Ubezpieczenie mieszkania All Risk kosztuje od 300-350 zł rocznie i chroni od wszystkich ryzyk oprócz tych wyłączonych w OWU. Główna różnica wobec polisy od ryzyk nazwanych? Ciężar dowodu - to ubezpieczyciel musi udowodnić, że szkoda nie jest objęta ochroną, nie Ty.
Wyobraź sobie: wracasz do domu, a w środku kompletna dewastacja. Kot sąsiadki wskoczył przez uchylone okno i przewrócił wazon, który rozbił telewizor. Zgłaszasz szkodę, a ubezpieczyciel odpowiada: "Nie ma takiego ryzyka na liście". Z polisą All Risk usłyszysz co innego - bo przy tym wariancie to TU musi udowodnić, że kot-demolka jest wyłączony z ochrony.
UOKiK właśnie sprawdza rynek ubezpieczeń "od wszystkich ryzyk" - nazwa brzmi obiecująco, ale czy naprawdę chroni od wszystkiego? Z tego poradnika dowiesz się: czym dokładnie różni się All Risk od ryzyk nazwanych, ile naprawdę kosztuje, jakie są typowe wyłączenia i kiedy warto (lub nie warto) dopłacać za szerszą ochronę.
Najważniejsze informacje
- All Risk chroni od wszystkich ryzyk oprócz wyłączonych w OWU - to ubezpieczyciel musi udowodnić, że szkoda nie jest objęta
- Cena: od 300-350 zł rocznie za mieszkanie 60m² (dopłata 80-300 zł vs ryzyka nazwane)
- Mimo nazwy All Risk ma wyłączenia - zawsze sprawdź OWU przed zakupem polisy
- Warto przy: drogim wyposażeniu, nietypowych ryzykach. Nie warto przy: minimum pod kredyt, kawalerce
Czym jest ubezpieczenie mieszkania All Risk?
All Risk to wariant ubezpieczenia, który działa na odwrotnej zasadzie niż tradycyjna polisa. Zamiast listy objętych ryzyk dostajesz listę wyłączeń - wszystko, czego na niej nie ma, jest automatycznie chronione.
- All Risk chroni od wszystkich ryzyk oprócz wyłączonych w OWU
- Zasada: co nie jest wyłączone, jest objęte ochroną
- Ciężar dowodu leży na ubezpieczycielu, nie na Tobie
- Nazwa "od wszystkich ryzyk" może być myląca - UOKiK bada praktyki rynkowe
Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk (All Risk, All Risks) to wariant polisy, który obejmuje każde zdarzenie losowe powodujące szkodę, z wyjątkiem sytuacji wyraźnie wyłączonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).
Jak działa zasada "wszystko oprócz wyłączeń"?
Polisa od ryzyk nazwanych wymienia konkretne zdarzenia: pożar, zalanie, przepięcie, kradzież z włamaniem. Jeśli Twoja szkoda nie pasuje do żadnej pozycji na liście - ubezpieczyciel nie zapłaci.
All Risk działa odwrotnie. Nie musisz dopasowywać szkody do nazwy ryzyka. Zgłaszasz zdarzenie, a to ubezpieczyciel sprawdza, czy przypadkiem nie ma go na liście wyłączeń. Przykład? Gryzonie przegryzły kable elektryczne. Przy ryzykach nazwanych - odmowa (nie ma "uszkodzenia przez gryzonie" na liście). Przy All Risk - wypłata, bo gryzonie nie są wyłączone.
Co oznacza "ciężar dowodu" na ubezpieczycielu?
To chyba najważniejsza zaleta All Risk, choć rzadko o niej mówią. Przy ryzykach nazwanych musisz udowodnić, że szkoda pasuje do jednego z wymienionych zdarzeń. Przy All Risk sytuacja się odwraca - to ubezpieczyciel musi wykazać, że Twój przypadek jest wyłączony z ochrony. Jeśli TU chce odmówić, musi wskazać konkretny punkt OWU. Brak takiego punktu = wypłata.
W marcu 2024 roku UOKiK wszczął postępowanie wyjaśniające ws. ubezpieczeń "od wszystkich ryzyk". Urząd bada, czy konsumenci są prawidłowo informowani o wyłączeniach - nazwa "All Risk" może sugerować pełną ochronę, podczas gdy każda polisa ma ograniczenia.
{/* <linkbox:expands_on /> */}
All Risk vs ryzyka nazwane - kluczowe różnice
Wybór między All Risk a polisą od ryzyk nazwanych to nie tylko kwestia ceny. Różnice dotyczą sposobu działania ochrony, procedury likwidacji szkód i pozycji, z jakiej negocjujesz z ubezpieczycielem.
- Ryzyka nazwane: lista 15-30 konkretnych zdarzeń (pożar, zalanie, kradzież...)
- All Risk: wszystko oprócz wyłączeń - lista krótsza, ale i tak czytaj ją uważnie
- Różnica cenowa: All Risk droższe o 80-300 zł rocznie (zależnie od nieruchomości)
- Likwidacja szkody: przy All Risk prostsza procedura i szybsza decyzja
Tabela porównawcza
| Aspekt | All Risk | Ryzyka nazwane |
|---|---|---|
| Zasada działania | Wszystko oprócz wyłączeń | Tylko wymienione zdarzenia |
| Typowa lista | 10-15 wyłączeń | 15-30 objętych ryzyk |
| Ciężar dowodu | Na ubezpieczycielu | Na Tobie |
| Cena | Od 300-350 zł/rok | Od 200-270 zł/rok |
| Dla kogo | Drogie wyposażenie, nietypowe ryzyka | Podstawowa ochrona, kredyt |
Praktyczne przykłady różnic
Jak to wygląda w praktyce? Kilka scenariuszy, które pokazują różnicę między wariantami:
Przykład 1: Awaria zmywarki zalewa kuchnię
- Ryzyka nazwane: wypłata (zalanie jest na liście)
- All Risk: wypłata (zalanie nie jest wyłączone)
- Różnica: żadna - standardowe zdarzenie
Przykład 2: Ptak wlatuje przez okno i rozbija lustro
- Ryzyka nazwane: odmowa (brak "uderzenia ptaka" na liście)
- All Risk: wypłata (ptaki nie są wyłączone)
- Różnica: All Risk chroni od nietypowych zdarzeń
Przykład 3: Sąsiad remontuje i wibracjami pęka Twoja glazura
- Ryzyka nazwane: odmowa (brak odpowiedniego ryzyka)
- All Risk: wypłata (o ile nie ma wyłączenia na "wibracje")
- Różnica: All Risk pokrywa zdarzenia trudne do przewidzenia
Różnica cenowa zależy od wartości mieszkania i wybranego towarzystwa. Przy mieszkaniu 60m² dopłata oscyluje między 80 a 150 zł. Przy domu 150m² może sięgnąć 300 zł.
Kiedy ryzyka nazwane wystarczą?
All Risk nie zawsze ma sens. Polisa od ryzyk nazwanych może być lepszym wyborem gdy:
- Kupujesz ubezpieczenie tylko pod kredyt hipoteczny (bank wymaga minimum)
- Masz podstawowe wyposażenie bez drogich sprzętów
- Wybrana polisa od ryzyk nazwanych ma szeroki zakres (20-30 zdarzeń)
- Różnica cenowa jest znacząca, a Twoje ryzyka są standardowe
Niektóre polisy od ryzyk nazwanych mają tak rozbudowaną listę zdarzeń (25-30 pozycji), że praktycznie dorównują zakresowi All Risk. Zanim dopłacisz - porównaj OWU.
Co obejmuje ubezpieczenie All Risk?
All Risk obejmuje wszystko, co nie jest wyłączone - ale co to konkretnie oznacza? Zacznijmy od ryzyk standardowych, które znajdziesz w każdej polisie, a potem przejdziemy do tych "nienazwanych", które są domeną All Risk.
- Wszystkie standardowe ryzyka jak pożar, zalanie, kradzież
- Ryzyka "nienazwane": graffiti, szkody od zwierząt, stłuczenie oszklenia
- Niektóre polisy: rażące niedbalstwo (zostawione żelazko, niezamknięte okno)
- Rozszerzenia: ruchomości na balkonie, w garażu, ogrodzie
Ryzyka standardowe (jak w polisie podstawowej)
Każda polisa All Risk zawiera to, co polisa od ryzyk nazwanych - czyli zdarzenia, które zdarzają się najczęściej:
- Pożar - także dym, sadza, wybuch
- Zalanie - z instalacji, opadów, od sąsiadów
- Przepięcie - uderzenie pioruna, wahania napięcia
- Kradzież z włamaniem - z widocznymi śladami sforsowania
- Wandalizm - celowe zniszczenie przez osoby trzecie
- Huragan, grad, śnieg - uszkodzenia od zjawisk atmosferycznych
Te ryzyka dostaniesz w każdej polisie mieszkaniowej. Różnica polega na tym, że przy All Risk nie musisz sprawdzać, czy Twoja szkoda "pasuje" do definicji.
Ryzyka "nienazwane" - tylko w All Risk
Tu zaczyna się prawdziwa wartość All Risk. Zdarzenia, których nie ma na liście żadnej polisy od ryzyk nazwanych, ale które się zdarzają:
Uszkodzenia przez zwierzęta:
- Kuna przegryzła kable na strychu
- Dziki zniszczyły ogrodzenie
- Ptaki uszkrodziły elewację
Stłuczenie i rozbicie:
- Pęknięta szyba w drzwiach balkonowych (bez włamania)
- Stłuczenie lustra od przypadkowego uderzenia
- Rozbity blat szklany
Nietypowe zdarzenia:
- Graffiti na elewacji
- Uszkodzenie przez spadające przedmioty (nie tylko z nieba)
- Awaria urządzeń domowych powodująca szkody następcze
Znaczna część szkód majątkowych nie pasuje jednoznacznie do standardowych kategorii ryzyk. All Risk eliminuje problem kwalifikacji - zgłaszasz zdarzenie, a TU szuka wyłączenia.
Niektóre polisy All Risk rozszerzają ochronę o rażące niedbalstwo. Zostawiłeś włączone żelazko i spowodowałeś pożar? Zapomniałeś zamknąć okno przed wyjazdem i wlała się woda? Z takim rozszerzeniem ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. Ale to nie standard - zawsze sprawdź OWU.
{/* <linkbox:related /> */}
Czego NIE obejmuje All Risk? Wyłączenia odpowiedzialności
"Od wszystkich ryzyk" brzmi jak pełna ochrona, ale każda polisa All Risk ma wyłączenia. Lista jest krótsza niż przy ryzykach nazwanych, ale warto ją znać - właśnie te punkty decydują o tym, czy dostaniesz odszkodowanie.
- Działania umyślne i celowe zaniedbania - wyłączone zawsze i wszędzie
- Brak przeglądów technicznych - kominiarskich, gazowych, elektrycznych
- Samowola budowlana - szkody w nielegalnych konstrukcjach
- Pustostany - mieszkania niezamieszkane powyżej 30-60 dni
Typowe wyłączenia we wszystkich polisach All Risk
Te wyłączenia znajdziesz w każdej polisie All Risk, niezależnie od ubezpieczyciela:
Wyłączenia absolutne (bez wyjątków):
- Działania umyślne właściciela
- Szkody wojenne, akty terroryzmu
- Katastrofy jądrowe
- Szkody górnicze (osobne ubezpieczenie)
Wyłączenia związane z zaniedbaniami:
- Brak aktualnych przeglądów technicznych (kominiarz, gaz, elektryka)
- Używanie niesprawnych instalacji mimo wiedzy o usterki
- Samowola budowlana - mieszkanie bez pozwolenia na użytkowanie
Wyłączenia czasowe:
- Okres karencji (30 dni na powódź, 14 dni na kradzież)
- Pustostan - mieszkanie niezamieszkane powyżej limitu (30-60 dni)
Brak aktualnego przeglądu kominiarskiego może skutkować odmową wypłaty za pożar. Ubezpieczyciele rutynowo sprawdzają dokumentację, zwłaszcza przy dużych szkodach.
Wyłączenia które mogą Cię zaskoczyć
Oprócz standardowych wyłączeń niektóre polisy mają zaskakujące ograniczenia. Przeczytaj OWU uważnie - te punkty mogą Cię zaskoczyć:
- Szkody od własnych zwierząt - Twój pies zniszczył kanapę? Niektóre TU to wyłączają
- Wibracje i hałas - remont u sąsiada spowodował pęknięcia? Sprawdź OWU
- Powolne działanie wody - wilgoć, pleśń, grzyb - często wyłączone
- Szkody estetyczne - zarysowania, odbarwienia bez uszkodzenia funkcji
- Cyberataki - ransomware zniszczył sprzęt? Większość polis nie obejmuje
Większość sporów między klientami a ubezpieczycielami dotyczy interpretacji wyłączeń. Dlatego tak ważne jest przeczytanie OWU przed zakupem, nie po szkodzie.
Jak czytać OWU pod kątem wyłączeń?
OWU to kilkadziesiąt stron drobnego druku, ale sekcja wyłączeń jest zwykle w jednym miejscu. Szukaj:
- Rozdziału "Wyłączenia odpowiedzialności" - zwykle §X lub punkt X
- Definicji terminów - "pustostan", "rażące niedbalstwo", "zdarzenie losowe"
- Limitów i sublimitów - ograniczeń kwotowych dla poszczególnych ryzyk
- Karencji - okresów, po których ochrona zaczyna działać
- Czy powódź jest objęta (często 30 dni karencji)?
- Jaki limit na pustostan (30 czy 60 dni)?
- Czy rażące niedbalstwo jest włączone czy wyłączone?
- Jakie sublimity na kosztowności (biżuteria, elektronika)?
- Czy szkody od zwierząt domowych są objęte?
Ile kosztuje ubezpieczenie All Risk?
Cena All Risk zależy od wartości mieszkania, lokalizacji i wybranego ubezpieczyciela. Średnio zapłacisz 80-300 zł rocznie więcej niż za polisę od ryzyk nazwanych przy tym samym zakresie podstawowym.
- Mieszkanie 60m², SU 400 tys. zł: od 345 zł rocznie (All Risk)
- Ta sama nieruchomość, ryzyka nazwane: od 269 zł (różnica ~80 zł)
- Dom 150m², SU 750 tys. zł: od 545 zł do ponad 1000 zł
- Czynniki cenotwórcze: wartość, lokalizacja, TU, historia szkód
Przykładowe ceny All Risk
| Nieruchomość | Suma ubezpieczenia | All Risk | Ryzyka nazwane | Różnica |
|---|---|---|---|---|
| Kawalerka 35m² | 250 000 zł | od 280 zł | od 200 zł | +80 zł |
| Mieszkanie 60m² | 400 000 zł | od 345 zł | od 269 zł | +76 zł |
| Mieszkanie 80m² | 550 000 zł | od 450 zł | od 350 zł | +100 zł |
| Dom 150m² | 750 000 zł | od 545 zł | od 420 zł | +125 zł |
Ceny to orientacyjne minimum z kalkulatorów online (2024). Realne składki zależą od lokalizacji, historii szkód i konkretnego ubezpieczyciela. Przy drogim wyposażeniu lub domu jednorodzinnym różnica może sięgnąć 300 zł.
Co wpływa na wysokość składki?
Składka All Risk zależy od tych samych czynników co każde ubezpieczenie majątkowe, plus kilku specyficznych dla tego wariantu:
Czynniki standardowe:
- Suma ubezpieczenia - wyższa wartość = wyższa składka
- Lokalizacja - miasto vs wieś, dzielnica, ryzyko powodzi
- Wiek budynku - nowe budownictwo tańsze w ubezpieczeniu
- Zabezpieczenia - alarm, monitoring, drzwi antywłamaniowe
Czynniki specyficzne dla All Risk:
- Zakres wyłączeń - węższa lista wyłączeń = droższa polisa
- Limity na nietypowe ryzyka - wyższe sublimity kosztują więcej
- Rażące niedbalstwo - włączenie tej opcji podnosi składkę
Przy tym samym zakresie ochrony różnica między ubezpieczycielami może sięgać 30-40%. Porównaj minimum 3-4 oferty przed zakupem.
Chcesz poznać konkretną cenę dla swojego mieszkania? Sprawdź cenę w kalkulatorze - bez podawania danych osobowych.
Najczęstsze błędy przy wyborze ubezpieczenia All Risk
All Risk daje szerszą ochronę, ale nie oznacza braku ryzyka odmowy. Poniższe błędy popełniają nawet doświadczeni właściciele nieruchomości - i potem dziwią się, dlaczego ubezpieczyciel nie wypłacił odszkodowania.
- Błąd 1: Mylenie "All Risk" z "od absolutnie wszystkiego"
- Błąd 2: Nieczytanie wyłączeń w OWU przed zakupem
- Błąd 3: Dopłacanie za All Risk przy niskiej wartości mieszkania
- Błąd 4: Ignorowanie sublimitów na kosztowności i elektronikę
Błędy przy zakupie polisy
1. "All Risk = pełna ochrona"
Nazwa sugeruje, że polisa chroni od wszystkiego. To mit. Każda polisa All Risk ma wyłączenia - różnica polega na tym, że lista wyłączeń jest krótsza niż lista objętych ryzyk w polisie tradycyjnej.
2. Kupowanie bez czytania OWU
Sprzedawca mówi "All Risk", podpisujesz i myślisz, że masz święty spokój. A potem okazuje się, że Twoja szkoda akurat jest wyłączona. Sekcja wyłączeń to 2-3 strony - poświęć 10 minut przed zakupem.
3. Dopłacanie bez kalkulacji
Przy kawalerce za 200 tys. zł dopłata 100 zł za All Risk może nie mieć sensu. Statystycznie szansa na "nietypową" szkodę jest niewielka, a tradycyjna polisa pokryje standardowe zdarzenia.
4. Pomijanie sublimitów
Masz drogie audio? Kolekcję zegarków? Polisa All Risk może mieć limit 5000 zł na "kosztowności". Reszta nie jest objęta, chyba że wykupisz dodatkowe rozszerzenie.
Sublimit to maksymalna kwota na daną kategorię przedmiotów. Jeśli masz sprzęt elektroniczny za 30 000 zł, a sublimit wynosi 10 000 zł - różnicę pokrywasz z własnej kieszeni.
Jak uniknąć problemów przy szkodzie?
Masz już polisę All Risk? Kilka zasad, które zwiększą szansę na bezproblemową wypłatę:
- Dokumentuj mienie - zdjęcia, faktury, wyceny. Przy szkodzie musisz udowodnić wartość
- Pilnuj przeglądów technicznych - kominiarz, gaz, elektryka. Brak protokołów = argument dla TU
- Zgłaszaj szkody szybko - większość polis wymaga zgłoszenia w 3-7 dni
- Nie naprawiaj przed oględzinami - chyba że to niezbędne dla bezpieczeństwa
- Żądaj pisemnej odmowy - jeśli TU odmawia, musi podać konkretny punkt OWU
Kiedy All Risk się opłaca, a kiedy nie?
All Risk nie jest dla każdego. Czasem dopłata ma sens, czasem to wyrzucone pieniądze. Poniżej konkretne scenariusze - sprawdź, który pasuje do Twojej sytuacji.
- TAK: dom jednorodzinny, drogie wyposażenie, nietypowe ryzyka
- TAK: mieszkanie z hobby/zwierzętami generującymi dodatkowe ryzyka
- NIE: kawalerka o niskiej wartości, polisa tylko pod kredyt
- NIE: gdy polisa od ryzyk nazwanych ma już 20-30 objętych zdarzeń
Kiedy warto dopłacić za All Risk
- Dom jednorodzinny z ogrodem - więcej powierzchni, więcej ryzyk (ogrodzenie, mała architektura, altana)
- Drogie wyposażenie - sprzęt audio/video za 50 tys.+, designerskie meble, kolekcje
- Zwierzęta egzotyczne - papugi, gady, nietypowe gatunki (standardowe polisy często wyłączają)
- Hobby z ryzykiem - pracownia artystyczna, zbiory, drogie instrumenty
- Nowy budynek - mniej typowych ryzyk, ale więcej niestandardowych (osiadanie, wilgoć)
- Wynajem mieszkania - szersze pokrycie przed roszczeniami najemców
Przykład: Dom z ogrodem i psem
Właściciel domu 150m² z ogrodem, dwoma psami i drogim sprzętem audio
Sytuacja: Marcin ma dom pod miastem. Na działce: basen, altana, ogrodzenie. W środku sprzęt audio za 40 tys. zł. Dwa owczarki niemieckie biegają po ogrodzie.
Bez All Risk:
- Psy podkopują ogrodzenie sąsiada - standardowa polisa nie pokrywa
- Burza uszkadza altanę - może nie być na liście ryzyk
- Gryzonie na strychu niszczą instalację - odmowa
Z All Risk:
- Szkody od psów objęte (o ile nie wyłączone w OWU)
- Altana chroniona jak reszta nieruchomości
- Gryzonie - wypłata, bo nie ma ich na liście wyłączeń
Koszt: dopłata ~200 zł rocznie, potencjalne szkody: dziesiątki tysięcy złotych.
Kiedy wystarczy polisa od ryzyk nazwanych
- Kawalerka o niskiej wartości - dopłata 100 zł przy mieszkaniu za 200 tys. może nie mieć ekonomicznego sensu
- Polisa tylko pod kredyt - bank wymaga podstawowej ochrony, nie All Risk
- Szeroka polisa podstawowa - jeśli ma 25-30 ryzyk, pokrywa większość standardowych zdarzeń
- Brak drogiego wyposażenia - podstawowy sprzęt RTV/AGD jest objęty każdą polisą
- Mieszkanie w bloku - mniej nietypowych ryzyk niż dom z ogrodem
Przed decyzją porównaj konkretne OWU. Czasem "rozszerzona" polisa od ryzyk nazwanych ma szerszy zakres niż "podstawowe" All Risk. Liczy się treść, nie nazwa.
Czy All Risk jest dla Ciebie?
Ubezpieczenie All Risk to szersza ochrona za wyższą cenę. Główna zaleta? Odwrócony ciężar dowodu - to ubezpieczyciel musi udowodnić, że Twoja szkoda jest wyłączona, nie Ty musisz szukać ryzyka na liście.
- All Risk = szerszy zakres + wyższa cena + ciężar dowodu na ubezpieczycielu
- Nazwa może być myląca - zawsze sprawdź wyłączenia w OWU
- Opłacalne przy: wysokiej wartości, nietypowych ryzykach, domu z ogrodem
- Nieopłacalne przy: minimum pod kredyt, niskiej wartości, standardowych ryzykach
Jeśli masz drogie wyposażenie, dom jednorodzinny z ogrodem lub nietypowe ryzyka (zwierzęta, hobby) - dopłata 80-300 zł rocznie może się zwrócić przy jednej szkodzie. Jeśli potrzebujesz tylko podstawowej ochrony pod kredyt lub masz standardowe mieszkanie - polisa od ryzyk nazwanych wystarczy.
Kluczowa zasada: czytaj OWU przed zakupem, nie po szkodzie. Zarówno All Risk jak i ryzyka nazwane mają swoje ograniczenia - różnica polega na tym, gdzie są ukryte.
Chcesz porównać oferty All Risk i ryzyk nazwanych dla Twojego mieszkania? Sprawdź cenę - zobaczysz obie opcje obok siebie.
{/* <linkbox:complements /> */}
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Zasada działania - All Risk chroni od wszystkiego oprócz wyłączeń, a nie tylko od wymienionych ryzyk
- Ciężar dowodu - przy All Risk to ubezpieczyciel musi udowodnić wyłączenie, nie Ty
- Cena - od 300 zł rocznie, dopłata 80-300 zł vs polisa od ryzyk nazwanych
- Wyłączenia - wojny, terroryzm, umyślne działania, pustostany, samowola budowlana
- Kiedy warto - drogie wyposażenie, dom z ogrodem, nietypowe ryzyka (zwierzęta, hobby)
- Kiedy nie warto - minimum pod kredyt, niska wartość mieszkania, szeroka polisa podstawowa
Najczęściej zadawane pytania
Czy ubezpieczenie All Risk naprawdę chroni od wszystkiego?
Nie - All Risk chroni od wszystkich ryzyk OPRÓCZ wyłączonych w OWU. Każda polisa ma listę wyłączeń (działania umyślne, wojny, pustostany). Zawsze sprawdź tę listę przed zakupem.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania All Risk?
Od około 300-350 zł rocznie za mieszkanie 60m². Dopłata za All Risk vs ryzyka nazwane wynosi 80-300 zł rocznie. Cena zależy od wartości mieszkania, lokalizacji i wybranego ubezpieczyciela.
Czy polisa All Risk pokryje szkodę z rażącego niedbalstwa?
Niektóre polisy All Risk obejmują rażące niedbalstwo (np. pozostawione włączone żelazko), ale nie jest to standard. Sprawdź OWU konkretnego ubezpieczyciela. Działania umyślne są zawsze wyłączone.
Czym różni się All Risk od ryzyk nazwanych?
All Risk: wszystko objęte oprócz wyłączeń, ciężar dowodu na ubezpieczycielu. Ryzyka nazwane: tylko wymienione zdarzenia (15-30), ciężar dowodu na Tobie. All Risk jest droższe o 80-300 zł, ale daje szerszą ochronę.
Kiedy NIE warto dopłacać za All Risk?
Przy niskiej wartości mieszkania (kawalerka), przy kredycie hipotecznym gdy bank wymaga tylko podstawowej ochrony, oraz gdy polisa od ryzyk nazwanych ma już szeroki zakres (20-30 ryzyk).
Co zrobić gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty powołując się na wyłączenie?
Zażądaj pisemnego uzasadnienia z podaniem konkretnego punktu OWU. Złóż reklamację - masz na to 3 lata od daty szkody. Jeśli reklamacja zostanie odrzucona, skontaktuj się z Rzecznikiem Finansowym lub UOKiK.
