Ubezpieczenie domu obejmuje mury (konstrukcję budynku), elementy stałe (okna, drzwi, instalacje) oraz - opcjonalnie - ruchomości domowe i budynki gospodarcze. Podstawowa polisa chroni przed około 20 ryzykami: pożarem, zalaniem, huraganem, gradem. Koszt to 400-800 zł rocznie za standardowy zakres.
Wracasz z tygodniowego urlopu, a w salonie stoi woda po kostki. Sąsiednia budowa uszkodziła rurę wodociągową. Zanim zaczniesz liczyć straty, sięgasz po polisę i... czy na pewno wiesz, co ona obejmuje?
Większość właścicieli domów ma ubezpieczenie. Niewielu jednak wie, co dokładnie chroni ich polisa - a czego nie chroni. Dopiero przy szkodzie okazuje się, że parkiet nie był objęty, a garaż blaszany miał sublimit. W tym poradniku zobaczysz dokładnie, co obejmuje ubezpieczenie domu - od murów po panele fotowoltaiczne. Bez prawniczego żargonu, z konkretnymi przykładami.
Najważniejsze informacje
- Trzy kategorie mienia: mury (konstrukcja), elementy stałe (okna, instalacje, podłogi), ruchomości (meble, RTV) - każda z osobną sumą
- Zakres podstawowy: ~20 ryzyk w cenie 400-800 zł/rok, bez kradzieży i powodzi
- Powódź, kradzież i OC wymagają osobnych rozszerzeń - nie są w standardzie
- All Risk (28+ ryzyk) kosztuje 20-30% więcej, ale daje szerszą ochronę i łatwiejszą likwidację szkody
- Niedoubezpieczenie skutkuje proporcjonalnym obniżeniem odszkodowania (zasada proporcji)
Mury, elementy stałe, ruchomości - co to znaczy w praktyce?
Polisy domowe posługują się terminologią, która może wydawać się hermetyczna. Trzy kategorie - mury, elementy stałe i ruchomości - to jednak fundament każdego ubezpieczenia. Od ich zrozumienia zależy, czy Twoja polisa faktycznie pokryje straty po szkodzie.
- Mury to konstrukcja budynku - fundamenty, ściany, dach, kominy
- Elementy stałe są zamontowane na stałe - okna, drzwi, podłogi, instalacje
- Ruchomości możesz przenieść - meble, AGD, RTV, ubrania
- Większość polis ubezpiecza każdą kategorię osobno z różnymi sumami
Surowa konstrukcja domu obejmująca fundamenty, ściany nośne i działowe, stropy, dach wraz z pokryciem, kominy oraz klatkę schodową. To "szkielet" budynku bez wykończeń.
Ubezpieczyciele dzielą mienie na te kategorie, bo każda z nich ma inną wartość i inny profil ryzyka. Dom o wartości 500 tys. zł może mieć mury warte 350 tys. zł, elementy stałe za 100 tys. zł i ruchomości za 50 tys. zł. Przy zakupie polisy deklarujesz sumy osobno dla każdej kategorii.
Co zalicza się do murów?
Mury to wszystko, co zostałoby po rozbiórce wykończeń:
- Fundamenty i ławy fundamentowe
- Ściany nośne i działowe (murowane, z prefabrykatów)
- Stropy i poddasze użytkowe
- Konstrukcja dachu z pokryciem (dachówka, blacha, papa)
- Kominy i wentylacje murowane
- Schody wewnętrzne (betonowe, murowane)
- Balustrada balkonu (murowana część)
Elementy stałe - pełna lista
Wszystkie komponenty trwale zamontowane w budynku, które nie są częścią konstrukcji nośnej. Obejmują stolarkę, wykończenia i instalacje niezbędne do użytkowania domu.
Elementy stałe to najobszerniejsza kategoria:
- Stolarka: okna, drzwi zewnętrzne i wewnętrzne, bramy garażowe
- Podłogi: parkiet, panele, płytki, wykładziny przyklejone na stałe
- Wykończenia ścian: tynki, gładzie, tapety, boazeria, płytki
- Instalacje: elektryczna, wodno-kanalizacyjna, gazowa, CO, wentylacja
- Urządzenia wbudowane: kocioł, bojler, klimatyzacja, rekuperator
- Zabudowa meblowa: szafy wnękowe, zabudowa kuchenna zamontowana na stałe
- Wyposażenie łazienki: wanna, prysznic, umywalka, WC (na stałe zamontowane)
Ruchomości domowe - co wchodzi w skład?
Ruchomości to wszystko, co możesz wynieść z domu bez użycia narzędzi:
- Meble: sofy, łóżka, stoły, krzesła, szafy wolnostojące
- Sprzęt RTV: telewizory, komputery, konsole, sprzęt audio
- AGD: lodówka, pralka, zmywarka (niepodłączone na stałe)
- Odzież i obuwie całej rodziny
- Biżuteria i kosztowności (często z sublimitem!)
- Rowery, hulajnogi, sprzęt sportowy
- Narzędzia ogrodowe i warsztatowe
Gotówka, biżuteria i dzieła sztuki mają w większości polis sublimity - np. max 5 000 zł na gotówkę. Sprawdź OWU, jeśli masz wartościowe przedmioty.
{/* <linkbox:expands_on /> */}
Zakres podstawowy - od czego chroni każda polisa?
Podstawowe ubezpieczenie domu chroni przed około 20 zdarzeniami losowymi. Niezależnie od ubezpieczyciela, pewien zestaw ryzyk znajdziesz w każdej polisie - to tzw. zakres standardowy.
- Podstawa obejmuje około 20 ryzyk - od pożaru po upadek drzewa
- Zalanie z własnych rur ≠ powódź (to osobne rozszerzenie!)
- Zakres podstawowy NIE obejmuje kradzieży ani OC
- Składka za podstawę: 400-800 zł rocznie dla typowego domu
Zdarzenia losowe - pełna lista
Nieprzewidziane wydarzenia, na które ubezpieczony nie ma wpływu, powodujące szkodę materialną w ubezpieczonym mieniu.
Standardowy zakres ubezpieczenia domu obejmuje:
- Pożar, wybuch, implozja - w tym od uderzenia pioruna
- Dym i sadza - uszkodzenia od przedostającego się dymu
- Zalanie - z własnej instalacji wodno-kanalizacyjnej, CO, pralki
- Huragan - wiatr o prędkości powyżej 17-24 m/s (różnie w OWU)
- Grad - uszkodzenia dachu, szyb, elewacji
- Śnieg i lód - zaleganie, osunięcie, ciężar
- Deszcz nawalny - intensywny opad, który nie jest powodzią
- Uderzenie pojazdu - np. samochód wjeżdżający w ogrodzenie
- Upadek drzewa lub jego części
- Upadek statku powietrznego - lub jego części
- Trzęsienie ziemi - w Polsce rzadkie, ale objęte
- Osunięcie i zapadanie się gruntu
- Przepięcia - często jako rozszerzenie
- Awaria instalacji - wodno-kanalizacyjnej, CO
- Fala uderzeniowa - od statków naddźwiękowych
- Huk ponaddźwiękowy
- Upadek elementów budynku - np. gzymsu, balkonu
- Dewastacja - często tylko przy włamaniu
- Stłuczenie szyb - okien, drzwi szklanych
Powódź (woda z zewnątrz - rzeki, nawalny deszcz) to osobne rozszerzenie, nie element podstawowego zakresu. Jeśli mieszkasz w pobliżu rzeki lub na terenie zalewowym, koniecznie dokup tę opcję.
Liczba ryzyk różni się między ubezpieczycielami. Wariant All Risk rozszerza ochronę do 28+ zdarzeń.
Przykłady typowych szkód
Jak to wygląda w praktyce? Oto scenariusze, które pokryje podstawowe ubezpieczenie:
Pożar: Zwarcie instalacji elektrycznej powoduje pożar poddasza. Spaleniu ulegają więźba dachowa, pokrycie i część wyposażenia. Polisa pokrywa odbudowę murów, wymianę elementów stałych i zniszczone ruchomości (jeśli ubezpieczone).
Zalanie: Pękła rura w ścianie, woda zalała parket i meble w salonie. Polisa pokrywa naprawę instalacji, wymianę podłogi i uszkodzone meble.
Huragan: Wiatr o prędkości 25 m/s zerwał część dachówek i przewrócił drzewo na ogrodzenie. Polisa pokrywa naprawę dachu i ogrodzenia (jeśli w zakresie).
Przy zalaniu sprawdź, czy Twoja polisa ma klauzulę poszukiwania przyczyny szkody - pokrywa koszty kucia ścian, by znaleźć miejsce wycieku.
Rozszerzenia, które warto dokupić
Podstawowy zakres to fundament, ale nie pełna ochrona. Rozszerzenia pozwalają dopasować polisę do indywidualnych potrzeb - i często to właśnie one decydują o wypłacie przy szkodzie.
- Kradzież z włamaniem - konieczne przy wartościowym wyposażeniu
- OC w życiu prywatnym - chroni gdy zalejesz sąsiada lub Twój pies kogoś pogryzie
- Home Assistance - hydraulik/ślusarz na telefon, często już w standardzie
- Powódź - niezbędna na terenach zalewowych (30 dni karencji!)
Ubezpieczenie od kradzieży
Podstawowe ubezpieczenie nie chroni przed kradzieżą z włamaniem ani rabunkiem. Jeśli masz wartościowe wyposażenie - sprzęt elektroniczny, biżuterię, kolekcje - rozszerzenie o kradzież jest niezbędne.
Rozszerzenie od kradzieży wymaga spełnienia warunków: zamków w klasie minimum C, okratowanych okien na parterze lub rolety antywłamaniowej. Brak zabezpieczeń = brak odszkodowania.
Typowa składka za rozszerzenie o kradzież: +80-150 zł rocznie, w zależności od sumy ubezpieczenia ruchomości.
OC w życiu prywatnym
To polisa na "ups". Twoje dziecko zbiło piłką sąsiadowi szybę? Pies pogryzł listonosza? Zalałeś sąsiada z dołu? OC w życiu prywatnym pokrywa szkody wyrządzone osobom trzecim.
Standardowe sumy gwarancyjne: 50 000 - 200 000 zł. Koszt: +30-60 zł rocznie. W wielu polisach OC jest już w pakiecie podstawowym.
Home Assistance
Awaria hydrauliki w niedzielę wieczorem? Home Assistance to pomoc fachowców 24/7:
- Hydraulik przy awarii instalacji
- Ślusarz przy zatrzaśnięciu
- Elektryk przy przepięciu
- Szklarz przy stłuczeniu okna
- Dozorowanie mienia po szkodzie
W większości polis Home Assistance jest już standardem, nie dodatkiem. Sprawdź limity - zazwyczaj 500-2000 zł na interwencję.
Panele fotowoltaiczne i pompy ciepła
Panele fotowoltaiczne i pompy ciepła zwykle wymagają osobnego rozszerzenia - nie są częścią podstawowego ubezpieczenia murów.
Jeśli masz instalację fotowoltaiczną lub pompę ciepła, upewnij się, że są objęte ochroną. Standardowa polisa może je traktować jako "urządzenia zewnętrzne" nieuwzględnione w sumie ubezpieczenia.
Rozszerzenie o OZE: +50-150 zł rocznie, zależnie od wartości instalacji. Koniecznie sprawdź sumę ubezpieczenia - powinna odpowiadać kosztowi wymiany.
{/* <linkbox:related /> */}
All Risk vs ryzyka nazwane - którą formułę wybrać?
Polisy domowe występują w dwóch wariantach: ryzyk nazwanych (standardowa lista zdarzeń) i All Risk (wszystko oprócz wyłączeń). Różnica to nie tylko zakres, ale też sposób likwidacji szkody.
- Ryzyka nazwane: lista ~12 konkretnych zdarzeń w OWU
- All Risk: wszystko oprócz wyłączeń = 28+ ryzyk
- All Risk kosztuje o 20-30% więcej, ale daje wyższe limity
- Przy All Risk ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczycielu, nie na Tobie
| Aspekt | Ryzyka nazwane | All Risk |
|---|---|---|
| Liczba ryzyk | ~12 (lista w OWU) | 28+ (wszystko oprócz wyłączeń) |
| Procedura | Musisz udowodnić, że ryzyko jest na liście | Ubezpieczyciel musi udowodnić wyłączenie |
| Cena | Niższa (bazowa) | Wyższa o 20-30% |
| Limity | Standardowe | Często wyższe |
| Rażące niedbalstwo | Zwykle wyłączone | Często objęte |
| Zalecane dla | Podstawowa ochrona, niski budżet | Wartościowy dom, pełne bezpieczeństwo |
Dla kogo All Risk?
All Risk to lepszy wybór, jeśli:
- Dom ma wartość powyżej 600 000 zł
- Masz drogi sprzęt lub wyposażenie
- Zależy Ci na spokoju ducha i szybkiej likwidacji szkody
- Nie chcesz analizować, czy dane zdarzenie mieści się w katalogu ryzyk
Przy All Risk łatwiej uzyskać odszkodowanie - to ubezpieczyciel musi wykazać, że zdarzenie jest wyłączone. Przy ryzykach nazwanych musisz udowodnić, że szkoda pasuje do jednej z kategorii.
Wiele polis All Risk obejmuje również rażące niedbalstwo - np. zostawione włączone żelazko. W ryzykach nazwanych to zwykle podstawa do odmowy.
Czego ubezpieczenie domu NIE obejmuje? Wyłączenia
Równie ważna jak lista ryzyk jest znajomość wyłączeń. To zdarzenia, za które ubezpieczyciel nie zapłaci - nawet przy polisie All Risk.
- Powódź bez rozszerzenia = brak ochrony (częsty błąd!)
- Wady konstrukcyjne istniejące przed zakupem polisy - wyłączone
- Dom niezamieszkany powyżej 60-90 dni - ograniczona ochrona
- Garaż blaszany - często wyłączony lub z osobnym limitem
Powódź to NIE to samo co zalanie. Zalanie z własnej instalacji jest w podstawie. Powódź (woda z zewnątrz - rzeki, nawalny deszcz) wymaga osobnego rozszerzenia!
Standardowe wyłączenia
Praktycznie każda polisa wyłącza odpowiedzialność za:
- Działania wojenne i akty terroryzmu - wyłączenie ustawowe
- Szkody umyślne - celowe zniszczenie przez ubezpieczonego
- Wady konstrukcyjne i ukryte - istniejące przed zawarciem polisy
- Budynki przeznaczone do rozbiórki lub opuszczone
- Powódź - bez osobnego rozszerzenia
- Trzęsienie ziemi powyżej określonej skali (rzadko w Polsce)
- Szkody górnicze - objęte innymi przepisami
- Grzyb, pleśń, korozja - jako proces długotrwały
- Zużycie naturalne - eksploatacja, starzenie się
- Garaże blaszane i altany - często wyłączone lub z limitem
Kiedy polisa nie zadziała?
Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, nawet gdy zdarzenie mieści się w zakresie:
- Brak aktualnych przeglądów - kominiarskiego (raz/rok), gazowego (raz/rok), elektrycznego (raz/5 lat)
- Niezgłoszone zmiany - remont, rozbudowa, zmiana sposobu użytkowania
- Brak deklarowanych zabezpieczeń - np. nie ma rolety antywłamaniowej, którą podałeś w ankiecie
- Dom niezamieszkany - powyżej 60-90 dni (zależy od OWU)
- Przekroczony termin zgłoszenia - zwykle 3-7 dni od szkody
Po tym czasie ochrona od kradzieży często przestaje działać. Planując dłuższy wyjazd, zgłoś to ubezpieczycielowi.
Najczęstsze błędy przy wyborze zakresu ubezpieczenia domu
Odmowa wypłaty odszkodowania to najgorszy scenariusz. Większość przypadków wynika z błędów przy zakupie polisy lub jej aktualizacji.
- Niedoubezpieczenie - zaniżona suma = proporcjonalne obniżenie odszkodowania
- Brak przeglądu kominiarskiego - podstawa do odmowy przy pożarze
- Niezgłoszony remont - zmiany nieuwzględnione w polisie
- Brak ubezpieczenia ruchomości - polisa na mury nie pokryje telewizora
Błędy przy zakupie polisy
Błąd 1: Zaniżona suma ubezpieczenia
Jeśli ubezpieczysz dom na 300 000 zł, a jego wartość odtworzeniowa to 600 000 zł (niedoubezpieczenie o 50%), otrzymasz tylko 50% należnego odszkodowania. Przykład: szkoda 40 000 zł → wypłata 20 000 zł.
Błąd 2: Wybór najtańszej polisy bez analizy zakresu
Polisa za 200 zł może chronić tylko mury - bez elementów stałych i ruchomości. Dopiero przy szkodzie okazuje się, że parkiet i meble nie są objęte.
Błąd 3: Brak ubezpieczenia ruchomości
Samodzielna polisa na mury i elementy stałe nie pokryje zniszczonych mebli, telewizora czy ubrań. Ruchomości wymagają osobnej sumy ubezpieczenia.
Błąd 4: Nieuwzględnienie garażu i budynków gospodarczych
Garaż, altana, wiata, ogrodzenie - sprawdź, czy są w zakresie. Garaż murowany zwykle tak. Blaszany? Często wyłączony.
Błędy przy zgłaszaniu szkody
Błąd 5: Brak dokumentacji fotograficznej
Przed sprzątaniem po szkodzie zrób zdjęcia. Udokumentuj zakres zniszczeń - to kluczowy dowód przy likwidacji.
Błąd 6: Zbyt późne zgłoszenie
Większość polis wymaga zgłoszenia w ciągu 3-7 dni. Przekroczenie terminu może skutkować obniżeniem lub odmową odszkodowania.
Błąd 7: Brak protokołu sprawcy
Przy zalaniu przez sąsiada, uderzeniu pojazdu, kradzieży - spisz protokół z udziałem sprawcy lub wezwij policję. To ważny dokument.
Ubezpieczenie domu vs mieszkania - kluczowe różnice
Polisa dla domu i mieszkania to dwa różne produkty. Dom wymaga szerszego zakresu - masz więcej do ubezpieczenia i więcej ryzyk.
- Dom: ubezpieczasz mury, garaż, ogrodzenie, altanę, teren
- Mieszkanie: mury ubezpiecza wspólnota (budynek), Ty tylko wnętrze
- Dom: wyższe ryzyko huraganów, powodzi, kradzieży
- Dom: więcej urządzeń zewnętrznych (panele PV, pompa ciepła)
| Aspekt | Dom jednorodzinny | Mieszkanie |
|---|---|---|
| Mury budynku | Ubezpieczasz sam | Ubezpiecza wspólnota |
| Elementy stałe | W Twojej polisie | W Twojej polisie |
| Ruchomości | W Twojej polisie | W Twojej polisie |
| Garaż | Do ubezpieczenia | Często wspólnota (hala) |
| Piwnica/komórka | Część domu | Sprawdź, czy objęta |
| Ogrodzenie, altana | Do ubezpieczenia | Nie dotyczy |
| Ryzyko powodzi | Wyższe | Niższe (poza parterem) |
| Ryzyko huraganu | Wyższe (dach) | Niższe |
| Składka roczna | 400-1000 zł | 150-400 zł |
Na co zwrócić uwagę przy domu?
Kupując ubezpieczenie domu, sprawdź szczególnie:
- Czy garaż i budynki gospodarcze są w zakresie (wolnostojące vs przybudowane)
- Czy ogrodzenie i brama wjazdowa są objęte ochroną
- Czy teren posesji (drzewa, nasadzenia, elementy małej architektury) jest ubezpieczony
- Limity dla urządzeń zewnętrznych - panele PV, pompa ciepła, klimatyzatory
- Rozszerzenie o powódź - jeśli dom stoi w pobliżu rzeki lub na terenie zalewowym
Przy domu bliźniaku lub szeregówce upewnij się, że polisa obejmuje Twoją część murów wspólnych i czy odpowiedzialność jest proporcjonalnie rozłożona.
Podsumowanie - jak sprawdzić zakres swojej polisy?
Ubezpieczenie domu to nie jednorazowy zakup - warto je przeglądać co roku. Wartość domu rośnie, przybywa wyposażenia, zmieniają się potrzeby.
- Suma ubezpieczenia = aktualna wartość odtworzeniowa
- Ruchomości ubezpieczone osobno (z realną sumą)
- Rozszerzenia dopasowane do potrzeb (kradzież, OC, powódź?)
- Aktualne przeglądy techniczne (kominiarz, elektryk, gazownik)
- Wyłączenia przeczytane i zrozumiane
- Garaż i budynki gospodarcze uwzględnione
- Panele PV/pompa ciepła objęte (jeśli masz)
- Limity sublimitów akceptowalne (gotówka, biżuteria)
Nie wybieraj polisy wyłącznie po cenie. Różnica 100-200 zł rocznie może oznaczać różnicę dziesiątek tysięcy złotych przy odszkodowaniu. Przeczytaj OWU - szczególnie rozdział "Wyłączenia odpowiedzialności". To tam kryje się prawda o Twojej ochronie.
Sprawdź cenę ubezpieczenia dla swojego domu. Porównaj zakres ochrony i dopasuj polisę do swoich potrzeb.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Trzy kategorie mienia - mury (konstrukcja), elementy stałe (okna, instalacje, podłogi), ruchomości (meble, RTV, ubrania) - ubezpieczane osobno z różnymi sumami
- Zakres podstawowy - około 20 ryzyk: pożar, zalanie z własnej instalacji, huragan, grad, upadek drzewa. Powódź i kradzież to osobne rozszerzenia
- All Risk vs ryzyka nazwane - All Risk obejmuje wszystko oprócz wyłączeń (28+ ryzyk), ryzyka nazwane to zamknięta lista ~12 zdarzeń
- Rozszerzenia warte uwagi - kradzież (+80-150 zł/rok), OC w życiu prywatnym (+30-60 zł/rok), powódź (dla terenów zalewowych)
- Wyłączenia - powódź bez rozszerzenia, wady konstrukcyjne, dom niezamieszkany powyżej 60-90 dni, szkody umyślne
- Unikaj błędów - nie zaniżaj sumy ubezpieczenia, rób aktualne przeglądy techniczne, zgłaszaj zmiany (remont, rozbudowa)
Najczęściej zadawane pytania
Co obejmuje podstawowe ubezpieczenie domu?
Podstawowe ubezpieczenie domu obejmuje mury (konstrukcję budynku), elementy stałe (okna, drzwi, instalacje) i chroni przed około 20 ryzykami: pożarem, zalaniem z własnej instalacji, huraganem, gradem, uderzeniem pioruna, upadkiem drzewa. Ruchomości domowe (meble, RTV) wymagają osobnej sumy ubezpieczenia. Zakres podstawowy NIE obejmuje kradzieży, powodzi ani OC w życiu prywatnym.
Czy ubezpieczenie domu obejmuje panele fotowoltaiczne?
Zwykle nie w standardzie - około 85% polis nie obejmuje paneli fotowoltaicznych w podstawowym zakresie. Panele PV i pompy ciepła traktowane są jako urządzenia zewnętrzne wymagające osobnego rozszerzenia. Koszt rozszerzenia to +50-150 zł rocznie, zależnie od wartości instalacji. Upewnij się, że suma ubezpieczenia odpowiada kosztowi wymiany.
Czym różni się All Risk od ryzyk nazwanych?
Ryzyka nazwane to zamknięta lista około 12 konkretnych zdarzeń w OWU - musisz udowodnić, że szkoda pasuje do jednej z kategorii. All Risk obejmuje wszystko oprócz wyłączeń (28+ ryzyk) - to ubezpieczyciel musi wykazać, że zdarzenie jest wyłączone. All Risk kosztuje 20-30% więcej, ale daje wyższe limity i często obejmuje rażące niedbalstwo.
Czy garaż i altana są objęte ubezpieczeniem domu?
Garaż murowany zwykle jest objęty jako budynek gospodarczy. Garaż blaszany jest często wyłączony lub ma osobny, niższy limit. Altana, wiata i ogrodzenie - zależy od polisy, sprawdź OWU. Przy zakupie polisy upewnij się, że budynki gospodarcze są explicite wymienione w zakresie ubezpieczenia.
Kiedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania?
Najczęstsze przyczyny odmowy: brak aktualnych przeglądów technicznych (kominiarski, gazowy, elektryczny), niezgłoszone zmiany w domu (remont, rozbudowa), brak deklarowanych zabezpieczeń antywłamaniowych, dom niezamieszkany powyżej 60-90 dni, przekroczony termin zgłoszenia szkody (zwykle 3-7 dni), powódź bez rozszerzenia.
Czy ubezpieczenie domu działa gdy wyjeżdżam na wakacje?
Tak, ale z ograniczeniami czasowymi. Większość polis wprowadza limit nieobecności 60-90 dni. Po przekroczeniu tego limitu ochrona od kradzieży często przestaje działać. Planując dłuższy wyjazd, warto poinformować ubezpieczyciela. Sprawdź dokładne warunki w OWU swojej polisy.
