Po szkodzie pogodowej najważniejsze to zachować bezpieczeństwo, udokumentować zniszczenia zdjęciami i zgłosić szkodę ubezpieczycielowi w ciągu 7 dni. Masz prawo i obowiązek zabezpieczyć uszkodzenia przed dalszymi szkodami - nawet przed przyjazdem rzeczoznawcy.
W 2024 roku Polacy dostali rekordowe 3,7 miliarda złotych odszkodowań za szkody żywiołowe. To o 64% więcej niż rok wcześniej. Burze, wichury i powodzie nie odpuszczają - a zmiany klimatyczne sprawiają, że ekstremalne zjawiska pogodowe zdarzają się coraz częściej.
Ten przewodnik przeprowadzi Cię przez każdy typ szkody pogodowej - od burzy przez wichurę po powódź. Bez względu na to, co Cię spotkało, znajdziesz tu konkretne kroki do wykonania, checklisty do odhaczenia i wskazówki, jak nie popełnić błędów przy zgłaszaniu szkody.
Najważniejsze informacje
- Po szkodzie pogodowej masz 7 dni na zgłoszenie (niektóre polisy - 3 dni)
- Zrób dokumentację fotograficzną PRZED naprawami - to Twój najważniejszy dowód
- Masz prawo i obowiązek zabezpieczyć mienie przed dalszymi szkodami
- Wichura w polisach zaczyna się od 15-17,5 m/s - sprawdź definicje w OWU
- Odmowa odszkodowania to nie koniec - masz prawo do reklamacji i Rzecznika Finansowego
Rodzaje szkód pogodowych - burza, wichura, huragan, powódź, grad
Pogoda w Polsce potrafi zaskoczyć. Letnia burza, która jeszcze godzinę temu wydawała się odległa, nagle zrywa dach sąsiadowi. Rzeka, która spokojnie płynęła przez lata, wylewa po trzech dniach intensywnych opadów. Każde z tych zjawisk niesie inne zagrożenia - i ma inne konsekwencje ubezpieczeniowe.
- Wichura to wiatr od 15-17,5 m/s - próg zależy od ubezpieczyciela
- Huragan zaczyna się od 24 m/s (86 km/h) - poważniejsze zjawisko
- Powódź wymaga często osobnego rozszerzenia w polisie
- Każde zjawisko ma inne typowe szkody i procedury
Szkody pogodowe to zniszczenia mienia spowodowane zjawiskami atmosferycznymi - burzami, wichurami, huraganami, powodziami, gradem lub deszczem nawalnym. W ubezpieczeniach każde zjawisko ma precyzyjną definicję i określone progi (np. prędkość wiatru), od których zależy wypłata odszkodowania.
Tabela porównawcza zjawisk pogodowych
| Zjawisko | Definicja | Typowe szkody | Karencja |
|---|---|---|---|
| Burza | Wyładowania atmosferyczne z deszczem i wiatrem | Przepięcia, pożar od pioruna, zalanie | Brak lub 7 dni |
| Wichura | Wiatr 15-17,5 m/s (54-63 km/h) | Zerwane dachy, połamane drzewa, uszkodzone elewacje | Brak |
| Huragan | Wiatr od 24 m/s (86 km/h) | Poważne zniszczenia konstrukcji, wyrwane drzewa | Brak |
| Powódź | Woda z rzeki, zbiornika, intensywnych opadów | Zalane piwnice, zniszczone podłogi, instalacje | 30 dni |
| Grad | Opady lodu | Uszkodzone dachy, rynny, samochody, okna | Brak |
| Deszcz nawalny | Min. 4 l/min/m² | Podtopienia, zalania z zewnątrz | 7-14 dni |
Typowe szkody dla każdego zjawiska
Burza i wyładowania atmosferyczne przynoszą najczęściej:
- Przepięcia w instalacji elektrycznej (uszkodzony sprzęt RTV/AGD)
- Pożar od uderzenia pioruna
- Zalanie przez intensywny deszcz
- Uszkodzenia od wiatru towarzyszącego burzy
Wichura i huragan powodują szkody mechaniczne:
- Zerwane pokrycie dachowe (dachówki, blacha)
- Połamane lub wyrwane drzewa (które mogą spaść na dom)
- Uszkodzone ogrodzenia, altany, wiaty
- Zniszczone elewacje i okna
Powódź i podtopienia to przede wszystkim:
- Zalane piwnice i przyziemia
- Zniszczone podłogi, parkiety, wykładziny
- Uszkodzone instalacje (elektryczna, gazowa)
- Zniszczone meble i sprzęt na niższych kondygnacjach
Grad uderza punktowo:
- Dziurawe pokrycie dachowe
- Połamane rynny i obróbki blacharskie
- Pęknięte szyby i świetliki
- Wgniecenia w karoserii samochodów
Liczba ekstremalnych zjawisk pogodowych rośnie. W latach 1981-1990 notowano średnio 79 katastrof rocznie. Obecnie to już 186 - ponad dwukrotnie więcej.
Która sytuacja Ciebie dotyczy - mapa nawigacyjna
Masz konkretny problem? Nie musisz czytać całego artykułu. Znajdź swoją sytuację poniżej i przejdź do szczegółowego poradnika.
- Zerwany dach lub uszkodzenia po wietrze → artykuł o wichurach
- Woda w domu z rzeki lub po ulewie → artykuł o powodzi
- Piorun uderzył w dom → artykuł o uderzeniu pioruna
- Grad uszkodził dach lub auto → artykuł o gradobiciu
Nawigacja według typu szkody
Wiatr uszkodził Twój dom?
- Burza lub wichura zerwała dachówki, uszkodziła elewację, połamała drzewa na Twojej posesji
- Sprawdź: Co robić po wichurze - zabezpieczenie i zgłoszenie szkody
Woda zalała Twój dom?
- Rzeka wylała, studzienka nie dała rady, woda wdarła się do piwnicy lub wyżej
- Sprawdź: Powódź - co robić przed, w trakcie i po
Grad uszkodził dach lub samochód?
- Dziury w pokryciu dachowym, zbite szyby, wgniecenia w karoserii
- Sprawdź: Szkody po gradobiciu - jak uzyskać odszkodowanie
Piorun uderzył w dom?
- Przepięcie uszkodziło elektronikę, pożar od uderzenia, uszkodzenie instalacji
- Sprawdź: Piorun uderzył w dom - co robić krok po kroku
Drzewo spadło na Twój budynek?
- Drzewo (własne lub sąsiada) spadło na dom, garaż, samochód
- Sprawdź: Drzewo spadło na dom - kto płaci za szkody
Szukasz ubezpieczenia od żywiołów?
- Chcesz się zabezpieczyć na przyszłość, porównać oferty, sprawdzić co obejmuje polisa
- Sprawdź: Ubezpieczenie od powodzi - ile kosztuje i co obejmuje
Przeczytaj dalszą część tego przewodnika. Znajdziesz tu uniwersalne kroki, które działają przy każdym typie szkody pogodowej - od dokumentacji przez zgłoszenie po odwołanie od decyzji.
Szkoda pogodowa krok po kroku - co robić (uniwersalne kroki)
Burza minęła, ale zostawiła ślad na Twoim domu. Teraz liczą się kolejne godziny i dni. Od tego, co zrobisz (i czego nie zrobisz) w najbliższym czasie, zależy czy dostaniesz pełne odszkodowanie, czy ubezpieczyciel odmówi wypłaty.
- Bezpieczeństwo najpierw - nie wchodź do uszkodzonego budynku bez oceny ryzyka
- Dokumentacja PRZED naprawami - zdjęcia i nagrania to Twój dowód
- Zgłoszenie w ciągu 7 dni - niektóre polisy wymagają nawet 3 dni
- Zabezpieczenie mienia - masz prawo i obowiązek chronić przed dalszymi szkodami
- Upewnij się, że jest bezpiecznie - nie zbliżaj się do zerwanych linii energetycznych, sprawdź stabilność konstrukcji, w razie wątpliwości wezwij straż pożarną
- Obejdź budynek z zewnątrz - oceń zakres szkód bez wchodzenia do środka, jeśli konstrukcja jest naruszona
- Zrób dokumentację fotograficzną - zanim cokolwiek naprawisz lub posprzątasz, rób zdjęcia i nagrania z każdej strony
- Zabezpiecz przed dalszymi szkodami - załóż plandekę na zerwany dach, wyłącz prąd przy zalaniu, usuń wodę
- Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi - telefonicznie, przez formularz online lub aplikację mobilną
- Zachowaj rachunki - wszystkie koszty napraw, materiałów, awaryjnych usług
- Czekaj na rzeczoznawcę - lub przedstaw dokumentację, jeśli naprawy były pilne
Bezpieczeństwo przede wszystkim
Pierwsza zasada: Twoje życie jest ważniejsze niż majątek. Nie wchodź do budynku, jeśli:
- Widzisz pęknięcia w ścianach nośnych
- Dach lub strop są widocznie uszkodzone
- W pobliżu leżą zerwane linie energetyczne
- Czujesz zapach gazu
Zerwane linie energetyczne mogą być pod napięciem nawet gdy wyglądają na martwe. Zachowaj minimum 10 metrów odległości i wezwij pogotowie energetyczne.
Jeśli podejrzewasz uszkodzenie instalacji gazowej - nie wchodź do budynku, nie włączaj światła, nie używaj telefonu w środku. Wezwij pogotowie gazowe z bezpiecznej odległości.
Dokumentacja - jak robić zdjęcia
Dobre zdjęcia to Twój najlepszy argument w rozmowie z ubezpieczycielem. Rób je zanim zaczniesz sprzątać czy naprawiać.
- Zdjęcia ogólne budynku z każdej strony (kontekst)
- Zbliżenia każdego uszkodzenia
- Zdjęcia metryczne (z linijką/monetą dla skali)
- Nagranie wideo pokazujące zakres szkód
- Zdjęcia numerów seryjnych uszkodzonego sprzętu
- Screenshoty z prognozy pogody i ostrzeżeń IMGW
- Data i godzina widoczna w metadanych zdjęć
Rób więcej zdjęć niż uważasz za potrzebne. Lepiej mieć 200 zdjęć i nie potrzebować połowy, niż żałować, że nie masz dowodu na konkretne uszkodzenie.
Zabezpieczenie przed dalszymi szkodami
Masz nie tylko prawo, ale i obowiązek chronić mienie przed powiększeniem szkody. Ubezpieczyciel może obniżyć odszkodowanie, jeśli zaniedbasz zabezpieczenie.
Co możesz (i powinieneś) zrobić:
- Załóż plandekę lub folię na uszkodzony dach
- Zabij deskami wybite okna
- Wypompuj wodę z zalanej piwnicy
- Wyłącz prąd w zagrożonych strefach
- Usuń połamane gałęzie zagrażające konstrukcji
Koszty awaryjnego zabezpieczenia (plandeka, deski, usługa dekarza) są zwykle zwracane przez ubezpieczyciela. Zachowaj wszystkie paragony i faktury.
Definicje zjawisk pogodowych w ubezpieczeniach - dlaczego to ważne
"Wiatr był za słaby" - to jedno z najczęstszych uzasadnień odmowy odszkodowania. Ubezpieczyciele mają precyzyjne definicje każdego zjawiska pogodowego. Jeśli prędkość wiatru nie przekroczyła progu z Twojej polisy - nawet o 0,5 m/s - możesz nie dostać ani złotówki.
- Wichura w polisach zaczyna się od 15 do 17,5 m/s - próg różni się między ubezpieczycielami
- Huragan to wiatr od 24 m/s (86 km/h)
- Powódź to NIE to samo co zalanie - różne definicje, różne zakresy
- Sprawdź definicje w OWU PRZED zgłoszeniem szkody
Dlaczego to ma znaczenie? Bo dwa domy stojące obok siebie mogą mieć różne wyniki likwidacji szkody. Jeden ubezpieczyciel uzna wiatr 16 m/s za wichurę i wypłaci odszkodowanie. Drugi - nie.
Tabela progów dla różnych zjawisk
| Zjawisko | Próg minimalny | Uwagi |
|---|---|---|
| Wichura | 15-17,5 m/s (54-63 km/h) | Różnice do 2,5 m/s między polisami |
| Huragan | od 24 m/s (86 km/h) | Jednolity próg |
| Deszcz nawalny | min. 4 l/min/m² | Trudny do udowodnienia bez danych IMGW |
| Grad | Brak progu | Każdy grad się liczy |
| Powódź | Brak progu prędkości | Kluczowe źródło wody (rzeka, opad) |
Wichura w rozumieniu ubezpieczeniowym to wiatr o prędkości przekraczającej próg określony w OWU - zazwyczaj od 15 do 17,5 m/s (54-63 km/h). Próg różni się między towarzystwami ubezpieczeniowymi, dlatego ta sama szkoda może być uznana przez jednego ubezpieczyciela, a odrzucona przez drugiego.
Dlaczego definicje się różnią
Każdy ubezpieczyciel sam ustala definicje w swoich Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Nie ma jednej ustawowej definicji wichury czy deszczu nawalnego. To daje elastyczność - ale też oznacza, że jako klient musisz sprawdzić szczegóły swojej polisy.
Powódź to woda z zewnątrz - z rzeki, zbiornika, intensywnych opadów, która wdziera się do budynku.
Zalanie to woda z wewnątrz - z pękniętej rury, przeciekającego dachu, pralki.
Wiele podstawowych polis obejmuje zalanie, ale nie obejmuje powodzi. Sprawdź, czy masz rozszerzenie o "żywioły" lub "powódź".
Jak sprawdzić progi w swojej polisie? Szukaj w OWU sekcji "Definicje" lub "Słownik pojęć". Tam znajdziesz dokładne progi dla wichury, huraganu i innych zjawisk. Jeśli nie możesz znaleźć - zadzwoń na infolinię ubezpieczyciela i poproś o wyjaśnienie.
Rekordowa kwota wypłat za szkody żywiołowe w Polsce. Wzrost o 64% w porównaniu do 2023 roku pokazuje skalę problemu - i potrzebę dobrego ubezpieczenia.
Jak zgłosić szkodę pogodową - terminy, dokumenty, procedura
Masz 7 dni na zgłoszenie szkody. Niektóre polisy wymagają nawet 3 dni. Im szybciej zgłosisz - tym lepiej. Ubezpieczyciel ma potem 30 dni na rozpatrzenie i wypłatę odszkodowania.
- Standardowy termin zgłoszenia: 7 dni (niektóre polisy - 3 dni)
- Kanały zgłoszenia: telefon, formularz online, aplikacja
- Ubezpieczyciel ma 30 dni na decyzję i wypłatę
- Im lepsza dokumentacja, tym szybsza i wyższa wypłata
Krok po kroku: zgłoszenie szkody
- Przygotuj numer polisy - znajdziesz go na dokumencie polisy lub w e-mailu z potwierdzeniem
- Wybierz kanał zgłoszenia - telefon na infolinię, formularz na stronie ubezpieczyciela, aplikacja mobilna lub e-mail
- Podaj podstawowe dane - numer polisy, data i miejsce zdarzenia, krótki opis szkody
- Opisz zakres uszkodzeń - co zostało zniszczone, jaki jest szacunkowy koszt naprawy
- Załącz dokumentację - zdjęcia, nagrania, screenshoty ostrzeżeń pogodowych
- Otrzymaj numer szkody - zapisz go, będzie potrzebny do śledzenia statusu
- Czekaj na kontakt - rzeczoznawca lub likwidator skontaktuje się w ciągu kilku dni
Przekroczenie terminu zgłoszenia nie oznacza automatycznej odmowy. Ubezpieczyciel może jednak obniżyć odszkodowanie lub zażądać dodatkowych wyjaśnień. Jeśli masz dobry powód opóźnienia (hospitalizacja, ewakuacja) - podaj go przy zgłoszeniu.
Jakie dokumenty przygotować
- Numer polisy ubezpieczeniowej
- Dane osobowe ubezpieczonego
- Data i godzina zdarzenia
- Dokładny adres nieruchomości
- Lista uszkodzonych elementów z szacunkową wartością
- Dokumentacja fotograficzna (zdjęcia, nagrania)
- Rachunki za zakupy naprawcze (jeśli już zrobione)
- Dane z IMGW o warunkach pogodowych (opcjonalnie)
- Protokół interwencji służb (straż, policja - jeśli były)
Nie musisz mieć wszystkiego od razu. Zgłoszenie możesz uzupełnić w kolejnych dniach. Ważne, żeby pierwsze zgłoszenie poszło w terminie - nawet jeśli będzie niepełne.
Co po zgłoszeniu
Po przyjęciu zgłoszenia ubezpieczyciel:
- Rejestruje szkodę i nadaje jej numer
- Wyznacza likwidatora odpowiedzialnego za sprawę
- Zleca oględziny - rzeczoznawca może przyjechać na miejsce lub poprosić o dodatkowe zdjęcia
- Analizuje dokumentację i weryfikuje okoliczności
- Wydaje decyzję - uznaje lub odmawia wypłaty
- Wypłaca odszkodowanie - w ciągu 30 dni od zgłoszenia
Ubezpieczyciel ma 30 dni na rozpatrzenie szkody i wypłatę. Termin może się przedłużyć, jeśli wymaga to dodatkowych wyjaśnień - ale musisz być o tym poinformowany.
Najczęstsze błędy przy szkodach pogodowych - jak ich uniknąć
Odmowa odszkodowania rzadko wynika ze złej woli ubezpieczyciela. Najczęściej to efekt błędów popełnionych przez właściciela nieruchomości - w stresie, w chaosie po szkodzie. Oto 6 pułapek, które kosztują ludzi tysiące złotych.
- Naprawa przed dokumentacją to najczęstsza przyczyna problemów
- Za późne zgłoszenie daje ubezpieczycielowi pretekst do obniżki
- Brak zabezpieczenia może być potraktowane jako niedbalstwo
- Znasz te błędy? Unikniesz odmowy odszkodowania
Błędy przy dokumentacji i zgłoszeniu
Błąd 1: Naprawa PRZED zrobieniem zdjęć
Dach przecieka, deszcz wciąż pada, instynkt podpowiada: naprawiaj. Zatrzymaj się na 10 minut. Zrób zdjęcia. Dopiero potem naprawiaj.
Rzeczoznawca musi widzieć, jak wyglądała szkoda. Jeśli wszystko naprawiłeś przed zrobieniem zdjęć, ubezpieczyciel może zakwestionować zakres uszkodzeń lub w ogóle odmówić wypłaty.
Błąd 2: Za późne zgłoszenie szkody
Standardowy termin to 7 dni. Niektóre polisy dają tylko 3 dni. Sprawdź swoją polisę i nie zwlekaj. Nawet jeśli jeszcze nie masz pełnej dokumentacji - zgłoś wstępnie i uzupełnij później.
Błąd 3: Brak zabezpieczenia przed dalszymi szkodami
Masz nie tylko prawo, ale i obowiązek chronić mienie. Jeśli po zerwaniu dachu nie założyłeś plandeki i deszcz zalał mieszkanie - ubezpieczyciel może uznać, że zwiększyłeś szkodę przez zaniedbanie.
Błąd 4: Niepełna dokumentacja
Parę zdjęć "na szybko" to za mało. Rób zdjęcia ogólne (kontekst), zbliżenia (szczegóły), metryczne (z linijką dla skali). Nagrywaj wideo. Screenshotuj ostrzeżenia pogodowe z IMGW.
Błąd 5: Nieznajomość definicji w polisie
"Wiatr był za słaby" - to nie wymówka, to fakt wynikający z definicji w OWU. Jeśli Twoja polisa definiuje wichurę od 17 m/s, a wiatr miał 16 m/s - formalnie nie masz wichury. Sprawdź progi PRZED zgłoszeniem.
Błąd 6: Wyrzucenie zniszczonych rzeczy przed oględzinami
Zniszczony telewizor, zalany dywan, popękane meble - nie wyrzucaj ich przed przyjazdem rzeczoznawcy. Ubezpieczyciel może chcieć zobaczyć uszkodzenia na żywo. Jeśli musisz usunąć (np. ze względów sanitarnych) - rób szczegółowe zdjęcia z każdej strony.
Jak uniknąć każdego błędu
| Błąd | Jak uniknąć |
|---|---|
| Naprawa przed dokumentacją | 10 min na zdjęcia, potem naprawiaj |
| Za późne zgłoszenie | Zgłoś w ciągu 24-48 h (formalnie masz 7 dni), uzupełniaj później |
| Brak zabezpieczenia | Plandeka na dach, deski na okna - od razu |
| Niepełna dokumentacja | Min. 50 zdjęć + nagranie wideo |
| Nieznajomość definicji | Przeczytaj OWU przed zgłoszeniem |
| Wyrzucenie rzeczy | Zachowaj wszystko do oględzin lub rób zdjęcia |
Wszystkie te błędy da się naprawić, jeśli zorientujesz się na czas. Nawet jeśli już popełniłeś któryś z nich - przedstaw sytuację uczciwie i załącz tyle dokumentacji, ile masz.
Odmowa odszkodowania za szkody pogodowe - co robić
Dostałeś pismo z odmową? Odmowa to nie koniec drogi - to początek procedury odwoławczej. Wiele decyzji zmienia się po złożeniu reklamacji lub interwencji Rzecznika Finansowego.
- Odmowa nie jest ostateczna - masz prawo do odwołania
- Pierwsza instancja: reklamacja do ubezpieczyciela
- Druga instancja: Rzecznik Finansowy (bezpłatna pomoc)
- Ostateczność: droga sądowa
Procedura odwołania od decyzji
- Przeczytaj uzasadnienie - zrozum, dlaczego ubezpieczyciel odmówił (definicje, wyłączenia, brak dokumentacji)
- Zbierz dodatkowe dowody - dane z IMGW, zdjęcia sąsiadów, protokoły interwencji, rachunki
- Napisz reklamację - masz 30 dni na jej złożenie, odnieś się konkretnie do uzasadnienia odmowy
- Czekaj na odpowiedź - ubezpieczyciel ma 30 dni na rozpatrzenie reklamacji
- Jeśli odrzucono - skontaktuj się z Rzecznikiem Finansowym lub rozważ pozew
Reklamacja powinna być konkretna. Nie pisz "nie zgadzam się z decyzją" - napisz "odmowa powołuje się na prędkość wiatru poniżej 17 m/s, ale według danych IMGW z dnia X wiatr osiągał 18,5 m/s w miejscowości Y".
Gdzie szukać pomocy
Rzecznik Finansowy - bezpłatna pomoc dla konsumentów. Możesz złożyć wniosek o interwencję, gdy ubezpieczyciel odrzucił reklamację. Rzecznik analizuje sprawę i może wydać opinię wspierającą Twoje stanowisko. Nie podejmuje decyzji za ubezpieczyciela, ale jego opinia ma wagę.
Niezależny rzeczoznawca - jeśli spór dotyczy zakresu szkód lub wyceny, możesz zlecić własną ekspertyzę. Kosztuje 500-2000 zł, ale może być warta tej kwoty przy dużych szkodach.
Sąd cywilny - ostateczność. Pozew przeciwko ubezpieczycielowi to proces, który trwa miesiące lub lata. Warto rozważyć przy szkodach powyżej 10-20 tys. zł i gdy masz mocne dowody.
Nie każda odmowa jest niesprawiedliwa. Jeśli wiatr rzeczywiście nie osiągnął progu z polisy, jeśli powódź nie była objęta zakresem, jeśli nie masz żadnej dokumentacji - ubezpieczyciel ma prawo odmówić. Przeanalizuj swoją sytuację obiektywnie przed podjęciem dalszych kroków.
Pamiętaj: procedura odwoławcza jest bezpłatna (poza ewentualnym rzeczoznawcą). Warto spróbować, nawet jeśli szanse wydają się niewielkie.
Podsumowanie - kluczowe wnioski
Szkody pogodowe to stres, chaos i pilne decyzje. Ale znajomość kilku prostych zasad może zdecydować o tym, czy dostaniesz pełne odszkodowanie, czy zostaniesz z niczym.
6 rzeczy do zapamiętania:
- Bezpieczeństwo najpierw - nie wchodź do uszkodzonego budynku bez oceny ryzyka, nie zbliżaj się do zerwanych linii energetycznych
- Dokumentacja PRZED naprawami - 10 minut na zdjęcia może być warte tysiące złotych
- Zgłoś szkodę w ciągu 7 dni - niektóre polisy dają tylko 3 dni, nie zwlekaj
- Zabezpiecz mienie - masz prawo i obowiązek chronić przed dalszymi szkodami
- Sprawdź definicje w polisie - wichura w jednej polisie to 15 m/s, w innej 17,5 m/s
- Odmowa to nie koniec - reklamacja, Rzecznik Finansowy, sąd - masz opcje
Czy masz odpowiednie ubezpieczenie na wypadek burzy, wichury czy powodzi? Sprawdź swoją polisę już teraz - zanim będzie za późno.
Sprawdź cenę ubezpieczenia - porównaj oferty i zobacz, ile kosztuje ochrona Twojego domu.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Bezpieczeństwo - nie wchodź do uszkodzonego budynku bez oceny ryzyka
- Dokumentacja - zdjęcia i nagrania zanim zaczniesz naprawiać
- Termin 7 dni - zgłoś szkodę w ciągu 7 dni od zdarzenia
- Zabezpieczenie - masz obowiązek chronić mienie przed dalszymi szkodami
- Definicje w OWU - wichura to 15-17,5 m/s, huragan od 24 m/s
- 30 dni na decyzję - tyle ma ubezpieczyciel na rozpatrzenie szkody
- Odwołanie - odmowa to nie koniec, możesz złożyć reklamację
Najczęściej zadawane pytania
Co robić zaraz po burzy lub wichurze?
Upewnij się, że jest bezpiecznie - nie zbliżaj się do zerwanych linii energetycznych. Obejdź dom i oceń szkody z zewnątrz. Zrób dokumentację fotograficzną ZANIM zaczniesz naprawy. Zabezpiecz uszkodzenia przed dalszymi szkodami (plandeka na dach). Zgłoś szkodę ubezpieczycielowi w ciągu 7 dni.
Ile mam czasu na zgłoszenie szkody pogodowej?
Standardowo 7 dni od zdarzenia, ale niektóre polisy wymagają nawet 3 dni. Sprawdź dokładny termin w swojej polisie. Nie czekaj - im szybciej, tym lepiej. Zabezpiecz mienie od razu, zgłoszenie może poczekać kilka dni.
Czy mogę naprawiać uszkodzenia przed przyjazdem rzeczoznawcy?
Tak, jeśli grozi dalsze powiększenie szkody. Ale MUSISZ najpierw zrobić szczegółową dokumentację fotograficzną. Zachowaj wszystkie rachunki za naprawy i materiały. Ubezpieczyciel zwróci koszty niezbędnych prac.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?
Ubezpieczyciel może odmówić gdy: wiatr był zbyt słaby (poniżej progów z OWU, np. poniżej 15 m/s), szkoda nie jest objęta polisą (np. powódź wymaga osobnego rozszerzenia), brak dokumentacji lub za późne zgłoszenie, właściciel nie zabezpieczył mienia przed dalszymi szkodami.
Czym różni się wichura od huraganu w ubezpieczeniach?
Wichura to wiatr od 15-17,5 m/s (54-63 km/h) - definicje różnią się między ubezpieczycielami. Huragan zaczyna się od 24 m/s (86 km/h) i jest poważniejszym zjawiskiem. Niektóre polisy pokrywają tylko huragan, nie wichurę. Sprawdź definicje w OWU swojej polisy.
Drzewo sąsiada spadło na mój dom - kto płaci?
Twoje ubezpieczenie - jeśli masz polisę od żywiołów. OC sąsiada - jeśli drzewo było zaniedbane (spróchniałe, chore). Sąsiad z własnej kieszeni - jeśli nie miał OC a drzewo było zaniedbane. W praktyce najszybciej załatwisz sprawę przez własne ubezpieczenie.
Co robić gdy ubezpieczyciel odmówił odszkodowania?
Odmowa to nie koniec. Możesz: złożyć reklamację do ubezpieczyciela (30 dni na odpowiedź), zwrócić się do Rzecznika Finansowego (bezpłatna pomoc), zlecić ekspertyzę niezależnemu rzeczoznawcy, a w ostateczności - skierować sprawę do sądu.
