Kolekcję zegarków, wina, winyli czy LEGO możesz ubezpieczyć w polisie mieszkaniowej jako ruchomości domowe - koszt to często mniej niż 100 zł rocznie. Dla kolekcji wartych ponad 100 000 zł lepszym wyborem jest polisa dedykowana (od 1 000 zł/rok), która daje pełną ochronę bez sublimitów.
Limitowana edycja LEGO Star Wars kupiona za 800 zł jest dziś warta 4 000 zł. Kolekcja 50 butelek whisky - 25 000 zł. Vintage Rolex Submariner - 80 000 zł. A Ty nadal myślisz, że to "tylko hobby"?
Polacy kolekcjonują coraz więcej: zegarki, wino, płyty winylowe, LEGO, sneakersy, karty Pokemon. Standardowa polisa mieszkaniowa chroni te przedmioty - ale z sublimitami, które mogą być za niskie dla Twojej kolekcji. W tym artykule dowiesz się: jak ubezpieczyć kolekcję tanio (w polisie mieszkaniowej), kiedy potrzebujesz polisy dedykowanej, jakie są sublimity i wymogi, oraz jak udokumentować kolekcję żeby dostać odszkodowanie.
Najważniejsze informacje
- Kolekcję możesz ubezpieczyć w polisie mieszkaniowej (< 100 zł/rok) lub dedykowanej (od 1 000 zł/rok)
- Sublimit mienia specjalnego: 25-40% sumy ubezpieczenia, pojedynczy przedmiot max 6 000 zł bez wyceny
- Polisa dedykowana opłaca się przy kolekcji powyżej 100 000 zł lub przedmiotach > 30 000 zł
- Dokumentuj kolekcję: zdjęcia, paragony, certyfikaty - bez dowodów trudno udowodnić wartość
- Sprawdź wymogi zabezpieczeń: biżuteria powyżej 6 000 zł wymaga sejfu klasy S2
Jakie kolekcje możesz ubezpieczyć
Ubezpieczyciele nie dzielą kolekcji na "poważne" i "hobbystyczne". Dla polisy to wszystko ruchomości domowe - niezależnie od tego, czy zbierasz antyki po dziadku, czy karty Pokemon z dzieciństwa. Liczy się wartość i dokumentacja.
- Ubezpieczysz każdy typ kolekcji - od zegarków po sneakersy
- Wartość kolekcji określasz sam, ale musisz ją udokumentować
- Przedmioty powyżej 6 000 zł wymagają wyceny rzeczoznawcy
- Kolekcja w polisie mieszkaniowej to kategoria "mienie specjalne"
Ubezpieczenie kolekcji działa jak dla każdych innych ruchomości domowych. Różnica polega na klasyfikacji - wartościowe przedmioty trafiają do kategorii "mienie specjalne" z osobnymi sublimitami.
Klasyczne kolekcje - zegarki, biżuteria, numizmatyka
To kategorie, które ubezpieczyciele znają od lat. Mają jasno określone sublimity i wymogi:
- Zegarki - vintage, luksusowe marki, limitowane edycje. Wartości od 5 000 do 80 000+ zł za sztukę
- Biżuteria - złoto, srebro, kamienie szlachetne. Sublimit zwykle 20-30 tys. zł
- Monety i medale - numizmatyka, kolekcje historyczne. Od 1 000 do 100 000+ zł
- Znaczki - filatelia, rzadkie serie. Wymaga katalogu z wycenami
- Antyki - meble, obrazy, porcelana. Wycena rzeczoznawcy obowiązkowa
Zegarki i biżuteria powyżej 6 000 zł za sztukę wymagają przechowywania w sejfie klasy S2. Sprawdź wymogi w OWU przed zakupem polisy.
Hobbystyczne kolekcje - vinyl, whisky, LEGO
To segment, który rośnie najszybciej - ale ubezpieczyciele wciąż traktują go jak zwykłe ruchomości. Na Twoją korzyść.
- Vinyl i gramofony - płyty winylowe, sprzęt audio vintage. Kolekcja 100-500 płyt: 2 000 - 20 000 zł
- Whisky i wino - butelki kolekcjonerskie, roczniki. 10-20 butelek: 5 000 - 30 000 zł
- LEGO - limitowane zestawy, seria Star Wars, Creator Expert. Pojedynczy zestaw: 500 - 5 000 zł
Zestawy LEGO zyskują średnio 11% rocznie - więcej niż indeksy giełdowe. Millennium Falcon z 2017 roku (799 zł) kosztuje dziś ponad 3 000 zł.
- Modele i figurki - kolekcjonerskie, limitowane edycje, vintage
- Instrumenty muzyczne - gitary, skrzypce, instrumenty vintage
Nowoczesne kolekcje - sneakersy, karty, limitowane edycje
Najmłodsza kategoria kolekcjonerska - i najtrudniejsza do ubezpieczenia bez odpowiedniej dokumentacji.
- Sneakersy - limitowane edycje Nike, Adidas, Jordan. Para może kosztować od 1 000 do 30 000 zł
- Karty kolekcjonerskie - Pokemon, Magic: The Gathering, sportowe. Pojedyncze karty: od 100 zł do dziesiątek tysięcy
- Limitowane edycje - figurki, artbooki, produkty z dropów
Karty Pokemon czy sneakersy bez paragonów lub certyfikatów autentyczności są trudne do wyceny przy szkodzie. Dokumentuj zakupy od razu.
Polisa mieszkaniowa vs dedykowana - co wybrać
Masz dwie opcje ochrony kolekcji: tania polisa mieszkaniowa z sublimitami lub droższa polisa dedykowana z pełnym zakresem. Wybór zależy od wartości kolekcji i pojedynczych przedmiotów.
- Polisa mieszkaniowa: poniżej 100 zł/rok, ale z sublimitami 25-40%
- Polisa dedykowana: od 1 000 zł/rok, pełna ochrona bez limitów
- Próg opłacalności polisy dedykowanej: kolekcja powyżej 100 000 zł
- Pojedynczy przedmiot powyżej 20-30 tys. zł - rozważ polisę dedykowaną
Polisa mieszkaniowa - kiedy wystarczy
Dla większości kolekcjonerów polisa mieszkaniowa z rozszerzeniem o ruchomości domowe to optymalne rozwiązanie. Chroni kolekcję jako część wyposażenia mieszkania.
Polisa mieszkaniowa wystarczy, gdy:
- Całkowita wartość kolekcji nie przekracza 100 000 zł
- Żaden pojedynczy przedmiot nie jest wart więcej niż 20-30 tys. zł
- Kolekcja pozostaje w domu (nie przewozisz jej, nie wystawiasz)
- Akceptujesz sublimity dla "mienia specjalnego"
Koszt? Rozszerzenie o ruchomości domowe to zwykle 50-100 zł rocznie do podstawowej polisy mieszkaniowej. Za tę kwotę dostajesz ochronę od: pożaru, zalania, kradzieży z włamaniem, przepięcia, wandalizmu.
Przy zakupie polisy mieszkaniowej z ochroną kolekcji, poproś o wyodrębnienie kategorii "mienie specjalne" lub "przedmioty wartościowe". Pozwoli to określić osobny limit dla kolekcji.
Polisa dedykowana - kiedy jest konieczna
Polisa dedykowana dla kolekcji to produkt dla poważnych zbieraczy. Oferują je wyspecjalizowani ubezpieczyciele - często przez brokerów.
Potrzebujesz polisy dedykowanej, gdy:
- Wartość kolekcji przekracza 100 000 zł
- Masz pojedyncze przedmioty warte ponad 30 000 zł
- Przewozisz kolekcję (wystawy, targi, giełdy)
- Chcesz ubezpieczenia od wzrostu wartości (rewaloryzacja)
- Potrzebujesz ochrony poza granicami Polski
Polisa dedykowana kosztuje od 1 000 zł rocznie wzwyż. Dla kolekcji powyżej 500 000 zł - indywidualna wycena przez brokera.
Specjalistyczne ubezpieczenie dla przedmiotów kolekcjonerskich, które oferuje pełną ochronę bez sublimitów, obejmuje transport i wystawy, oraz może uwzględniać wzrost wartości kolekcji w czasie.
Tabela porównawcza
| Cecha | Polisa mieszkaniowa | Polisa dedykowana |
|---|---|---|
| Koszt roczny | < 100 zł | od 1 000 zł |
| Sublimity | Tak (25-40% sumy) | Nie |
| Max wartość kolekcji | Do ~100 000 zł | Bez limitu |
| Ochrona poza domem | Nie | Tak |
| Wzrost wartości | Nie | Możliwy |
| Wycena rzeczoznawcy | Powyżej 6 000 zł/szt. | Obowiązkowa |
| Transport i wystawy | Nie | Tak |
| Dla kogo | Hobbyści | Poważni kolekcjonerzy |
Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania z ochroną Twojej kolekcji.
Sublimity dla kolekcji - ukryte limity w polisie
Sublimit to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci za daną kategorię przedmiotów - niezależnie od sumy ubezpieczenia. Dla kolekcjonerów to pułapka, bo sublimity bywają niższe niż wartość kolekcji.
- Mienie specjalne: sublimit 25-40% sumy ubezpieczenia
- Pojedynczy przedmiot: max 6 000 zł bez wykazu i wyceny
- Piwnica i garaż: sublimit 15-25% sumy ubezpieczenia
- Sublimit działa niezależnie od wysokości składki
Górny limit wypłaty odszkodowania dla określonej kategorii przedmiotów w ramach polisy. Sublimit obowiązuje niezależnie od całkowitej sumy ubezpieczenia - nawet jeśli ubezpieczyłeś mieszkanie na 500 000 zł, za kolekcję dostaniesz maksymalnie kwotę sublimitu.
Typowe sublimity w polisach mieszkaniowych
| Kategoria | Typowy sublimit | Max kwota przy SU 200 000 zł |
|---|---|---|
| Mienie specjalne (kolekcje) | 25-40% | 50 000 - 80 000 zł |
| Gotówka i papiery | 5-10% | 10 000 - 20 000 zł |
| Pojedynczy przedmiot (bez wyceny) | n/d | max 6 000 zł |
| Ruchomości w piwnicy | 15-25% | 30 000 - 50 000 zł |
| Ruchomości w garażu | 10-15% | 20 000 - 30 000 zł |
Pojedynczy przedmiot wart powyżej 6 000 zł wymaga osobnego wykazu i wyceny rzeczoznawcy. Bez tego ubezpieczyciel wypłaci maksymalnie 6 000 zł - nawet jeśli zegarek był wart 30 000 zł.
Przykład: co dostaniesz przy szkodzie
Wyobraź sobie: masz kolekcję zegarków wartą 50 000 zł. Kupiłeś polisę mieszkaniową z sumą ubezpieczenia 200 000 zł na ruchomości. Sublimit dla mienia specjalnego wynosi 25%.
Włamanie - skradziono całą kolekcję:
- Wartość straty: 50 000 zł
- Sublimit mienia specjalnego (25% z 200 000 zł): 50 000 zł
- Wypłata: 50 000 zł ✓
Wydaje się OK? Teraz zmień scenariusz.
Ta sama kolekcja, ale sublimit 20%:
- Wartość straty: 50 000 zł
- Sublimit mienia specjalnego (20% z 200 000 zł): 40 000 zł
- Wypłata: 40 000 zł - tracisz 10 000 zł
Różnica 5 punktów procentowych w sublimicie może oznaczać 10 000 zł mniej odszkodowania przy kolekcji wartej 50 000 zł.
Jak podnieść limity dla kolekcji
Sublimity można zwiększyć - za dopłatą do składki. Masz kilka opcji:
- Poproś o wyższy sublimit - przy zakupie polisy negocjuj sublimit 40-50% zamiast standardowych 25%
- Wykaz mienia specjalnego - zgłoś kolekcję na osobnej liście z wyceną
- Rozszerzenie "all risk" - droższe, ale obejmuje więcej ryzyk i zwykle ma wyższe limity
- Polisa dedykowana - jeśli sublimity są problemem, może się opłacać osobna polisa
Sprawdź OWU przed zakupem polisy. Szukaj sekcji "mienie specjalne", "przedmioty wartościowe" lub "sublimity". Porównaj oferty - sublimity różnią się między ubezpieczycielami.
Jak udokumentować kolekcję do ubezpieczenia
Przy szkodzie musisz udowodnić, że przedmiot istniał i ile był wart. Bez dokumentacji ubezpieczyciel może odmówić wypłaty lub zaniżyć odszkodowanie. Dokumentuj kolekcję zanim kupisz polisę.
- Zdjęcia każdego przedmiotu z datą - przód, tył, detale
- Dowody zakupu: paragony, faktury, potwierdzenia aukcji
- Certyfikaty autentyczności i numery seryjne
- Wycena rzeczoznawcy dla przedmiotów powyżej 6 000 zł
Checklista dokumentacji kolekcji
- Zdjęcia każdego przedmiotu (przód, tył, detale, ewentualne uszkodzenia)
- Zdjęcia z datownikiem lub z widoczną gazetą/ekranem z datą
- Paragony lub faktury zakupu
- Potwierdzenia zakupów online (email, screenshot transakcji)
- Certyfikaty autentyczności (zegarki, biżuteria, wino)
- Numery seryjne (zegarki, elektronika, instrumenty)
- Wyceny rzeczoznawcy dla przedmiotów powyżej 6 000 zł
- Lista przedmiotów z opisem i szacowaną wartością
- Kopia dokumentacji w chmurze lub u zaufanej osoby
Dokumentacja fotograficzna to absolutne minimum. Zrób zdjęcia w dobrym oświetleniu, pokaż charakterystyczne cechy przedmiotu. Dla zegarków - zbliżenie na tarczę, dekiel, numer seryjny. Dla winyli - okładkę i etykietę płyty.
Aktualizuj dokumentację raz w roku lub po każdym znaczącym zakupie. Przy rosnących kolekcjach (LEGO, whisky) wartości zmieniają się szybko.
Kiedy potrzebujesz wyceny rzeczoznawcy
Wycena rzeczoznawcy jest obowiązkowa dla:
- Pojedynczych przedmiotów wartych powyżej 6 000 zł
- Kolekcji przekraczających sublimit polisy
- Antyków, obrazów, biżuterii z kamieniami szlachetnymi
- Przedmiotów bez paragonów lub z nieaktualną wyceną
Koszt wyceny rzeczoznawcy: 200-500 zł za standardową kolekcję. Dla rozbudowanych zbiorów numizmatycznych czy artystycznych - więcej.
Oficjalny dokument sporządzony przez uprawnionego eksperta, określający wartość rynkową przedmiotu na podstawie jego stanu, autentyczności i aktualnych cen. Wycena jest ważna przez 6 miesięcy do 5 lat - zależnie od wymagań ubezpieczyciela.
Szukaj rzeczoznawców z uprawnieniami w danej dziedzinie:
- Zegarki i biżuteria: rzeczoznawca jubilerski
- Numizmatyka: biegły numizmatyk
- Obrazy i antyki: rzeczoznawca dzieł sztuki
- Wino: certyfikowany sommelier lub dom aukcyjny
Gdzie przechowywać dokumenty
Dokumentacja zniszczona razem z kolekcją jest bezużyteczna. Przechowuj kopie w bezpiecznym miejscu.
- Chmura - Google Drive, Dropbox, iCloud. Bezpieczne i dostępne z każdego miejsca
- Email - wyślij sobie kopię dokumentów. Zostanie w skrzynce
- Fizyczna kopia u rodziny - wydruki w innym mieszkaniu
- Sejf bankowy - dla wycen rzeczoznawcy i certyfikatów oryginałów
Nie trzymaj wszystkich dokumentów w jednym miejscu z kolekcją. Przy włamaniu lub pożarze stracisz i przedmioty, i dowody ich wartości.
Najczęstsze błędy przy ubezpieczaniu kolekcji
Kolekcjonerzy popełniają te same błędy. Odszkodowanie niższe niż oczekiwane, odmowa wypłaty, problemy z udowodnieniem wartości - większość można uniknąć.
- Nieznajomość sublimitów - odszkodowanie niższe niż wartość kolekcji
- Brak dokumentacji - trudno udowodnić wartość przy szkodzie
- Przechowywanie w piwnicy bez sprawdzenia OWU
- Niedoubezpieczenie - zasada proporcji zmniejsza wypłatę
5 błędów i ich konsekwencje
Błąd 1: Nie sprawdzenie sublimitów
Kupujesz polisę z sumą ubezpieczenia 100 000 zł na ruchomości i zakładasz, że kolekcja warta 60 000 zł jest w pełni chroniona. Ale sublimit dla mienia specjalnego wynosi 30% sumy ubezpieczenia. Maksymalna wypłata: 100 000 zł × 30% = 30 000 zł. Tracisz 30 000 zł.
Błąd 2: Brak dokumentacji kolekcji
Kradzież całej kolekcji winyli. Mówisz, że była warta 15 000 zł. Ubezpieczyciel pyta: gdzie dowody? Bez paragonów, zdjęć, listy - odszkodowanie na podstawie "średniej wartości używanych płyt". Dostajesz 3 000 zł.
Błąd 3: Trzymanie kolekcji w piwnicy bez sprawdzenia OWU
Kolekcja LEGO w piwnicy zalewana przy awarii hydrauliki. OWU mówi: "ruchomości w piwnicy - sublimit 15% z obowiązkiem przechowywania w zamykanym pomieszczeniu". Piwnica nie była zamykana na klucz. Odmowa wypłaty.
Błąd 4: Niedoubezpieczenie kolekcji
Zadeklarowałeś wartość ruchomości na 100 000 zł, ale rzeczywista wartość to 200 000 zł. Szkoda częściowa - zniszczonych 20 000 zł. Ubezpieczyciel stosuje zasadę proporcji: wypłaca 50% straty = 10 000 zł.
Mechanizm obniżający odszkodowanie proporcjonalnie do stopnia niedoubezpieczenia. Jeśli ubezpieczyłeś mienie na 50% jego wartości, przy szkodzie dostaniesz 50% odszkodowania.
Błąd 5: Brak aktualizacji wartości rosnących kolekcji
Kupiłeś polisę 3 lata temu z sumą ubezpieczenia 30 000 zł na kolekcję LEGO. Dziś ta sama kolekcja jest warta 50 000 zł. Nie zaktualizowałeś sumy. Przy szkodzie - znów zasada proporcji.
Jak uniknąć każdego błędu
| Błąd | Rozwiązanie |
|---|---|
| Nieznajomość sublimitów | Przeczytaj OWU przed zakupem, zapytaj o sublimity |
| Brak dokumentacji | Zrób zdjęcia i zachowaj paragony od razu |
| Kolekcja w piwnicy | Sprawdź warunki w OWU, rozważ przeniesienie |
| Niedoubezpieczenie | Policz realną wartość, aktualizuj sumę co roku |
| Brak aktualizacji | Przeglądaj polisę raz w roku przed odnowieniem |
Przy odnowieniu polisy sprawdź, czy wartość kolekcji się zmieniła. Zestawy LEGO, whisky, karty Pokemon - te kolekcje rosną. Aktualizuj sumę ubezpieczenia.
Wymogi przechowywania - sejf, alarm, monitoring
Ubezpieczyciel wymaga określonych zabezpieczeń dla cennych przedmiotów. Brak wymaganych zabezpieczeń = odmowa lub obniżenie odszkodowania. Im wyższa wartość kolekcji, tym więcej wymogów.
- Podstawowe: zamki w drzwiach, zamykane okna
- Biżuteria/zegarki powyżej 6 000 zł: sejf klasy S2 lub wyższej
- Kolekcje powyżej 50 000 zł: alarm i/lub monitoring
- Piwnica, garaż, logia: sublimity lub wyłączenie ochrony
Wymagane zabezpieczenia wg wartości
| Wartość przedmiotu | Wymagane zabezpieczenie | Uwagi |
|---|---|---|
| Do 6 000 zł | Zamki w drzwiach, okna zamykane | Standard |
| 6 000 - 20 000 zł | Zamki antywłamaniowe, kratki w oknach parteru | Część TU wymaga |
| 20 000 - 50 000 zł | Sejf klasy S1 lub S2 | Biżuteria, zegarki |
| Powyżej 50 000 zł | Sejf S2 + alarm z monitoringiem | Większość TU |
| Powyżej 100 000 zł | Indywidualne ustalenia | Polisa dedykowana |
Sejf spełniający normę EN 14450, odporny na włamanie przez minimum 20 minut przy użyciu podstawowych narzędzi. Wymagany przez większość ubezpieczycieli dla biżuterii i zegarków wartych powyżej 6 000 zł.
Sejf klasy S2 kosztuje od 1 500 do 5 000 zł. Inwestycja, która może się zwrócić przy jednej kradzieży. Bez sejfu - brak odszkodowania za zegarek za 30 000 zł.
Gdzie NIE trzymać kolekcji
Niektóre miejsca mają obniżone sublimity lub są całkowicie wyłączone z ochrony. Sprawdź OWU zanim umieścisz tam coś cennego.
Miejsca z ograniczoną ochroną:
- Piwnica - sublimit 15-25%, wymóg zamykanego pomieszczenia, wilgoć może uszkodzić kolekcję
- Garaż - sublimit 10-15%, zwykle tylko kradzież z włamaniem
- Logia/balkon - często wyłączone z ochrony lub minimalne sublimity
- Domek letniskowy - wymaga osobnej polisy, standardowa nie chroni
- Pomieszczenia wspólne - klatka schodowa, korytarz - brak ochrony
Kolekcja wina w piwnicy to klasyczny przypadek. Piwnica ma sublimit 15-20% i wymaga zamykanego pomieszczenia. Butelki warte 30 000 zł przy sublimicie 15% z sumy 200 000 zł dadzą max 30 000 zł odszkodowania - ale tylko jeśli piwnica spełnia wymogi.
Gdzie trzymać cenną kolekcję:
- Zamykany pokój w mieszkaniu - pełna ochrona
- Sejf wmurowany lub wolnostojący klasy S2 - dla najcenniejszych przedmiotów
- Pomieszczenie z alarmem - wyższe limity, mniejsze składki
- Skrytka bankowa - dla dokumentów i najcenniejszych elementów (ale brak stałego dostępu)
Alarm z monitoringiem może obniżyć składkę o 10-15%. Jednocześnie spełnia wymogi dla wyższych sum ubezpieczenia. Podwójna korzyść.
Podsumowanie - jak ubezpieczyć kolekcję
Ubezpieczenie kolekcji nie musi być drogie ani skomplikowane. Większość hobbystycznych zbiorów - od winyli przez LEGO po karty Pokemon - można chronić w ramach zwykłej polisy mieszkaniowej. Klucz to znajomość sublimitów i dobra dokumentacja.
Rekomendacje według wartości kolekcji:
Do 50 000 zł - polisa mieszkaniowa z rozszerzeniem o ruchomości. Koszt: < 100 zł/rok. Sprawdź sublimity przed zakupem.
50 000 - 100 000 zł - polisa mieszkaniowa z podwyższonymi limitami lub wykaz mienia specjalnego. Rozważ wycenę rzeczoznawcy dla cennych przedmiotów.
Powyżej 100 000 zł - polisa dedykowana dla kolekcji. Od 1 000 zł/rok, ale pełna ochrona bez sublimitów.
Niezależnie od wartości:
- Zrób zdjęcia każdego przedmiotu
- Zachowaj paragony i certyfikaty
- Sprawdź sublimity w OWU przed zakupem polisy
- Aktualizuj sumę ubezpieczenia co roku
- Trzymaj cenną kolekcję w mieszkaniu, nie w piwnicy
Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania z ochroną Twojej kolekcji.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Typy kolekcji - ubezpieczysz wszystko: zegarki, vinyl, whisky, LEGO, karty Pokemon, sneakersy
- Polisa mieszkaniowa - tania opcja (< 100 zł/rok), ale z sublimitami 25-40% dla mienia specjalnego
- Polisa dedykowana - od 1 000 zł/rok, bez sublimitów, z ochroną poza domem i na wystawach
- Próg 6 000 zł - pojedynczy przedmiot powyżej tej kwoty wymaga wykazu i wyceny rzeczoznawcy
- Próg 100 000 zł - powyżej tej wartości rozważ polisę dedykowaną zamiast mieszkaniowej
- Dokumentacja - zdjęcia, paragony, certyfikaty; bez nich trudno udowodnić wartość przy szkodzie
- Zabezpieczenia - zegarki > 6 000 zł wymagają sejfu S2; kolekcje > 50 000 zł - alarmu z monitoringiem
Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę ubezpieczyć kolekcję w zwykłej polisie mieszkaniowej?
Tak, kolekcja jest chroniona jako ruchomości domowe lub mienie specjalne. Sublimit wynosi 25-40% sumy ubezpieczenia. Pojedynczy przedmiot bez wyceny rzeczoznawcy: max 6 000 zł. Dla kolekcji do 100 000 zł to zwykle wystarczająca opcja.
Ile kosztuje ubezpieczenie kolekcji?
Polisa mieszkaniowa z ochroną kolekcji: poniżej 100 zł rocznie. Polisa dedykowana dla kolekcji: od 1 000 zł rocznie wzwyż. Koszt zależy od wartości kolekcji i wymaganych zabezpieczeń.
Kiedy potrzebuję polisy dedykowanej zamiast mieszkaniowej?
Polisa dedykowana opłaca się gdy: kolekcja przekracza 100 000 zł, masz przedmioty warte ponad 30 000 zł, przewozisz kolekcję na wystawy, lub potrzebujesz ubezpieczenia od wzrostu wartości.
Jak udokumentować wartość kolekcji do ubezpieczenia?
Zrób zdjęcia każdego przedmiotu (przód, tył, detale). Zachowaj paragony i faktury. Przechowuj certyfikaty autentyczności i numery seryjne. Dla przedmiotów powyżej 6 000 zł - wycena rzeczoznawcy.
Czy ubezpieczenie obejmuje wzrost wartości kolekcji?
Polisa mieszkaniowa nie obejmuje wzrostu wartości - suma ustalana jest przy zakupie. Polisa dedykowana może uwzględniać rewaloryzację. Dla kolekcji zyskujących na wartości (LEGO, whisky) aktualizuj sumę ubezpieczenia co roku.
Czy kolekcja w piwnicy jest chroniona?
Tak, ale z obniżonym sublimitem (15-25% sumy ubezpieczenia). Piwnica musi być zamykana na klucz. Dla cennych przedmiotów lepsze jest przechowywanie w mieszkaniu lub sejfie.
Jakie zabezpieczenia są wymagane dla kolekcji?
Podstawowe: zamki w drzwiach, zamykane okna. Biżuteria i zegarki powyżej 6 000 zł: sejf klasy S2. Kolekcje powyżej 50 000 zł: alarm z monitoringiem. Brak wymaganych zabezpieczeń może skutkować odmową wypłaty.
