Ubezpieczenie domu w budowie kosztuje 200-500 zł rocznie i chroni Twoją inwestycję od pierwszych fundamentów. Polisa obejmuje mury, dach i materiały budowlane od pożaru, wichury, gradu i zalania. Od kradzieży możesz się ubezpieczyć po zamontowaniu okien i drzwi (stan surowy zamknięty).
Wyobraź sobie: wracasz na plac budowy po weekendzie, a połowy materiałów nie ma. Albo nocna wichura zerwała świeżo postawioną więźbę dachową. Dla budujących bez ubezpieczenia to nie scenariusz z koszmaru - to realne ryzyko przy inwestycji za 300-500 tys. zł.
Roczna składka ubezpieczenia to mniej niż koszt jednej palety pustaków. W tym przewodniku dowiesz się, kiedy i jak ubezpieczyć dom w budowie, ile dokładnie kosztuje polisa na różnych etapach i na co zwrócić uwagę, żeby ochrona faktycznie zadziałała.
Najważniejsze informacje
- Ubezpieczenie domu w budowie kosztuje 200-500 zł rocznie dla typowego domu 110-150 m²
- Możesz je wykupić już na etapie fundamentów (od zdarzeń losowych) lub od stanu surowego zamkniętego (pełna ochrona z kradzieżą)
- Przy kredycie hipotecznym ubezpieczenie jest wymagane - bank żąda cesji polisy
- Polisa chroni przed pożarem, wichurą, gradem, zalaniem i kradzieżą - ale nie pokrywa błędów ekipy budowlanej
Czym jest ubezpieczenie domu w budowie
Planujesz budowę albo właśnie wylałeś fundamenty? To dobry moment, żeby pomyśleć o ochronie swojej inwestycji - zanim stanie się coś, czego nie przewidziałeś.
- Ubezpieczenie domu w budowie chroni nieruchomość w trakcie powstawania - od fundamentów do oddania do użytku
- Polisę może wykupić inwestor lub właściciel działki - nie musisz czekać na wykonawcę
- Ochrona działa inaczej niż przy gotowym domu - etap budowy determinuje zakres
- Możesz ubezpieczyć zarówno nowo wznoszone domy, jak i przebudowy czy rozbudowy
Polisa chroniąca nieruchomość mieszkalną w trakcie powstawania przed skutkami zdarzeń losowych (pożar, wichura, grad) oraz opcjonalnie przed kradzieżą. Obejmuje mury, fundamenty, dach i elementy stałe na różnych etapach budowy.
Dom w budowie to nie tylko nowo wznoszona konstrukcja od zera. Ubezpieczyciele pod tym pojęciem rozumieją również przebudowę istniejącego budynku, rozbudowę (dobudowanie piętra, garażu) oraz nadbudowę. Ważne jest posiadanie pozwolenia na budowę lub zgłoszenia - bez tego dokumentu polisa może nie zadziałać.
Dla kogo jest ta polisa
Ubezpieczenie domu w budowie jest przeznaczone dla inwestorów indywidualnych, którzy budują dla siebie - niezależnie czy robią to systemem gospodarczym, czy z pomocą generalnego wykonawcy. Polisę wykupuje właściciel działki lub osoba wskazana jako inwestor w pozwoleniu na budowę.
Jeśli budujesz z kredytem hipotecznym, bank i tak będzie wymagał ubezpieczenia. Ale nawet bez kredytu - przy inwestycji za kilkaset tysięcy złotych - warto zabezpieczyć się przed nieprzewidzianymi zdarzeniami. Jedna nocna burza może cofnąć budowę o kilka miesięcy.
Co to znaczy "dom w budowie"
W rozumieniu ubezpieczycieli "dom w budowie" to nieruchomość od momentu rozpoczęcia prac budowlanych do uzyskania pozwolenia na użytkowanie (lub upływu 14 dni od zgłoszenia zakończenia budowy). Obejmuje to kilka etapów:
- Fundamenty - od wylania ław fundamentowych
- Stan surowy otwarty - mury bez dachu lub z dachem, ale bez okien i drzwi
- Stan surowy zamknięty - mury z dachem, oknami i drzwiami zewnętrznymi
- Stan wykończeniowy - prace wewnętrzne (tynki, podłogi, instalacje)
Każdy etap ma inne możliwości ubezpieczenia. Od zdarzeń losowych możesz ubezpieczyć dom już przy fundamentach. Ale ochrona od kradzieży zadziała dopiero od stanu surowego zamkniętego - logiczne, bo jak chronić przed włamaniem budynek bez drzwi?
Co obejmuje ubezpieczenie domu w budowie
Zanim podpiszesz polisę, sprawdź dokładnie co faktycznie jest chronione. Zakres ubezpieczenia budowy dzieli się na kilka obszarów - i nie wszystko jest automatycznie włączone.
- Zakres podstawowy obejmuje mury, fundamenty, dach od zdarzeń losowych (pożar, wichura, grad)
- Kradzież z włamaniem działa dopiero od stanu surowego zamkniętego (zamontowane okna i drzwi)
- Materiały budowlane mają osobny limit do 20 000 zł - często trzeba dokupić rozszerzenie
- OC inwestora chroni Cię, gdy ktoś poszkoduje się na Twoim placu budowy
Ochrona od zdarzeń losowych
Standardowa polisa chroni przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń. Lista obejmuje:
- Pożar i eksplozję - w tym uderzenie pioruna
- Wichurę i huragan - wiatr od 17 m/s (około 60 km/h)
- Grad - uszkodzenia pokrycia, okien
- Zalanie - pęknięcie rury, awaria instalacji wodnej
- Powódź - uwaga na karencję 14-30 dni
- Osunięcie gruntu - w niektórych polisach
- Upadek drzewa lub masztu - na budynek
Mimo to co czwarty dom w Polsce nie ma żadnej polisy - w tym wiele budynków w trakcie wznoszenia.
Ochrona od kradzieży
Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem wymaga spełnienia konkretnego warunku: dom musi być w stanie surowym zamkniętym. Oznacza to zamontowane i zamknięte drzwi zewnętrzne oraz okna. Bez tego elementu ubezpieczyciel uzna, że budynek nie był odpowiednio zabezpieczony.
Jeśli Twój dom nie ma jeszcze drzwi i okien, polisa nie pokryje kradzieży materiałów ani elementów konstrukcji. To jedno z najczęstszych nieporozumień przy ubezpieczaniu budowy.
Co może być objęte ochroną od kradzieży:
- Elementy stałe budynku (okna, drzwi, instalacje)
- Materiały budowlane składowane na placu (z limitem)
- Sprzęt budowlany (jeśli wykupione rozszerzenie)
- Elementy wykończeniowe
Dodatkowe rozszerzenia
Podstawowa polisa to często za mało. Rozważ dodatkowe opcje:
- Materiały budowlane - ochrona pustaków, stali, drewna (limit zwykle do 20 000 zł)
- OC inwestora - gdy ktoś poszkoduje się na Twojej budowie
- Assistance budowlany - pomoc w sytuacjach awaryjnych
- Dewastacja i wandalizm - celowe uszkodzenia przez osoby trzecie
- Przepięcia - ochrona instalacji elektrycznej
Materiały budowlane często muszą być składowane w zamkniętym pomieszczeniu lub oznaczonym miejscu na placu budowy. Sprawdź w OWU czy Twoja organizacja placu spełnia wymagania.
Kiedy wykupić ubezpieczenie - etapy budowy
Nie musisz czekać z ubezpieczeniem do końca budowy. Możesz je wykupić na każdym etapie - pytanie tylko, jaki zakres ochrony wtedy dostaniesz.
- Od zdarzeń losowych możesz ubezpieczyć dom od momentu wylania fundamentów
- Ochrona od kradzieży startuje dopiero przy stanie surowym zamkniętym
- Im wcześniej wykupisz polisę, tym dłużej będziesz chroniony przed nieprzewidzianymi zdarzeniami
- Po zakończeniu budowy polisę trzeba przekształcić w standardowe ubezpieczenie domu
Od fundamentów do dachu
Pierwsze etapy budowy to największe ryzyko. Odsłonięta konstrukcja jest podatna na działanie pogody, a na placu budowy składowane są materiały warte dziesiątki tysięcy złotych.
Od momentu wylania fundamentów możesz wykupić ochronę od zdarzeń losowych. Polisa obejmie:
- Fundamenty i ławy
- Mury w trakcie wznoszenia
- Więźbę dachową
- Pokrycie dachu
W 2024 roku w Polsce wydano ponad 115 000 pozwoleń na budowę domów jednorodzinnych. Większość z nich rozpoczyna budowę bez żadnego ubezpieczenia - licząc, że "nic się nie stanie". Wystarczy jedna letnia burza z gradem, żeby przekonać się, że to ryzykowna strategia.
Stan surowy otwarty vs zamknięty
To najważniejsze rozróżnienie dla zakresu ochrony:
| Aspekt | Stan surowy otwarty | Stan surowy zamknięty |
|---|---|---|
| Definicja | Mury + dach, brak okien/drzwi | Mury + dach + okna + drzwi |
| Ochrona od zdarzeń losowych | Tak | Tak |
| Ochrona od kradzieży | Nie | Tak |
| Ochrona materiałów | Ograniczona | Pełna (z limitem) |
| Typowy moment | 3-6 miesięcy od startu | 6-12 miesięcy od startu |
Przejście ze stanu otwartego do zamkniętego to moment, w którym warto zaktualizować polisę i rozszerzyć zakres o kradzież.
Co po zakończeniu budowy
Polisa budowlana działa do momentu uzyskania pozwolenia na użytkowanie. Po tym terminie musisz ją przekształcić w standardowe ubezpieczenie nieruchomości. Większość ubezpieczycieli oferuje płynne przejście - bez przerwy w ochronie.
Pamiętaj o zgłoszeniu zakończenia budowy do ubezpieczyciela. Jeśli tego nie zrobisz, a polisa budowlana wygaśnie, przez jakiś czas możesz być bez ochrony.
Ile kosztuje ubezpieczenie domu w budowie
Koszt polisy zależy od kilku czynników, ale dla typowego domu jednorodzinnego nie jest to duży wydatek w porównaniu z wartością całej inwestycji.
- Typowa składka to 200-500 zł rocznie dla domu 110-150 m²
- Najtańsze polisy z podstawowym zakresem zaczynają się od 100 zł/rok
- Rozszerzony zakres (z kradzieżą, materiałami) kosztuje 300-600 zł/rok
- Cena zależy od wartości budowy, lokalizacji i wybranego zakresu
Przykładowe ceny ubezpieczenia
| Powierzchnia domu | Zakres podstawowy | Zakres rozszerzony |
|---|---|---|
| 100 m² | 150-250 zł/rok | 300-450 zł/rok |
| 120 m² | 180-300 zł/rok | 350-550 zł/rok |
| 150 m² | 220-400 zł/rok | 450-700 zł/rok |
| 180 m² | 280-500 zł/rok | 550-900 zł/rok |
Zakres podstawowy obejmuje ochronę od zdarzeń losowych. Zakres rozszerzony dodaje kradzież z włamaniem, materiały budowlane i często OC inwestora.
To mniej niż 1% kosztów materiałów na jeden miesiąc budowy.
Od czego zależy cena
Na wysokość składki wpływa kilka czynników:
- Wartość domu w budowie - im wyższa suma ubezpieczenia, tym drożej
- Lokalizacja - tereny zalewowe, osuwiskowe = wyższa składka
- Zakres ochrony - podstawowy vs rozszerzony
- Etap budowy - stan surowy zamknięty może być droższy (więcej do chronienia)
- Historia szkodowa - jeśli miałeś szkody na tej samej działce
- Dodatkowe rozszerzenia - OC, assistance, materiały
Porównaj oferty minimum trzech ubezpieczycieli. Różnice w cenach przy podobnym zakresie mogą wynosić nawet 50-100%.
Ubezpieczenie domu w budowie vs polisa CAR - różnice
Szukając ubezpieczenia budowy, możesz trafić na dwa typy produktów: polisę indywidualną i polisę CAR. To nie to samo - i wybór zależy od Twojej sytuacji.
- Polisa indywidualna to rozwiązanie dla osób prywatnych budujących dla siebie
- Polisa CAR (Contractor's All Risk) jest przeznaczona dla firm budowlanych i deweloperów
- Polisa indywidualna jest prostsza i tańsza, CAR daje szerszy zakres
- Przy budowie z generalnym wykonawcą to on powinien mieć CAR lub własne OC działalności
Ubezpieczenie wszystkich ryzyk budowlano-montażowych obejmujące cały projekt od rozpoczęcia do odbioru. Przeznaczone dla wykonawców i deweloperów, obejmuje prace budowlane, materiały, sprzęt i odpowiedzialność cywilną wszystkich uczestników projektu.
Tabela porównawcza
| Kryterium | Polisa indywidualna | Polisa CAR |
|---|---|---|
| Dla kogo | Inwestorzy prywatni | Firmy budowlane, deweloperzy |
| Zakres | Nieruchomość + podstawowe ryzyka | Cały projekt budowlany |
| Koszt | 200-700 zł/rok | 0,3-1,5% wartości kontraktu |
| Moment zakupu | Na każdym etapie | Przed rozpoczęciem prac |
| Co obejmuje | Mury, dach, materiały | Prace, materiały, sprzęt, OC |
| Błędy wykonawcy | Nie | Tak (w niektórych wariantach) |
Która opcja dla Ciebie
Wybierz polisę indywidualną, jeśli:
- Budujesz sam (system gospodarczy)
- Zatrudniasz ekipę "na czarno" lub na umowę zlecenie
- Chcesz prostego rozwiązania za rozsądną cenę
- Masz kredyt i bank wymaga ubezpieczenia
Sprawdź polisę CAR wykonawcy, jeśli:
- Budujesz z generalnym wykonawcą
- Wykonawca ma podpisaną umowę i własne ubezpieczenie
- Chcesz mieć ochronę również od błędów ekipy
Polisa CAR wykupiona przez wykonawcę chroni głównie jego interesy, nie Twoje. Sprawdź czy jesteś wpisany jako ubezpieczony i jaki zakres obejmuje.
Ubezpieczenie budowy przy kredycie hipotecznym
Kredyt budowlano-hipoteczny to specyficzna sytuacja. Bank finansuje Twoją budowę i chce mieć pewność, że jego zabezpieczenie (nieruchomość) jest chronione.
- Bank wymaga ubezpieczenia domu w budowie przy kredycie hipotecznym
- Konieczna jest cesja polisy na bank - to on jest pierwszym beneficjentem odszkodowania
- Minimalny zakres to mury od zdarzeń losowych - bank może wymagać więcej
- Możesz wybrać własnego ubezpieczyciela - nie musisz korzystać z oferty banku
Wymagania banków
Każdy bank ma swoje wymagania, ale standard wygląda podobnie:
- Obowiązkowe ubezpieczenie - od momentu uruchomienia pierwszej transzy
- Suma ubezpieczenia - minimum równa wartości kredytu lub wartości nieruchomości
- Zakres - przynajmniej zdarzenia losowe (pożar, wichura, zalanie)
- Cesja - bank musi być wpisany jako uposażony
- Ciągłość ochrony - polisa musi obowiązywać przez cały okres budowy
Bank akceptuje polisy od różnych ubezpieczycieli. Jeśli doradca kredytowy naciska na konkretną ofertę "bankową" - porównaj ją z rynkiem. Często przepłacisz.
Jak działa cesja ubezpieczenia
Przeniesienie praw do odszkodowania z polisy ubezpieczeniowej na rzecz banku kredytującego. W przypadku szkody, odszkodowanie trafia najpierw do banku (na spłatę kredytu), a dopiero nadwyżka do właściciela nieruchomości.
Cesja to standardowa praktyka przy kredytach hipotecznych. Procedura jest prosta:
- Wykupujesz polisę na swoje nazwisko
- Składasz w banku wniosek o cesję (lub bank robi to sam)
- Ubezpieczyciel wpisuje bank jako cesjonariusza
- Otrzymujesz potwierdzenie cesji
W przypadku szkody - np. pożaru - odszkodowanie trafia do banku. Bank przeznacza je na spłatę kredytu lub (częściej) wypłaca Ci środki na odbudowę pod warunkiem kontynuowania inwestycji.
Najczęstsze błędy przy ubezpieczeniu domu w budowie
Większość problemów z wypłatą odszkodowania wynika z błędów popełnionych przy zakupie polisy lub w trakcie budowy. Oto najczęstsze pułapki.
- Zaniżenie wartości nieruchomości = proporcjonalnie niższe odszkodowanie
- Brak faktur na materiały = brak podstawy do wypłaty za kradzież
- Nieaktualizowanie polisy w miarę postępu budowy = luki w ochronie
- Ignorowanie wyłączeń w OWU = przykra niespodzianka przy szkodzie
Błędy przy wyborze polisy
Błąd 1: Zaniżanie sumy ubezpieczenia
Chcąc zaoszczędzić na składce, zaniżasz wartość domu w budowie. Problem pojawia się przy szkodzie - ubezpieczyciel stosuje zasadę proporcji. Jeśli ubezpieczyłeś dom na 300 000 zł, a jest wart 500 000 zł, przy szkodzie za 100 000 zł dostaniesz tylko 60 000 zł.
Błąd 2: Ograniczanie zakresu dla niższej składki
Rezygnujesz z ochrony od kradzieży, bo "przecież pilnuję budowy". A potem weekendowy wyjazd i materiałów brak. Różnica w składce to często 50-100 zł rocznie - niewspółmierna do ryzyka.
Błąd 3: Kupowanie pierwszej lepszej polisy
Doradca kredytowy sugeruje "swoją" polisę, a Ty nie sprawdzasz alternatyw. Różnice cenowe między ubezpieczycielami sięgają 100-200 zł rocznie przy podobnym zakresie.
Błędy przy zgłaszaniu szkody
Błąd 4: Brak dokumentacji zakupów
Skradziono Ci materiały budowlane za 15 000 zł, ale nie masz faktur. Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty lub znacząco ją obniżyć. Zasada: każdy zakup na budowę = faktura i przechowywanie.
Dokumentuj stan budowy zdjęciami. Przy szkodzie musisz udowodnić, co było na placu. Zdjęcia z datą to Twój najlepszy dowód.
Błąd 5: Późne zgłoszenie szkody
Odkładasz zgłoszenie "bo nie ma czasu". A OWU wymaga zgłoszenia w ciągu 3 dni. Przekroczenie terminu może skutkować odmową lub obniżeniem odszkodowania.
Błąd 6: Sprzątanie przed oględzinami
Po wichurze od razu naprawiasz dach, nie czekając na rzeczoznawcę. Ubezpieczyciel nie ma jak ocenić zakresu szkody i kwestionuje Twoje roszczenie.
Czego NIE pokrywa ubezpieczenie budowy
Równie ważne jak wiedzieć co polisa chroni, jest wiedzieć gdzie kończy się ochrona. Te wyłączenia dotyczą praktycznie wszystkich polis budowlanych.
- Błędy w sztuce budowlanej i wady projektu - za to odpowiada wykonawca
- Budowa bez pozwolenia lub niezgodna z projektem = brak ochrony
- Zaniedbania jak otwarte okna czy niezabezpieczony plac = odmowa wypłaty
- Szkody powodziowe mają karencję 14-30 dni od wykupienia polisy
Główne wyłączenia odpowiedzialności
Polisa budowlana to nie "ochrona od wszystkiego". Standardowe wyłączenia obejmują:
- Błędy w sztuce budowlanej - źle wykonane fundamenty, nieprawidłowe izolacje, wady konstrukcyjne
- Wady projektu - błędy architekta lub konstruktora
- Prace niezgodne z pozwoleniem - dobudowałeś piętro bez projektu? Polisa nie działa
- Budowa bez wymaganych dokumentów - brak pozwolenia na budowę, zgłoszenia
- Naturalny ruch gruntu - osiadanie, pęcznienie gliny (chyba że wyraźnie włączone)
- Przemarzanie murów - skutek zbyt późnego zamknięcia budynku przed zimą
- Szkody górnicze - wydobycie kopalin w okolicy
- Kradzież przy SSO - stan surowy otwarty = brak ochrony od kradzieży
- Skutki wojny, terroryzmu - standardowe wyłączenie
Wykupienie polisy dzień przed powodzią nie pomoże. Ochrona od powodzi zaczyna działać dopiero po upływie karencji.
Kiedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty
Nawet przy szkodzie objętej zakresem, możesz nie dostać odszkodowania jeśli:
- Budowa prowadzona była bez wymaganych pozwoleń
- Nie stosowałeś się do przepisów prawa budowlanego
- Plac budowy nie był zabezpieczony zgodnie z wymogami
- Szkoda powstała z Twojego rażącego niedbalstwa
- Przekroczyłeś termin zgłoszenia szkody
- Nie udostępniłeś nieruchomości do oględzin
"Rażące niedbalstwo" to szeroka kategoria. Wchodzi w nią m.in.: zostawienie otwartych okien przed burzą, brak ogrodzenia placu budowy, składowanie materiałów niezgodnie z OWU.
Dobrą praktyką jest przeczytanie całych OWU przed zakupem polisy. Tak, to kilkanaście stron. Ale raz przeczytane oszczędzą Ci stresu i pieniędzy przy ewentualnej szkodzie.
Jak wykupić ubezpieczenie domu w budowie - krok po kroku
Masz już wiedzę teoretyczną. Czas na praktykę - jak właściwie wykupić polisę, żeby proces był szybki i bezproblemowy.
- Przygotuj dane nieruchomości - adres, powierzchnię, wartość budowy
- Miej pod ręką pozwolenie na budowę lub zgłoszenie
- Porównaj minimum 3 oferty przed podjęciem decyzji
- Przeczytaj OWU ze szczególnym uwzględnieniem wyłączeń
Co przygotować przed zakupem
- Pozwolenie na budowę lub zgłoszenie
- Adres działki (nr geodezyjny lub adres pocztowy)
- Planowana powierzchnia użytkowa domu
- Szacunkowa wartość budowy (kosztorys)
- Planowany termin zakończenia budowy
- Informacja o etapie budowy (fundamenty, SSO, SSZ)
Większość polis możesz wykupić online, podając tylko podstawowe dane. Dokumenty (pozwolenie na budowę) będą potrzebne przy ewentualnej szkodzie.
Proces zakupu krok po kroku
- Zbierz dane - powierzchnia, wartość, etap budowy, adres działki
- Porównaj oferty - użyj kalkulatorów online lub skontaktuj się z agentem
- Sprawdź OWU - zwróć uwagę na wyłączenia, definicje stanów budowy, limity
- Wybierz zakres - podstawowy (zdarzenia losowe) lub rozszerzony (+ kradzież, OC)
- Opłać składkę - jednorazowo lub w ratach
- Otrzymaj polisę - e-mail lub poczta tradycyjna
- Przechowuj dokumenty - polisa + faktury za materiały + zdjęcia z budowy
Przy kredycie hipotecznym - po otrzymaniu polisy złóż wniosek o cesję na bank. Większość ubezpieczycieli realizuje to w 2-3 dni robocze.
Podsumowanie - czy warto ubezpieczyć dom w budowie
Budowa domu to inwestycja za kilkaset tysięcy złotych. Ubezpieczenie kosztuje 200-500 zł rocznie - mniej niż jedna paleta materiałów budowlanych. Matematyka jest prosta.
- Roczna składka to ułamek procenta wartości całej inwestycji
- Ochrona działa od pierwszych fundamentów (zdarzenia losowe)
- Przy kredycie hipotecznym ubezpieczenie jest wymagane
- Spokój ducha że jedna burza nie cofnie budowy o miesiące
Nawet jeśli bank nie wymaga ubezpieczenia - warto je mieć. Jedna nocna wichura, jeden weekend nieuwagi, jedna letnia burza z gradem - i straty mogą wynieść dziesiątki tysięcy złotych. Składka 300-400 zł rocznie to niewielka cena za zabezpieczenie inwestycji życia.
Co możesz zrobić teraz:
- Sprawdź na jakim etapie jest Twoja budowa
- Oszacuj wartość nieruchomości (z kosztorysem będzie łatwiej)
- Porównaj oferty u 2-3 ubezpieczycieli
- Wybierz polisę z zakresem dopasowanym do etapu budowy
Chcesz sprawdzić, ile kosztuje ubezpieczenie Twojej budowy? Oblicz składkę - szybko, online, bez zobowiązań.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Koszt - od 200 zł/rok za podstawowy zakres, 300-500 zł za rozszerzony
- Moment zakupu - od zdarzeń losowych już przy fundamentach, od kradzieży przy stanie surowym zamkniętym
- Zakres ochrony - mury, dach, fundamenty + opcjonalnie materiały budowlane i OC inwestora
- Wyłączenia - błędy budowlane, brak pozwolenia, zaniedbania, karencja 14-30 dni przy powodzi
- Kredyt hipoteczny - bank wymaga polisy z cesją, możesz wybrać dowolnego ubezpieczyciela
- Polisa CAR vs indywidualna - CAR dla wykonawców i deweloperów, indywidualna dla osób prywatnych
Najczęściej zadawane pytania
Czy ubezpieczenie domu w budowie jest obowiązkowe?
Prawnie nie jest obowiązkowe dla większości inwestorów. Wyjątek stanowią gospodarstwa rolne powyżej 1 ha, które muszą ubezpieczyć budynki. Jednak przy kredycie hipotecznym bank wymaga polisy z cesją.
Ile kosztuje ubezpieczenie domu w budowie?
Typowa składka wynosi 200-500 zł rocznie dla domu 110-150 m². Najtańsze polisy z podstawowym zakresem zaczynają się od 100 zł/rok. Cena zależy od wartości budowy, zakresu ochrony i lokalizacji.
Kiedy najlepiej wykupić ubezpieczenie budowy?
Od zdarzeń losowych (pożar, wichura, grad) możesz ubezpieczyć dom już na etapie fundamentów. Od kradzieży ochrona zaczyna działać dopiero od stanu surowego zamkniętego, czyli gdy zamontowane są okna i drzwi.
Co obejmuje ubezpieczenie domu w budowie?
Standardowy zakres obejmuje mury, fundamenty, dach, okna i drzwi. Chroni przed pożarem, wichurą, gradem, zalaniem i uderzeniem pioruna. Od stanu surowego zamkniętego można ubezpieczyć też od kradzieży. Opcjonalnie materiały budowlane i OC inwestora.
Czego NIE pokrywa ubezpieczenie budowy?
Polisa nie chroni przed błędami w sztuce budowlanej i wadami projektu, szkodami przy budowie bez pozwolenia, zaniedbaniami (otwarte okna, niezabezpieczony plac) oraz kradzieżą przy stanie surowym otwartym. Szkody powodziowe mają karencję 14-30 dni.
Czy bank wymaga ubezpieczenia domu w budowie?
Tak, przy kredycie budowlano-hipotecznym bank wymaga ubezpieczenia z cesją na swoją korzyść. Minimalny zakres to mury od zdarzeń losowych. Możesz wykupić polisę u dowolnego ubezpieczyciela, nie musisz korzystać z oferty banku.
Jaka jest różnica między ubezpieczeniem domu w budowie a polisą CAR?
Polisa indywidualna jest dla inwestorów prywatnych - prostsza, tańsza, można wykupić na każdym etapie. Polisa CAR (Contractor's All Risk) jest dla firm budowlanych i deweloperów - obejmuje całą inwestycję od A do Z, ale trzeba ją wykupić przed rozpoczęciem prac.
