzecz banku. W razie szkody to bank jako pierwszy otrzyma wypłatę na spłatę kredytu.
Proces cesji:
- Kupujesz polisę u dowolnego ubezpieczyciela
- Prosisz ubezpieczyciela o dokument cesji
- Przekazujesz cesję do banku
- Bank zatwierdza polisę i wpisuje ją do umowy kredytowej
Cesja nie oznacza, że bank jest właścicielem polisy - Ty płacisz składki i Ty możesz ją zmienić. Bank ma tylko pierwszeństwo przy wypłacie odszkodowania.
Przy cesji bank wymaga określonej sumy ubezpieczenia - zwykle równej wartości kredytu. Zaniżenie sumy może skutkować żądaniem wykupienia droższej polisy.
Polisa z banku vs zewnętrzna
Polisa oferowana przez bank:
- Wygoda - bez szukania ofert, załatwiasz przy podpisaniu umowy
- Wyższa cena - banki naliczają marżę
- Ograniczony zakres - często tylko mury, bez rozszerzeń
- Brak wyboru - jedna oferta, take it or leave it
Polisa zewnętrzna:
- Tańsza o 30-50% przy porównywalnym zakresie
- Szerszy wybór rozszerzeń (OC, kradzież, assistance)
- Wymaga samodzielnego załatwienia cesji
- Musisz pamiętać o przedłużeniu (bank nie przypomni)
Bank nie może odmówić przyjęcia polisy zewnętrznej, jeśli spełnia wymogi z umowy kredytowej (suma ubezpieczenia, zakres ochrony). Prawo jest po Twojej stronie.
Najczęstsze błędy przy ubezpieczeniu mieszkania
Polisa mieszkaniowa działa tylko wtedy, gdy jest prawidłowo dobrana. Błąd przy zawieraniu umowy może oznaczać odmowę wypłaty odszkodowania.
- Niedoubezpieczenie - za niska suma = proporcjonalnie obniżona wypłata
- Nieczytanie OWU - nie wiesz co jest wyłączone, a czego polisa nie obejmuje
- Brak OC w życiu prywatnym - zalejesz sąsiada, płacisz z kieszeni
- Błędy przy zgłaszaniu szkody - możesz stracić prawo do odszkodowania
Błędy przy zawieraniu polisy
Niedoubezpieczenie - podajesz sumę ubezpieczenia niższą niż realna wartość mienia. Przy szkodzie ubezpieczyciel stosuje zasadę proporcji: jeśli ubezpieczyłeś na 50% wartości, dostaniesz 50% odszkodowania.
Przykład: Mieszkanie warte 400 tys. zł ubezpieczone na 200 tys. zł. Przy szkodzie za 40 tys. zł dostaniesz tylko 20 tys. zł.
Brak sprawdzenia wyłączeń - kupujesz polisę bez przeczytania OWU. Potem okazuje się, że np. szkody wynikające z nieszczelności dachu nie są objęte.
Ignorowanie karencji - kupujesz polisę tydzień przed wyjazdem na wakacje, bo martwisz się o kradzież. Nie wiesz, że ochrona od kradzieży zaczyna się po 30 dniach karencji.
Brak odpowiednich zabezpieczeń - polisa wymaga zamków z atestem i drzwi antywłamaniowych. Masz zwykłe drzwi. Przy kradzieży ubezpieczyciel odmówi wypłaty.
Niedoubezpieczenie to jeden z najczęstszych błędów. Ubezpieczyciel sprawdza stosunek sumy ubezpieczenia do realnej wartości mienia. Przy 50% niedoubezpieczenia, odszkodowanie też wyniesie 50%.
Case study: odmowa za nieszczelny dach
Odmowa wypłaty - nieszczelny dach
Właścicielka ubezpieczyła mieszkanie 'od wody'. Po ulewnym deszczu zalane zostało poddasze.
Sytuacja: Pani Katarzyna mieszka na ostatnim piętrze w bloku z lat 70. Od kilku lat wspólnota odkładała remont dachu. Po nawałnicy woda zalała sufit i ściany w dwóch pokojach. Szkoda: 18 000 zł.
Odmowa ubezpieczyciela: Rzeczoznawca stwierdził, że zalanie wynikło z wieloletniej nieszczelności dachu, nie z samej nawałnicy. Brak konserwacji i zaniedbanie wspólnoty - OWU wyłącza takie szkody.
Wniosek: Sama deszczówka byłaby objęta ochroną. Problem polega na tym, że woda wdarła się przez nieszczelności istniejące przed zdarzeniem. To wyłączenie odpowiedzialności.
Jak uniknąć: Sprawdź w OWU czy polisa obejmuje szkody wynikające ze stanu technicznego budynku. Przy starszych blokach rozważ polisę z szerszym zakresem lub upewnij się, że wspólnota naprawiła znane problemy.
Przed zakupem polisy przejrzyj OWU - szukaj sekcji "wyłączenia odpowiedzialności". Tam znajdziesz wszystkie sytuacje, gdy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty.
Jak wybrać ubezpieczenie mieszkania krok po kroku
Dobra polisa to taka, która pasuje do Twoich potrzeb i budżetu. Poniżej znajdziesz praktyczny przewodnik po procesie wyboru.
- Oszacuj wartość mieszkania i rzeczy przed szukaniem ofert
- Porównaj minimum 3 oferty - różnice w cenach sięgają 30-50%
- Przeczytaj OWU - szczególnie wyłączenia i karencje
- Sprawdź warunki cesji jeśli masz kredyt hipoteczny
Checklist przed zakupem
- Oszacowałem wartość mieszkania (mury + elementy stałe)
- Spisałem wartość ruchomości (meble, elektronika, ubrania)
- Wybrałem zakres - All Risk lub ryzyka nazwane
- Zdecydowałem o rozszerzeniach (OC, kradzież, assistance)
- Porównałem minimum 3 oferty
- Przeczytałem wyłączenia w OWU
- Sprawdziłem okres karencji (powódź, kradzież)
- Sprawdziłem wymagane zabezpieczenia (zamki, drzwi)
5 kroków do dobrej polisy
Oszacuj wartość mienia - policz ile kosztowałoby odtworzenie mieszkania od zera (remont, meble, sprzęt). Nie zaniżaj - lepiej lekka nadwyżka niż niedoubezpieczenie.
Zdecyduj o zakresie - All Risk jest droższy o 20-40%, ale chroni przed nietypowymi zdarzeniami. Dla nowego mieszkania z drogim wyposażeniem - warto.
Wybierz rozszerzenia - OC w życiu prywatnym to must-have w bloku. Kradzież - jeśli masz cenne przedmioty. Assistance - jeśli chcesz mieć hydraulika na telefon.
Porównaj oferty - sprawdź minimum 3 ubezpieczycieli. Różnice w cenach sięgają 30-50% przy tym samym zakresie. Używaj kalkulatorów online.
Przeczytaj OWU przed zakupem - szukaj sekcji "wyłączenia" i "karencja". Upewnij się, że rozumiesz kiedy polisa NIE zadziała.
Nie kieruj się tylko ceną. Najtańsza polisa może mieć najwięcej wyłączeń. Sprawdź stosunek ceny do zakresu ochrony - czasem dopłata 50 zł rocznie oznacza o wiele lepszą ochronę.
Podsumowanie
Ubezpieczenie mieszkania kosztuje mniej niż Netflix - a chroni przed wydatkami rzędu kilkunastu tysięcy złotych. Trzy rzeczy do zapamiętania:
- Dokup OC w życiu prywatnym - za 30-80 zł rocznie unikasz płacenia za remont u sąsiada po zalaniu
- Nie zaniżaj sumy ubezpieczenia - przy niedoubezpieczeniu odszkodowanie będzie proporcjonalnie niższe
- Przeczytaj wyłączenia w OWU - to tam ukrywa się większość odmów wypłaty
Sprawdź cenę ubezpieczenia dla swojego mieszkania. Wypełnij krótki formularz i porównaj oferty.
Szybki cennik
- Kawalerka 30m² - od 100 zł (podstawa) do 300 zł (z rozszerzeniami)
- M2-M3 (50-65m²) - od 180 zł do 380 zł rocznie
- M4 (80m²) - od 220 zł do 420 zł rocznie
- OC w życiu prywatnym - 30-80 zł/rok dodatkowo
- Polisa najemcy - od 80 zł/rok (ruchomości) + 48 zł/rok (OC najemcy)
Najczęściej zadawane pytania
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?
Podstawowa polisa kosztuje 100-300 zł rocznie. Z rozszerzeniami (OC, kradzież) to 200-420 zł rocznie. Cena zależy od metrażu, wartości mienia i wybranego zakresu ochrony.
Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania?
Polisa obejmuje mury i konstrukcję, elementy stałe (podłogi, zabudowa kuchenna, glazura) oraz ruchomości domowe (meble, sprzęt RTV/AGD, ubrania). Chroni przed pożarem, zalaniem, przepięciem i innymi zdarzeniami losowymi. Kradzież i OC wymagają osobnych rozszerzeń.
Czy najemca może ubezpieczyć wynajmowane mieszkanie?
Tak - najemca może ubezpieczyć swoje ruchomości (meble, elektronikę, ubrania) od 80-150 zł rocznie. Warto też wykupić OC najemcy (od 48 zł/rok), które chroni przed roszczeniami właściciela za przypadkowe uszkodzenia mieszkania.
Co zrobić gdy zaleję sąsiada z dołu?
Jeśli masz OC w życiu prywatnym - zgłoś szkodę do swojego ubezpieczyciela. On wypłaci odszkodowanie sąsiadowi. Bez OC musisz pokryć koszty naprawy z własnej kieszeni lub czekać na pozew. OC kosztuje 30-80 zł rocznie.
Czy muszę brać ubezpieczenie z banku przy kredycie hipotecznym?
Nie - możesz kupić polisę u dowolnego ubezpieczyciela i ustanowić cesję na bank. Polisa zewnętrzna bywa tańsza o 30-50% od bankowej przy porównywalnym zakresie. Bank nie może odmówić przyjęcia polisy spełniającej wymogi umowy kredytowej.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?
Ubezpieczyciel odmówi gdy zdarzenie nie jest objęte polisą (sprawdź OWU), przy szkodach umyślnych, w okresie karencji (np. 30 dni przy powodzi), gdy brakowało wymaganych zabezpieczeń, lub przy zatajeniu informacji przy zawieraniu umowy.
