Ubezpieczenie od pożaru kosztuje od 141 zł rocznie i stanowi część standardowej polisy mieszkaniowej. Obejmuje szkody w murach i elementach stałych, a opcjonalnie także ruchomości domowe. Dla mieszkania o wartości 500 000 zł zapłacisz 213-643 zł rocznie za wariant all-risk.
272 pożary dziennie. Tyle zdarzeń notują strażacy w Polsce. W 2024 roku blisko 300 osób straciło życie w pożarach domów i mieszkań, a wartość szkód przekroczyła 399 milionów złotych. Ubezpieczenie od ognia to jeden z najtańszych sposobów ochrony nieruchomości - roczna składka to często mniej niż jedna wizyta hydraulika. Diabeł tkwi jednak w szczegółach: co tak naprawdę chroni polisa, kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty, a która opcja będzie lepsza dla Twojego mieszkania?
Poniżej znajdziesz konkretne informacje o zakresie ochrony, cenach w 2025 roku, wyłączeniach oraz praktyczne wskazówki jak uniknąć odmowy odszkodowania.
Najważniejsze informacje
- Ubezpieczenie od pożaru kosztuje od 141 zł rocznie za podstawową ochronę murów
- Polisa chroni mury, elementy stałe i opcjonalnie ruchomości - sprawdź czy obejmuje szkody od gaszenia pożaru
- Główne przyczyny odmowy: rażące niedbalstwo, brak przeglądów instalacji, spóźnione zgłoszenie
- All-risk kosztuje 20-30% więcej, ale chroni przy nieustalonej przyczynie pożaru
- Porównaj minimum 3 oferty i sprawdź wyłączenia w OWU przed podpisaniem
Co obejmuje ubezpieczenie od pożaru
Standardowa polisa mieszkaniowa działa na trzech poziomach: mury, elementy stałe i ruchomości domowe. Każdy z tych elementów wymaga osobnej decyzji, bo od tego zależy nie tylko składka, ale przede wszystkim to, za co dostaniesz odszkodowanie.
- Ochrona obejmuje mury, elementy stałe (instalacje, okna, podłogi) i opcjonalnie ruchomości
- Polisa chroni przed 15-30 zdarzeniami losowymi - nie tylko pożarem, ale też uderzeniem pioruna czy wybuchem
- Skutki działań gaśniczych (zalanie przez straż) powinny być w polisie - sprawdź OWU!
- Wyłączenia dotyczą m.in. umyślnego podpalenia i przedmiotów wartościowych bez dodatkowej ochrony
Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych to nie jest tylko "polisa na pożar". W pakiecie dostaniesz ochronę przed kilkunastoma lub nawet kilkudziesięcioma ryzykami - od uderzenia pioruna, przez huragan i grad, po zalanie i przepięcia w sieci elektrycznej.
Polisa chroniąca nieruchomość i jej wyposażenie przed skutkami ognia oraz innych zdarzeń losowych. Stanowi część ubezpieczenia mieszkania lub domu i może obejmować mury, elementy stałe oraz ruchomości domowe.
Mury, elementy stałe i ruchomości - różnice
Wybierając polisę, musisz zdecydować, co chcesz chronić. Różnice mają znaczenie przy wypłacie odszkodowania.
Mury to konstrukcja budynku: ściany, fundamenty, dach, klatka schodowa w bloku. Jeśli mieszkasz w bloku, mury ubezpiecza wspólnota mieszkaniowa - nie musisz płacić drugi raz.
Elementy stałe to wszystko, co jest trwale połączone z budynkiem: instalacje (elektryczna, wodno-kanalizacyjna, gazowa), okna, drzwi, podłogi, glazura, zabudowa kuchenna na wymiar. Po pożarze to właśnie te elementy generują największe koszty odbudowy.
Ruchomości domowe to meble, sprzęt RTV/AGD, ubrania, książki - wszystko co możesz wynieść z mieszkania. Ubezpieczenie ruchomości jest opcjonalne, ale średni Polak ma w mieszkaniu rzeczy warte 50-100 tys. zł.
| Element | Co obejmuje | Kto ubezpiecza | Czy obowiązkowe |
|---|---|---|---|
| Mury | Konstrukcja budynku | Właściciel/wspólnota | Tak (przy kredycie) |
| Elementy stałe | Instalacje, okna, podłogi | Właściciel | Zalecane |
| Ruchomości | Meble, AGD, ubrania | Właściciel | Opcjonalne |
Skutki działań gaśniczych - dlaczego to ważne
Wyobraź sobie: pożar w mieszkaniu sąsiada z góry. Straż pożarna gasi ogień, a woda leje się przez stropy prosto do Twojego salonu. Telewizor, kanapa, parkiet - wszystko do wymiany. Pytanie: czy Twoja polisa za to zapłaci?
Nie każda polisa obejmuje skutki działań gaśniczych straży pożarnej. Sprawdź w OWU, czy masz ten element w zakresie - szczególnie jeśli mieszkasz w bloku, gdzie pożar u sąsiada może zniszczyć Twoje mieszkanie bardziej niż ogień u Ciebie.
Szkody po akcji gaśniczej bywają wyższe niż po samym pożarze. Woda użyta do gaszenia dostaje się do ścian, stropów, instalacji - i niszczy mieszkania na kilku piętrach naraz. Dobra polisa obejmuje zarówno szkody od ognia, jak i od wody użytej do jego gaszenia.
Ile kosztuje ubezpieczenie od pożaru
Cena polisy zależy przede wszystkim od wartości nieruchomości i zakresu ochrony. Dla mieszkania wycenionego na 500 000 zł podstawowa ochrona murów zaczyna się od 141 zł rocznie. Rozszerzona polisa z ruchomościami to wydatek 400-700 zł.
- Podstawowa polisa (same mury): od 141 zł rocznie
- Rozszerzona ochrona z ruchomościami: 400-700 zł rocznie
- All-risk dla mieszkania 70 m² (500 000 zł): 213-643 zł rocznie
- Dom drewniany = nawet 2x wyższa składka niż murowany
Ubezpieczenie od pożaru to jedna z tańszych polis majątkowych. Dla porównania: roczna składka za mieszkanie może być niższa niż koszt wymiany jednej opony w samochodzie.
Przedziały cenowe ubezpieczenia od pożaru
| Wariant | Zakres ochrony | Cena roczna | Dla kogo |
|---|---|---|---|
| Podstawowy | Same mury | 141-380 zł | Właściciele z kredytem (minimum bankowe) |
| Rozszerzony | Mury + ruchomości | 400-700 zł | Właściciele mieszkań w bloku |
| All-risk | Wszystko oprócz wyłączeń | 213-643 zł | Osoby ceniące spokój ducha |
Podane ceny dotyczą mieszkania o powierzchni około 70 m² i wartości 500 000 zł. Dla większych nieruchomości lub domów jednorodzinnych składki będą proporcjonalnie wyższe.
Co wpływa na wysokość składki
Na cenę polisy od pożaru wpływa kilka czynników, które możesz kontrolować - i kilka, na które nie masz wpływu.
Czynniki zwiększające składkę:
- Materiał budowlany - domy drewniane kosztują w ubezpieczeniu nawet dwukrotnie więcej niż murowane
- Wyższa suma ubezpieczenia - im więcej chcesz chronić, tym więcej płacisz
- Lokalizacja - niektóre regiony mają wyższe statystyki pożarów
- Wiek budynku - starsza instalacja elektryczna = wyższe ryzyko
Czynniki obniżające składkę:
- Zabezpieczenia przeciwpożarowe - czujniki dymu, gaśnice, instalacja tryskaczowa
- System alarmowy - monitoring i powiadomienie straży
- Murowana konstrukcja - niższe ryzyko rozprzestrzeniania ognia
- Nowa instalacja elektryczna - mniejsze prawdopodobieństwo zwarcia
Zamontowanie czujników dymu w każdym pomieszczeniu może obniżyć składkę o 5-10%. Koszt czujników: 50-100 zł. Oszczędność przy polisie 500 zł/rok: 25-50 zł rocznie. Czujniki zwracają się w 2-4 lata - a mogą uratować życie.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty za pożar
Masz polisę, płacisz składki, dochodzi do pożaru - a ubezpieczyciel odmawia wypłaty. To nie jest scenariusz z koszmaru, tylko realna sytuacja, która dotyka część poszkodowanych. Odmowa wypłaty odszkodowania ma zwykle kilka powtarzających się przyczyn.
- Rażące niedbalstwo (art. 827 k.c.) - zostawione żelazko, niedopałek papierosa
- Brak obowiązkowych przeglądów instalacji - kominiarz, elektryk, gazownik
- Spóźnione zgłoszenie szkody - przekroczenie terminu 3-7 dni
- Nieopłacone składki - polisa była nieaktywna w momencie zdarzenia
Kluczowe jest zrozumienie, co dokładnie oznacza "rażące niedbalstwo" - bo to właśnie ta klauzula jest najczęstszym powodem odmowy. Według art. 827 Kodeksu cywilnego ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody spowodowane przez ubezpieczającego umyślnie lub przez jego rażące niedbalstwo.
Zachowanie wykraczające poza zwykłą nieostrożność, które każdy przeciętny człowiek uznałby za wysoce nieodpowiedzialne. W kontekście pożaru: zostawienie włączonego żelazka bez nadzoru, palenie papierosów w łóżku, używanie uszkodzonych urządzeń elektrycznych.
Rażące niedbalstwo - co to oznacza w praktyce
Granica między "zwykłym zaniedbaniem" a "rażącym niedbalstwem" nie jest ostra i często decyduje o tym sąd. Oto przykłady z praktyki ubezpieczeniowej:
Rażące niedbalstwo (odmowa wypłaty):
- Zostawienie włączonego żelazka na ubraniach i wyjście z domu
- Palenie papierosów w łóżku i zaśnięcie
- Suszenie ubrań bezpośrednio nad kuchenką gazową
- Używanie przedłużacza z widocznymi uszkodzeniami izolacji
- Rozpalenie grilla na balkonie przy drewnianej balustradzie
Zwykła nieostrożność (wypłata zwykle przysługuje):
- Zwarcie w sprawnej instalacji elektrycznej
- Samozapłon urządzenia bez oznak uszkodzenia
- Pożar od uderzenia pioruna
- Zapalenie się tłuszczu podczas gotowania (jeśli nie opuściłeś kuchni)
Jeśli ubezpieczyciel odmawia wypłaty powołując się na rażące niedbalstwo, masz prawo do odwołania. Ciężar udowodnienia rażącego niedbalstwa spoczywa na ubezpieczycielu - to on musi wykazać, że Twoje zachowanie przekraczało normalne zaniedbanie.
Przeglądy instalacji - obowiązek czy wymówka
Brak aktualnych przeglądów instalacji to druga najczęstsza przyczyna odmowy odszkodowania po pożarze. Prawo budowlane wymaga regularnych kontroli - i ubezpieczyciele chętnie z tego korzystają.
Wymagane przeglądy:
- Instalacja gazowa - co 12 miesięcy
- Przewody kominowe (dymowe, spalinowe, wentylacyjne) - co 12 miesięcy
- Instalacja elektryczna - co 5 lat
- Przegląd techniczny budynku - co 5 lat
Jeśli pożar powstał w wyniku wady instalacji, która nie miała aktualnego przeglądu, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty. Argument brzmi: gdyby przegląd był zrobiony, wada zostałaby wykryta i usunięta.
Przechowuj protokoły z przeglądów instalacji razem z polisą. W razie szkody będziesz musiał je okazać - a szukanie dokumentów w spalonej szafce raczej się nie uda. Zrób też zdjęcia lub skany i trzymaj je w chmurze.
Termin zgłoszenia szkody to kolejna pułapka. Większość ubezpieczycieli wymaga zgłoszenia w ciągu 3-7 dni od zdarzenia. Przekroczenie tego terminu może skutkować obniżeniem odszkodowania lub całkowitą odmową.
Najczęstsze błędy przy ubezpieczeniu od pożaru
Nawet dobra polisa nie pomoże, jeśli popełnisz jeden z typowych błędów. Część z nich ujawnia się dopiero przy zgłaszaniu szkody - i wtedy jest już za późno na poprawki.
- Ubezpieczenie tylko murów bez ruchomości = strata wyposażenia z własnej kieszeni
- Brak ochrony szkód od gaszenia pożaru - pułapka dla mieszkańców bloków
- Niedoszacowanie wartości nieruchomości = proporcjonalnie niższe odszkodowanie
- Ignorowanie wyłączeń w OWU - niespodzianka przy wypłacie
Błędy przy ubezpieczeniu od pożaru dzielą się na dwie kategorie: te popełniane przy wyborze polisy i te przy zgłaszaniu szkody. Pierwsze można naprawić przy odnowieniu umowy. Drugie mogą kosztować dziesiątki tysięcy złotych.
Błędy przy wyborze polisy
Błąd 1: Ubezpieczenie tylko murów
Bank wymaga ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym, więc wykupujesz najtańszą polisę - tylko na mury. Po pożarze okazuje się, że telewizor za 5 000 zł, laptop za 4 000 zł i cała szafa ubrań za kolejne 10 000 zł to Twój problem. Polisa pokrywa ściany - nie to, co w środku.
Błąd 2: Brak ochrony szkód od akcji gaśniczej
Klasyka wśród mieszkańców bloków. Pożar u sąsiada z góry gasi straż - a woda leje się przez stropy do Twojego mieszkania. Polisa nie obejmuje zalania od gaszenia cudzego pożaru i zostajesz z kosztami na własny rachunek.
Błąd 3: Niedoszacowanie wartości nieruchomości
Deklarujesz wartość mieszkania na 300 000 zł, żeby mieć niższą składkę. Rzeczywista wartość to 500 000 zł. Po pożarze ubezpieczyciel stosuje zasadę proporcji: jeśli ubezpieczyłeś 60% wartości, dostaniesz 60% odszkodowania. Zamiast 100 000 zł za remont - otrzymujesz 60 000 zł.
Zasada proporcji działa bezwzględnie. Jeśli zaniżyłeś sumę ubezpieczenia, odszkodowanie zostanie pomniejszone proporcjonalnie - nawet jeśli szkoda jest mniejsza niż zadeklarowana suma.
Błąd 4: Ignorowanie wyłączeń w OWU
OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) to dokument, który nikt nie czyta, a każdy powinien. To tam znajdziesz informacje, za co ubezpieczyciel NIE zapłaci. Typowe wyłączenia: przedmioty wartościowe powyżej limitu, szkody w piwnicach i garażach, uszkodzenia spowodowane przez zwierzęta domowe.
Błędy przy zgłaszaniu szkody
Spóźnione zgłoszenie
Masz 3-7 dni na zgłoszenie szkody od momentu jej wykrycia. Po pożarze głowa zajęta jest setką innych spraw - ale to zgłoszenie powinno być na szczycie listy. Przekroczenie terminu to argument dla ubezpieczyciela do obniżenia lub odmowy wypłaty.
Brak dokumentacji
Po pożarze wszystko chcesz jak najszybciej wyczyścić i naprawić. Ale najpierw: zdjęcia. Dużo zdjęć. Dokumentuj każdą uszkodzoną rzecz, każdą zniszczoną ścianę. Bez dokumentacji będziesz musiał udowadniać, że te rzeczy w ogóle istniały.
Sprzątanie przed oględzinami
Ubezpieczyciel ma prawo do oględzin miejsca zdarzenia. Jeśli posprzątasz i wyrzucisz spalone rzeczy zanim przyjedzie rzeczoznawca, stracisz dowody na wysokość szkody. Poczekaj z generalnym sprzątaniem do zakończenia oględzin - możesz tylko zabezpieczyć miejsce przed dalszymi uszkodzeniami.
Ubezpieczenie od pożaru vs all-risk - co wybrać
Na rynku dostępne są dwa główne modele polis: ubezpieczenie od ryzyk nazwanych (w tym pożaru) i all-risk. Różnica nie polega tylko na cenie - kluczowe jest to, kto musi udowodnić, co się stało.
- Ryzyka nazwane: polisa wymienia, co chroni - reszta to Twój problem
- All-risk: polisa wymienia, czego NIE chroni - domyślnie chroni wszystko inne
- Przy all-risk ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczycielu, nie na Tobie
- Różnica w cenie: 20-30% więcej za all-risk
Wybór między polisą od ryzyk nazwanych a all-risk to decyzja, która może zaważyć na wysokości odszkodowania. Żeby ją podjąć świadomie, trzeba zrozumieć fundamentalną różnicę w działaniu obu modeli.
Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk z wyjątkiem wyłączeń wymienionych w OWU. Domyślnie chroni przed każdym zdarzeniem, które nie zostało wprost wyłączone. Ciężar udowodnienia wyłączenia spoczywa na ubezpieczycielu.
Tabela porównawcza
| Aspekt | Ryzyka nazwane | All-risk |
|---|---|---|
| Zasada działania | Lista zdarzeń objętych ochroną | Lista wyłączeń - reszta chroniona |
| Ciężar dowodu | Ty musisz udowodnić, że zdarzenie jest na liście | Ubezpieczyciel musi udowodnić wyłączenie |
| Rażące niedbalstwo | Zwykle wyłączone | Często objęte ochroną |
| Nieznana przyczyna pożaru | Ryzyko odmowy | Wypłata (jeśli brak wyłączenia) |
| Cena | 100% (bazowa) | 120-130% (20-30% drożej) |
Która polisa dla kogo
Wybierz ryzyka nazwane, jeśli:
- Zależy Ci przede wszystkim na niskiej składce
- Masz nową instalację elektryczną i gazową z aktualnymi przeglądami
- Mieszkasz w murowanym budynku o niskim ryzyku pożarowym
- Nie masz dzieci ani zwierząt, które mogłyby spowodować "przypadkowy" pożar
Wybierz all-risk, jeśli:
- Wolisz spokój ducha od oszczędności kilkudziesięciu złotych rocznie
- Mieszkasz w starszym budynku z potencjalnymi problemami z instalacją
- Masz rodzinę z dziećmi (większe ryzyko przypadkowych zdarzeń)
- Nie chcesz martwić się o ciężar dowodu przy zgłaszaniu szkody
All-risk to nie jest "polisa na wszystko". Wyłączenia istnieją i są podobne do tych w polisach od ryzyk nazwanych: umyślne działanie, wojna, terroryzm, szkody górnicze. Różnica polega na tym, że gdy przyczyna pożaru jest nieustalona, all-risk wypłaca - a ryzyka nazwane mogą odmówić.
Dla większości właścicieli mieszkań różnica 50-100 zł rocznie między polisą od ryzyk nazwanych a all-risk to dobra inwestycja. Gdy dojdzie do pożaru, nikt nie chce słyszeć, że "przyczyna nie mieści się w katalogu ryzyk objętych ochroną".
Jak wybrać dobre ubezpieczenie od pożaru
Wybór polisy od pożaru nie musi być skomplikowany, ale wymaga kilku świadomych decyzji. Zanim podpiszesz umowę, przejdź przez te cztery kroki - zajmą 15 minut, a mogą zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych.
- Krok 1: Określ realną wartość nieruchomości i ruchomości
- Krok 2: Zdecyduj, co chcesz chronić (mury, elementy stałe, ruchomości)
- Krok 3: Sprawdź wyłączenia w OWU - tam kryją się pułapki
- Krok 4: Porównaj minimum 3 oferty przed podjęciem decyzji
Najlepsza polisa to nie najtańsza - to taka, która rzeczywiście zapłaci za szkodę. A żeby się tego dowiedzieć, trzeba zajrzeć w miejsca, które większość osób pomija.
- Oszacuj wartość - policz, ile kosztowałoby odbudowanie mieszkania i odtworzenie wyposażenia. Lepiej przeszacować niż niedoszacować.
- Wybierz zakres - same mury (minimum dla kredytu), mury + ruchomości (standard), all-risk (maksymalna ochrona).
- Przeczytaj OWU - szczególnie sekcję "Wyłączenia odpowiedzialności". Tam znajdziesz, za co polisa NIE zapłaci.
- Porównaj oferty - nie tylko cenę, ale też sumy ubezpieczenia, franszyzy i limity dla poszczególnych kategorii.
- Sprawdź terminy - termin zgłoszenia szkody, okres karencji, czas wypłaty odszkodowania.
Checklist przed podpisaniem polisy
- Czy polisa obejmuje szkody od akcji gaśniczej straży pożarnej?
- Czy suma ubezpieczenia odpowiada aktualnej wartości nieruchomości?
- Czy ruchomości domowe są objęte ochroną (jeśli tego potrzebujesz)?
- Jakie są wyłączenia odpowiedzialności?
- Jaki jest termin zgłoszenia szkody?
- Czy jest franszyza redukcyjna i jaka jest jej wysokość?
- Czy polisa obejmuje koszty zakwaterowania zastępczego?
5 pytań do agenta ubezpieczeniowego
Jeśli kupujesz polisę przez agenta, zadaj mu te pytania. Odpowiedzi powinny być konkretne - unikaj "to zależy" bez szczegółów.
"Czy polisa chroni, jeśli pożar wywołam przez nieuwagę?" - sprawdzasz, jak traktowane jest rażące niedbalstwo.
"Co jeśli straż pożarna zaleje mi mieszkanie, gasząc pożar u sąsiada?" - sprawdzasz ochronę przed szkodami od gaszenia.
"Jaki jest maksymalny limit wypłaty za jedną rzecz (np. laptop)?" - sprawdzasz limity dla poszczególnych kategorii.
"Co muszę zrobić, żeby nie stracić prawa do odszkodowania?" - sprawdzasz obowiązki przed i po szkodzie.
"Czy mogę podwyższyć sumę ubezpieczenia w trakcie trwania polisy?" - sprawdzasz elastyczność umowy.
Dobry agent nie ma problemu z odpowiedzią na te pytania. Jeśli słyszysz wymijające odpowiedzi lub presję na szybki zakup bez wyjaśnień - rozważ zmianę agenta lub samodzielne porównanie ofert online.
Podsumowanie - ubezpieczenie od pożaru w pigułce
Ubezpieczenie od pożaru to podstawowa forma ochrony nieruchomości. Roczna składka od 141 zł to mniej niż jedna wizyta hydraulika - a chroni przed stratą wartą setki tysięcy złotych.
Najważniejsze wnioski:
Zakres ochrony - upewnij się, że polisa obejmuje mury, elementy stałe i ruchomości (w zależności od potrzeb), a także szkody od akcji gaśniczej straży.
Realna wartość - deklaruj faktyczną wartość nieruchomości. Niedoszacowanie oznacza proporcjonalne obniżenie odszkodowania.
Wyłączenia - przeczytaj OWU przed podpisaniem. Rażące niedbalstwo, brak przeglądów instalacji, spóźnione zgłoszenie - to główne przyczyny odmów.
All-risk vs ryzyka nazwane - za 20-30% wyższą składkę zyskujesz odwrócony ciężar dowodu i ochronę przy nieustalonej przyczynie pożaru.
Porównaj oferty - cena to nie wszystko. Sprawdź sumy, limity, franszyzy i terminy w minimum 3 ofertach.
W 2024 roku strażacy gasili ponad 29 tysięcy pożarów w budynkach mieszkalnych. Wartość szkód przekroczyła 399 milionów złotych.
Chcesz sprawdzić, ile kosztuje ochrona Twojego mieszkania? Sprawdź cenę - porównanie ofert zajmie tylko 2 minuty.
Kluczowe informacje do zapamiętania
- Koszt ochrony - podstawowa polisa od 141 zł/rok, rozszerzona 400-700 zł, all-risk 213-643 zł
- Zakres - mury, elementy stałe, ruchomości domowe (opcjonalnie) plus 15-30 zdarzeń losowych
- Zalanie przez straż - sprawdź w OWU, czy polisa obejmuje szkody od wody użytej do gaszenia pożaru
- Przyczyny odmów - rażące niedbalstwo (art. 827 k.c.), brak przeglądów instalacji, spóźnione zgłoszenie szkody
- All-risk vs nazwane - all-risk kosztuje więcej, ale ciężar dowodu spoczywa na ubezpieczycielu
- Przed podpisaniem - sprawdź sumę ubezpieczenia, wyłączenia, termin zgłoszenia szkody i franszyzę
Najczęściej zadawane pytania
Czy ubezpieczenie od pożaru jest obowiązkowe?
Dla mieszkań i domów prywatnych - nie, jest dobrowolne. Przy kredycie hipotecznym - tak, bank tego wymaga. Dla gospodarstw rolnych powyżej 1 ha - obowiązkowe z mocy ustawy.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od pożaru?
Podstawowa polisa (same mury) to 141-380 zł rocznie. Rozszerzona z ruchomościami: 400-700 zł rocznie. Cena zależy od wartości nieruchomości, materiału budowlanego i lokalizacji.
Co obejmuje ubezpieczenie od pożaru?
Mury i elementy stałe (ściany, okna, instalacje), ruchomości domowe (sprzęt RTV/AGD, meble) - opcjonalnie, skutki działań gaśniczych - sprawdź czy polisa to obejmuje. Chroni też przed innymi zdarzeniami losowymi: zalaniem, huraganem, gradem.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty za pożar?
Główne przyczyny odmowy: rażące niedbalstwo (zostawione żelazko, niedopałek), brak obowiązkowych przeglądów instalacji (gazowej, kominowej, elektrycznej), spóźnione zgłoszenie szkody (ponad 3-7 dni), nieopłacone składki.
Czy ubezpieczenie pokryje pożar od pozostawionego żelazka?
Polisa od ryzyk nazwanych - raczej nie, to może być uznane za rażące niedbalstwo. Polisa all-risk - zwykle tak, obejmuje niedbalstwo. Sprawdź wyłączenia w OWU swojej polisy.
Czy polisa chroni przed pożarem od paneli fotowoltaicznych?
Standardowe polisy obejmują pożar niezależnie od przyczyny. Sprawdź czy panele są objęte ochroną jako element stały budynku - niektórzy ubezpieczyciele wymagają dodatkowej klauzuli dla instalacji PV.